住信SBIネット銀行カードローンは、住信SBIネット銀行の口座を持っている方であれば、便利に利用できるカードローンです。
最大1000万円まで借り入れることができ、SBI証券の口座を保有登録済になっていれば、金利割引も適用されるのでお得です。
ここでは、そんな住信SBIネット銀行のカードローンについて解説していきます。
- 即日審査や即日融資に対応していない
- 利用限度額は1,000万円まで
- 年齢条件は満20歳以上65歳以下
- 総量規制の対象にならない
- ブラックでは借りれる可能性が低い
- 在籍確認はプライバシーに配慮され行われる
- 利用限度額の増額申請は、案内を待つ
住信SBIネット銀行カードローンの特徴
| 借入金利 | 年2.49%～14.79％ 利用限度額に応じて基準金利が決まります 金利割引制度あり |
|---|---|
| ご利用限度額 | 10万円～1,000万円 |
| 審査時間 | 最短翌営業日 |
| 振込融資 | 可能 |
| 在籍確認 | あり |
| 資金用途 | 原則自由 事業性資金は不可 |
| 契約期間 | 1年間 原則自動更新 |
| 保証会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
| 利用できる方 | 申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること 安定継続した収入のあること 外国籍の場合、永住者であること 保証会社の保証を受けられること 住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること（同時申込可） |
住信SBIネット銀行カードローンの利用条件
住信SBIネット銀行のカードローンは、次の条件を満たす方が利用できます。
- 申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
- 安定継続した収入のあること
- 外国籍の場合、永住者であること
- 保証会社の保証を受けられること
- 住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること（同時申込可）
住信SBIネット銀行カードローンの利用限度額
住信SBIネット銀行カードローンの利用限度額は10万円～1,000万円の範囲で、審査によって決められます。
利用限度額の範囲内であれば、必要に応じて何度でもお金を借りることができます。
限度額が足りない場合は、限度額の増額を申し込み、増額審査を受けて承認してもらう必要があります。
住信SBIネット銀行カードローンの金利
住信SBIネット銀行カードローンの融資利率は次の通りで、限度額に応じて決定されます。限度額が高い方ほど低い利率で借りることが可能です。
金利は変動金利であるため、金利の情勢によっては金利が変更される可能性があります。
| ご利用限度額 | 基準金利（年率） |
|---|---|
| 910万円～1,000万円 | 2.49% |
| 710万円～900万円 | 2.99% |
| 610万円～700万円 | 4.49％ |
| 510万円～600万円 | 5.49％ |
| 410万円～500万円 | 6.49％ |
| 310万円～400万円 | 7.49％ |
| 210万円～300万円 | 8.99% |
| 110万円～200万円 | 11.99% |
| 10万円～100万円 | 14.79％ |
住信SBIネット銀行カードローン 金利引き下げ条件
住信SBIネット銀行カードローンは、金利引き下げ条件が用意されています。
- SBI証券の口座が保有登録済である
- 住信SBIネット銀行が取扱う住宅ローン残高がある
- ミライノカード（JCB）を保有し、住信SBIネット銀行の口座を引落口座に設定している
1または2の条件を満たした場合は金利が-0.5%、3の条件を満たした場合は金利が-0.1%になり、あわせて最大で-0.6%の金利優遇が適用されます。
1と2の条件は重複して適用されることはなく、両方の条件を満たす場合でも、金利は-0.5%になります。
3の条件のミライノカードは2023年で新規募集を停止しているため、新たに作成できません。そのため、現在ミライノカードを持っていない場合は、狙える金利優遇は最大で-0.5%になります。
住信SBIネット銀行カードローンの資金用途
住信SBIネット銀行のカードローンで借りたお金の使い道は原則自由です。
普段の生活費はもちろん、医療費や冠婚葬祭等の費用、娯楽費、教育費など何に利用してもOKです。
ただし、事業性資金に利用する事はできないので、特に個人事業主等の方の場合は注意してください。
住信SBIネット銀行カードローンの契約期間
契約期間は契約成立日の1年後の応当日の属する月の末日までとなります。
契約は原則として自動で更新され、利用者側で手続きをする必要はありません。
ただし契約更新時には途上与信(審査)が行われ、その審査の結果次第では、契約が更新されなかったり、契約条件が変更になる場合があります。
契約条件の変更等があった場合は、メッセージボックスで連絡があります。
住信SBIネット銀行カードローンの保証
住信SBIネット銀行カードローンはSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を利用します。
| 保証会社名 | 事業内容 |
|---|---|
| SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 （プロミス） | ・消費者金融事業 ・事業者金融事業 ・信用保証事業 |
保証会社を利用するため、利用者側が担保や保証人などを用意する必要はありません。
住信SBIネット銀行カードローンは総量規制の対象にならない
住信SBIネット銀行は貸金業者ではないため、カードローンでの借り入れは総量規制の対象外になります。
そのため、返済能力を認められれば、年収の1/3を超えて融資を受けることも可能です。
ただし、既に総量規制を気にしないといけないぐらい借りている場合は、返済に無理が生じるとみなされ、審査に通らないケースも多いと思われます。
住信SBIネット銀行カードローン申し込みから利用までの流れ
既に住信SBIネット銀行の口座を持っている場合は、ログイン後必要な項目を入力し申し込みをします。
住信SBIネット銀行の口座を持っていない場合は、カードローンの申込みと同時に口座開設を申し込む必要があります。
入力された内容をもとに、住信SBIネット銀行と保証会社が仮審査を行います。仮審査結果の連絡はメールとメッセージボックスで行われます。
審査に承認されれば、必要書類の提出に進みます。
口座開設とカードローンを同時に申し込んだ場合は、仮審査が承認された後にオンライン本人確認手続きを行います。
書類はWEBアップロードまたはFAXで提出します。
Webで提出する場合は、書類を写真で撮影し、「審査用書類ご提出のご案内」メールに記載されているリンクから撮影した画像を提出します。
FAXで提出する場合は、仮審査終了のお知らせメールに記載されている受付番号を書類の余白に記入し、FAX(番号：03-3351-5141)で送信をしてください。
再度審査を行って提出した書類を確認し、申込内容に間違いがないかどうか等がチェックされます。
仮審査で申し込んだ内容と書類の内容に乖離があるような場合は、金利や限度額が変更されたり、審査落ちになる可能性があります。
無事本審査に通過すれば、「カードローン口座開設のお知らせ」がメールやメッセージボックスに送られてきます。
上記のお知らせを受け取り次第、借り入れができるようになります。
審査時間
住信SBIネット銀行カードローンの仮審査は比較的短時間で終わりますが、審査状況によっては数日程度を要する場合もあります。
いっぽう、本審査は書類を厳密に確認する必要があるため、審査が完了するまでには数日程度を要します。
即日での借り入れには対応していないため、すぐにお金を借りたい場合は消費者金融を利用するのがおすすめです。
在籍確認はあるか？
在籍確認とは、申込者が申告した勤務先に本当に在籍していることを確認することを目的に、勤務先へ連絡をすることをいいます。
ローンの審査においては、返済能力を確認する上で在籍確認は重要になるので、多くの場合は在籍確認を行います。
住信SBIネット銀行のHPには、在籍確認について次のような記載があります。
Q:カードローンの申込みをした場合、勤務先に電話がかかってきますか？
住信SBIネット銀行 よくある質問
A:カードローンをお申込みいただきますと、電話にて在籍確認を実施する場合もございます。
必ず在籍確認をすると明記されているわけではありませんが、基本的に在籍確認は行われるものと思っておいた方が良いでしょう。
住信SBIネット銀行のカードローンの審査の場合、担当者の個人名を名乗る形で在籍確認を行います。ただし希望すれば「住信SBIネット銀行」を名乗る形で在籍確認をしてもらうことも可能です。
在籍確認が行われても良いよう、勤務先の連絡先を記入する欄には連絡がつきやすいものを記入しておきましょう。
住信SBIネット銀行カードローンの借り入れ方法
住信SBIネット銀行のカードローンの借入方法は「PC/スマートフォンから借り入れ」「アプリから借り入れ」「ATMで借り入れ」の3種類があります。
PC/スマートフォンから借り入れ
カードローンの借入画面で借入金額を入力すると、住信SBIネット銀行口座に指定した金額が即時に入金されます。
アプリから借り入れ
住信SBIネット銀行のスマホアプリから、いつでも借入ができます。
ATMで借り入れ
提携ATMに住信SBIネット銀行のキャッシュカードを入れ、画面から「カードローン」→「お借入れ」を選択すれば借り入れができます。
借入時のATM利用手数料はいつでも無料なので、手数料を気にせず借りることができます。
利用できる提携ATMは次の通りです。
- セブン銀行ATM
- イオン銀行ATM
- イーネット
- ローソン銀行ATM
住信SBIネット銀行カードローンの返済方法
住信SBIネット銀行カードローンでは、毎月5日（銀行休業日の場合は翌営業日）に、所定の返済額が住信SBIネット銀行の口座から自動で引き落としされます。
自動引き落としによって返済されるので、ATMなどに入金しに行く手間がありません。
毎月の返済額
住信SBIネット銀行カードローンの毎月の返済額は、月末時点での借入残高に応じて次のように決まります。
その月の返済額は、毎月1日にメールで連絡されるので忘れず確認しておき、残高が足りない場合は不足分を入金しておきましょう。
| 前月末時点の借入残高 | 返済額 |
|---|---|
| 2,000円以下の場合 | 前月末時点の借入残高 |
| 2,000円超～10万円以下 | 2,000円 |
| 10万円超～20万円以下 | 4,000円 |
| 20万円超～40万円以下 | 6,000円 |
| 40万円超～60万円以下 | 8,000円 |
| 60万円超～80万円以下 | 11,000円 |
| 80万円超～100万円以下 | 15,000円 |
| 100万円超～150万円以下 | 20,000円 |
| 150万円超～300万円以下 | 25,000円 |
| 300万円超～400万円以下 | 30,000円 |
| 400万円超～500万円以下 | 40,000円 |
| 500万円超～600万円以下 | 50,000円 |
| 600万円超～700万円以下 | 60,000円 |
| 700万円超～800万円以下 | 70,000円 |
| 800万円超～900万円以下 | 75,000円 |
| 900万円超 | 80,000円 |
毎月2000円から返済ができるので、金銭状況に余裕がない月であっても、家計を圧迫することなく返済することが可能です。
ただし、返済期間が長くなる場合は利息が多くかかる点には注意が必要です。
随時返済が可能
資金に余裕がある場合は、毎月の約定返済に加えて追加で返済(随時返済)をすることが可能です。
随時返済には、元金と利息の全額を返済する「全額返済」と、任意の金額を指定して返済をする「金額指定返済」があります。
金額指定返済の場合、返済した金額は元金の支払いに充てられます。
住信SBIネット銀行カードローンの審査
住信SBIネット銀行のカードローンの審査基準は公開されておらず、審査に落ちてしまった場合も、その理由を知ることは出来ません。
Q:カードローンの審査を通過しなかった場合、理由は教えてもらえますか？
住信SBIネット銀行 よくある質問
A:審査結果の詳細についてはお答えできません。
住信SBIネット銀行では事前にどのぐらい借入が出来そうかを診断する「かんたん診断」というシステムがあります。簡単診断を利用すれば、審査に通過しそうかどうかや、どのぐらい借りられるかどうかの目安を知ることは可能です。
ただし、かんたん診断ではあくまで診断できる項目が限られており、実際の審査でたくさんの項目をもとに信用度をチェックするため、実際の審査結果とは異なる場合があります。
そのため、審査に通過するかどうかは、申し込んでみないと分からない部分もあります。
住信SBIネット銀行のカードローンの審査に落ちる理由としては次のようなものが考えられますので、特にこれらに当てはまるものがある場合は注意が必要です。
- 信用情報がブラックである
- 他社借入件数や借入金額が多い
- 収入が安定していない
- 借入額に対して収入が低い
- 多重申し込みをしている
- 保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス)の社内ブラックになっている
- 申込内容に問題がある
- 信用情報がブラックである
-
信用情報にはクレジットカードや各種ローンなどの利用歴等を記録している情報のことです。
延滞をしたり債務整理をしたりすると、そのことが信用情報に記録され、一定期間(解決してから5~10年ほど)残ります。
金融事故等の致命的なものが信用情報に残っているブラックの方の場合、審査に通過するのは難しいことがほとんどです。
また、ブラックまではいかなくても、延滞を何度も繰り返しているような場合だと、延滞の中身次第では印象は悪くなるかもしれません。
すでに解決してから時間が経って信用情報から削除されていたり、時効の援用を済ませている場合であれば問題はありません。
また、現在進行形でローンを延滞しているような場合も、審査通過は難しいでしょう。
- 他社借入件数や借入金額が多い
-
他社からの借入があったとしても、他社借入と住信SBIネット銀行カードローンの両方の返済が無理なくできれば、基本的に大きな問題はありません。
ただし、他社からの借入件数や借入額が多いと、金銭管理能力がないのではないかなどと疑われる可能性もあります。
他社借入件数や借入額が多い場合は出来るだけ減らしてから審査に臨むに越したことはありません。
- 収入が安定していない
-
ローンの返済をするうえで、安定した収入があるかどうかは重要です。
審査においては申込者の勤務形態、勤務先の規模や業種、勤続年数などを確認し、どの程度安定した収入が見込めるか判断されます。
安定した収入が見込める人ほど、カードローンの審査に通過しやすいです。
- 借入額に対して収入が低い
-
収入の高低は審査において必ずしも重要ではありませんが、年収が高い人ほど大きなお金を借りられます。
年収の額そのものよりも、借り入れたお金を無理なく返済できることが重要です。
- 多重申し込みをしている
-
信用情報には、ローンの申し込み歴が一定期間(半年)残ります。
短期間にたくさんのローンを申し込んだりすると、どうしても印象が悪くなり、それが原因で審査に落ちることがあります。
過去に住信SBIネット銀行でカードローンを申し込んで審査落ちになった場合は、半年以上間を開けて信用情報の申込履歴が消えてから再申し込みをしましょう。
- 保証会社の社内ブラックである
-
カードローンの審査は住信SBIネット銀行と保証会社が行います。
住信SBIネット銀行カードローンの保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスは、「プロミス」などのサービスを運営している会社です。
そのため、過去にプロミスで何らかのトラブルがあった場合、保証会社を利用できなかったことが原因で審査落ちになる可能性があります。
このように、いわゆる「社内ブラック」が審査に影響してしまう場合は、こちら側ではどうすることもできないため、別の会社のカードローンを利用するしかないのが現状です。
住信SBIネット銀行カードローン利用限度額の増額方法
利用限度額が増額可能と思われる場合は、住信SBIネット銀行からメールとメッセージボックスにて『カードローン増額申込みのご案内』が送られてきます。
増額を希望する場合は、案内に記載されている期限までに増額申し込みをしてください。
『カードローン増額申込みのご案内』の通知を受け取っていない場合は、増額の申込ができないため注意が必要です。
また、住信SBIネット銀行の途上審査等で問題がある場合は、利用額を減額される場合もあります。
限度額減額を希望する場合は、カスタマーセンターに問い合わせをする必要があります。ただしローンを延滞しているような場合は、自ら限度額を減らすことはできません。
住信SBIネット銀行カードローンを利用するメリット
- 金利の引き下げ特典がある
- ATM手数料が無料
- 低金利で借りられる
- ローンカードがキャッシュカードと一体になっている
金利の引き下げ特典がある
- SBI証券の口座が保有登録済である
- 住信SBIネット銀行が取扱う住宅ローン残高がある
上記のいずれかの条件を満たせば、-0.5%の金利引き下げが適用されお得になります。
ミライノカード(JCB)を所持している方であれば、更に-0.1%ぶん金利を引き下げることも可能です。
ATM手数料が無料
住信SBIネット銀行のカードローンは、ATMで借入や返済をした際に手数料が発生しないため、手数料を気にせず利用できます。
低金利で借りられる
住信SBIネット銀行のカードローンの上限金利は14.79％となっていて、消費者金融で借りるよりも低い金利で借りられます。
信用を認められて限度額を上げることができれば、更に安い金利でお金を借りることができます。
ローンカードはキャッシュカードとの一体型
住信SBIネット銀行カードローンでは専用のローンカードは発行されず、キャッシュカードをローンカードとして利用します。
そのため、カードローン利用時にも、キャッシュカードと同じカードを使えるので、周囲に気付かれにくくなっています。
自宅にローンカードが届かないので、郵便物によって家族にバレる心配も少ないです。ただし、延滞をすると督促状等の郵便物が届く可能性があるので、郵便物が届いてほしくない場合は延滞をしないよう注意しましょう。
住信SBIネット銀行カードローンを申込むデメリットや注意点
- 住信SBIネット銀行の口座が必須
- 申し込み方法はインターネットのみ
- 即日融資等には対応していない
- 増額案内が来るまでは増額審査の申し込みができない
住信SBIネット銀行の口座が必須
住信SBIネット銀行カードローンを利用するためには、住信SBIネット銀行の口座が必須です。
口座を持っていない場合は口座開設が必要になり、そのぶん口座を持っている場合と比較して融資までに時間を要することもあります。
申し込み方法はインターネットのみ
住信SBIネット銀行のカードローンの申し込み方法はインターネットでの申し込みのみです。窓口等で申し込むことはできませんので注意が必要です。
インターネットでの手続きに不安がある場合は、ネット銀行ではなく、窓口や郵送での申し込みができる大手銀行や地方銀行等のカードローンを利用すると良いでしょう。
即日融資等には対応していない
住信SBIネット銀行のカードローンは審査に数日程度を要するため、申し込んだ当日や翌日に融資をしてもらうのは難しいです。
審査終了後から借り入れができるので、融資スピードが特別に遅いというわけではありませんが、出来る限り早く借りたい場合は、即日融資に対応した消費者金融などのカードローンを申し込むのがおすすめです。
増額案内が来るまでは増額審査の申し込みができない
住信SBIネット銀行のカードローンでは、限度額の増額をしてもらうためには、増額案内を受け取っている必要があります。
増額案内が来ていない段階だと増額申込ができないので、利用実績を積んで増額案内が来るのを待つしかありません。すなわち、増額を申し込みたいときにすぐに申し込めるとは限らないため、その点は留意しておく必要があります。
