楽天銀行スーパーローンの申込に必要な書類は、インターネット申込の場合、申込書兼保証依頼書は不要です。
本人確認書類として、住民票の写しや印鑑登録証明書などが1点必要です。
また、運転免許証や健康保険証の写しのように2点必要な書類もあります。
収入証明としては、源泉徴収票や課税証明書などの写しが求められることがあります。
楽天銀行基本情報
- 基本的な情報は 金融庁登録金融機関登録一覧 から取得しています。
- 銀行コードは 全国銀行協会の会員一覧 から取得しています。
- 法人番号は 国税庁法人番号公表サイト から取得しています。
金融機関 | 楽天銀行 |
---|---|
愛称 | |
金融機関コード | 0036 |
登録番号 | 関東財務局長(登金)第609号 |
法人番号 | 5010701022527 |
本店所在地 | 東京都港区港南2-16-5 NBF品川タワー |
代表電話番号 | 050-5817-6750 |
代表者 | 永井啓之 |
公式サイト | https://www.rakuten-bank.co.jp/ |
楽天銀行の理念
楽天銀行は銀行としての社会的責任と公共的役割を自覚し、高い自己規律に基づく健全かつ効率的な業務運営を心がけることにより、社会からの揺るぎない信頼と存在価値の確立に努めます。
また、楽天グループの一員として「Mission、Vision、Values and Principles」を共有し、グローバルイノベーションカンパニーを目指し、企業価値を高めながら社会に貢献し、社会と共生を目指します。
- Mission:イノベーションを通じて、人々と社会をエンパワーメントする
- 常識にとらわれず、アイデアを重んじ、イノベーションで世界を変える。
- Vision:グローバルイノベーションカンパニー
- 世界中の人々が夢を持って幸せに生きられる社会を創るために、知力と創造力と想いを結集し、何事をも成し遂げていく企業文化のもと、常識をくつがえすイノベーションを生み出し続けることを目指す。
- Values and Principles(価値観・行動指針):楽天主義
楽天銀行スーパーローンの概要と審査の特徴
楽天銀行スーパーローンの基本情報
楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行が提供する個人向けのローンサービスです。
融資限度額は最大800万円、金利は年1.9%~14.5%と幅広いニーズに対応しています。
また、Webやスマホを利用して24時間申込可能な点が特徴です。
楽天銀行の口座を利用することで、借入や返済がよりスムーズに行えるため、利便性に優れています。
特に、楽天会員としてのステータスを持つ方は審査の際に有利になる場合があります。
実質年率 | 1.9%~14.5% |
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借入限度額 | 10万円~800万円 1年毎の自動更新 |
審査時間 | 翌営業日~3営業日 |
手数料 | 事務手数料なし |
融資実行日 | 翌日~1週間 |
振込融資 | 指定口座への振込みOK |
在籍確認 | 在籍確認はない場合が多い |
専業主婦 | 融資可能 |
パート・アルバイト | 融資可能 |
担保・保証人 | 不要 |
借入期間 | 1年以上8年以内(1年単位) |
保証会社 | 楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社 |
利用いただける方 | 以下の全ての条件を満たす方 (1) 満年齢20歳以上62歳以下の方 (2) 日本国内に居住している方 (3) 本人が仕事に就いており毎月安定した定期収入のある方 (4) 保証会社の保証を受けることができる方 ※パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下 |
他社のローンとの違いとメリット
楽天銀行スーパーローンは他社の個人向けローンと比較しても利便性と柔軟性が高い点が魅力です。
他社と比べても、楽天会員の方が追加のポイント付与や手続きの迅速化が期待できる点で優れています。
また、必要書類の提出がスマホアプリで簡単に行え、わざわざ店舗に足を運ぶ必要がない点も楽天銀行スーパーローンならではの利便性です。
さらに、楽天市場や楽天カードを日常的に利用している方は、審査プロセスでの優遇が望める場合もあります。
審査からローンカードまでの流れ
楽天銀行スーパーローンの審査は、申し込みから書類提出、審査、契約、カード発行までのステップで進行します。
具体的には、以下の手順を踏むことになります。
申込み方法
Webまたはスマホから申し込みを行います。ホームページ(パソコン/携帯/スマホ)へアクセスし、申込みフォームに必要事項を入力し、入力項目に間違いがないか確認した後送信します。
必要書類の提出
インターネットでの申し込みの場合、申込書の送信後の営業時間内にメールまたは電話で申込内容の確認があります。
申込時に本人確認資料と収入証明書をファイルで添付していない場合には、楽天銀行アプリで提出するか、必要書類を郵送します。
仮審査
本人確認資料等必要書類が確認できたら、楽天銀行スーパーローン審査担当者が、信用情報機関(JICC)に登録された情報を基に審査を行い、ご自身の希望したメールまたは電話で審査結果の連絡があります。
契約とカード発送
正式な契約を済ませれば、楽天銀行からローンカードが発送され、本人限定郵便で受け取った後に提携銀行ATMやコンビニATMで借り入れができます。
口座振替依頼書も同封されているので、必要事項に記入して返送することになりますが、楽天銀行口座を返済口座に登録した場合は、口座振替依頼書の返送は不要です。
このプロセスをスムーズに進めるためには、必要書類を事前に正確に準備し、書類不備を防ぐことが重要です。
楽天銀行スーパーローンの在籍確認
楽天銀行スーパーローンの在籍確認は仮審査に通過した後、楽天銀行スーパーローンの担当者が個人名で申込者の勤務先へ電話をかける方法なので、同僚や上司などにお金を借りることがバレることはありません。
勤務先がない専業主婦の方は、在籍確認はありませんが、楽天会員であれば在籍確認がない場合が多いです。
楽天銀行スーパーローンの在籍確認についての調査結果
アンケート調査の結果では、楽天会員が楽天銀行スーパーローンを申し込んだ場合には、在籍確認がなかったと答えた割合が77%に対して、楽天会員でないかたが申込んだ場合95%が在籍確認があったと答えました。
申請時の注意点
楽天銀行スーパーローンを申請する際には、いくつかの注意点があります。
申請内容に誤りがあると審査が遅れる場合があるため、正確な情報を記載することが不可欠です。
特に本人確認書類の住所と申し込み内容が一致しているか事前に確認してください。
また、提出書類の期限や不備にも注意が必要です。
加えて、楽天銀行または他社の金融商品を利用したことがある過去の信用情報を考慮し、利用履歴や滞納の有無なども審査に影響を与える可能性があります。
よくある審査落ちの原因
楽天銀行スーパーローンでの審査落ちの原因としては、主に以下の点が挙げられます。
必要書類の不備
提出するべき身分証や収入証明書類が不足している場合、審査に影響を与える可能性があります。
申請内容の不一致
申し込み書類の内容と本人確認書類の情報が一致しない場合、審査落ちの要因となることがあります。
返済能力の不足
過去のクレジットカード利用歴やローンの返済状況が審査で重要視されるため、滞納履歴がある場合は不利になります。
借入限度額の高設定
無理な限度額を設定すると返済能力を超えたと判断され、審査に落ちる可能性があります。
このような原因を避けるためにも、事前に申請内容や書類をしっかり点検し、不備がない状態で申し込みをすることが重要です。
楽天銀行スーパーローン必要書類の種類と役割
本人確認書類の詳細
楽天銀行スーパーローンの審査において、本人確認書類は最も重要な書類の一つです。
具体的には、運転免許証やマイナンバーカード、パスポートなど、顔写真付きの公的身分証を提出する必要があります。
住民基本台帳カードや健康保険証を使用する場合は、補完書類の提出が求められる場合もあるため注意が必要です。
これらの書類は、楽天銀行が本人であることを確認するための重要な役割を担います。
収入証明書類が必要なケース
楽天スーパーローンの申請では、利用限度額が50万円を超える場合には収入証明書類の提出が必要となります。
収入証明書類としては、給与明細書、源泉徴収票、確定申告書、課税証明書などがあります。
一方で、借入希望額が50万円以下の場合、収入証明書類は原則として不要です。
ただし、審査の過程で追加の提出を求められる場合がありますので、予めこれらの書類を準備しておくことがスムーズな手続きのポイントとなります。
50万円以下の申込金額でも収入証明書が必要になることがある
申込金額が50万円以下の場合、収入証明書の提出は原則不要ですが、他社での借入金額などの審査の結果、利用限度額が50万円以下でも、収入証明書が必要になる場合があります。
下記のいずれか1点を提出することになります。
パート・アルバイト等含むお勤めの方
- 源泉徴収票のコピー
- 課税証明書(所得証明書)のコピー
※収入・所得額の記載があるもの - 給与明細書のコピー
自営の方
- 課税証明書(所得証明書)
※収入・所得額の記載があるもの - 確定申告書のコピー
マイナンバーカードの活用と注意点
マイナンバーカードは、楽天銀行スーパーローンの本人確認書類として利用可能です。
顔写真付きのマイナンバーカードであれば1枚で確認が完了するため、他の補完書類を準備する手間を省くことができます。
ただし、マイナンバーカードを提出する際には、セキュリティに十分注意が必要です。
不適切な取り扱いによる情報漏洩のリスクがあるため、撮影時やデータの取り扱いでは、指定された方法に従うことが重要です。
健康保険証や住民票の場合の特記事項
健康保険証や住民票も、本人確認書類として利用できます。
しかし、健康保険証を利用する場合は、2024年12月2日に廃止になりましたが、保険証の有効期限または2025年12月1日のいずれかのうち、先に到来する日まで引き続き本人確認書類として利用できます。
また、住所が記載されている健康保険証を提出する必要があり、住所が異なる場合は追加書類(公共料金の領収書や納税証明書など)の提出を求められることがあります。
住民票の場合は原本が必要で、発行日から一定期間内のものが有効となります。
提出する書類が適切であるかを確認し、不備がないように注意することが審査通過の鍵です。
楽天銀行スーパーローンの書類の提出方法とその手順
楽天銀行スーパーローンは、スマートフォンでも申込が完了できるので、いつでもどこでも簡単に申し込みができますが、申込時には、本人確認書類と収入証明書類が必要となります。
申し込みの時に必要書類は楽天銀行アプリから提出することができるので、楽天銀行スーパーローンの申込みの際は書類の準備を済ませてからのほうがいいかもしれません。
提出が1点でOKの本人確認書類
- 住民票の写し(原本)
- 印鑑登録証明書(原本)
提出が2点必要な本人確認書類
- 運転免許証のコピー
※裏面に変更情報がある場合、表面及び裏面 - 健康保険証のコピー
※名前、生年月日、住所欄全て - パスポートのコピー
※日本国内で発行のもので、顔写真および所持人記入欄 - その他楽天銀行が指定する本人確認書類
※保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合は、マスキングして送ることを推奨しており、郵送の場合はマジック等で黒く塗りつぶして送るようにしてください。
参考:楽天銀行マスキングのコツ
もし、運転免許証、健康保険証、パスポートの中で1つしか持っていない場合には、追加で書類が必要になります。
追加書類
本人確認書類が1点の場合には、追加として、申込登録住所が記載された納税証明書または税金の領収書、社会保険料や公共料金の領収書(発行日または領収日が3ヶ月以内)のうち、いずれか1点が必要となります。
もし、運転免許証、健康保険証、パスポートに記載の住所が申込住所と変更になっている場合、さらに、申込登録住所が記載された納税証明書または税金の領収書、社会保険料や公共料金の領収書(発行日または領収日が3ヶ月以内)のうち、いずれか2点が必要となります。
アプリ経由での提出手順
楽天銀行スーパーローンでは、専用アプリを使用して簡単に本人確認書類を提出することができます。
この方法は、手続きが素早く、郵送の手間を省くため、多くの方に利用されています。
まず、対応するスマホアプリをインストールし、登録したアカウントでログインします。
その後、ガイダンスに沿って必要書類を撮影し、アップロードするだけで手続きが完了します。
特に運転免許証やマイナンバーカードを利用する場合、1点の提出のみで審査に通るケースも多く、手続きが一層スムーズです。
また、撮影の際は書類の記載内容が鮮明に写るようにすることが重要です。
郵送による提出方法
もしスマホやアプリによる提出が難しい場合には、郵送で書類を送ることもできます。
この場合、楽天銀行から指定された住所に必要書類を送付します。
郵送前に書類が最新かつ適切な形式であることを確認しましょう。
特に運転免許証や住民票、健康保険証などの本人確認書類に加え、補完書類が必要になる場合もありますので、事前に提出要件をしっかり確認することが重要です。
なお、郵送時にはコピーではなく、原本または指定された書面を送付する必要があるため、注意が必要です。
写真・データ撮影時のポイント
楽天銀行スーパーローンの審査に必要な書類を撮影する場合、いくつかの注意点があります。
まず、書類全体がフレーム内に収まり、ぼやけずにはっきりと撮影されていることを確認してください。
また、反射や影で文字が読み取れない状態にならないよう、十分な明るさで撮影しましょう。
さらに、運転免許証やマイナンバーカードなどのカード類は、表面と裏面の両方を撮影する必要があることも忘れないようにしてください。
その他、撮影環境やスマートフォンの焦点を確認し、不備が出ないよう細心の注意を払いましょう。
不備があると審査が遅れる可能性があるため、提出前に確認を怠らないことが重要です。
提出期限を守るための工夫
楽天銀行スーパーローンの審査では、書類の提出期限を守ることが非常に重要です。
提出期限を過ぎてしまうと、審査が中断または取り消しとなる可能性があります。
まず、審査に必要な書類のリストを事前に確認し、準備が整い次第すぐに提出できるようにしておくことをおすすめします。
また、アプリ経由で提出する場合は、撮影のために十分な時間を確保しておくことがポイントです。
郵送を選択した場合は、提出期限内に書類が到着するよう、余裕をもって発送するよう心がけましょう。
加えて、楽天銀行の公式サイトやサポートを活用し、スムーズに手続きを進めるための情報を確認することも有効です。
楽天銀行スーパーローンの審査通過のコツと必要書類準備のポイント
正確な情報記載が重要な理由
楽天銀行スーパーローンの審査をスムーズに進めるためには、申込時に入力する情報や提出する書類の内容が正確であることが非常に重要です。
不正確な情報やミスがあると、審査遅延や不合格のリスクが高まります。
たとえば、住所や電話番号が異なっている、収入情報に相違がある場合、再提出を求められることがあります。
また、楽天銀行側が申込者の本人確認を確実に行うため、情報の整合性が欠かせません。
特に本人確認書類や収入証明書類の住所や名前が最新のものであるか確認し、不備がないよう気を付けましょう。
書類不備を防ぐチェックリスト
書類不備による審査遅延を防ぐためには、提出前に事前チェックを行うことが重要です。以下に基本的なチェックリストをまとめました。
- 本人確認書類は楽天スーパーローンで指定されている書類から選んでいるか。
- 本人確認書類の内容(住所、氏名、生年月日)が申告情報と一致しているか。
- 写真付きの書類が鮮明かつ全体が写っているか。
- 収入証明書類が必要な場合、該当する最新の書類を選んでいるか。
- 住所変更がある場合は、補助書類を揃えているか。
特に、楽天銀行ローンカードの審査では、情報の正確性と信用度が重要視されるため、提出する身分証明書やその他の書類に漏れや間違いがないか慎重に確認しましょう。
審査を有利に進めるための証明書準備
楽天スーパーローンの審査において、収入証明書や補足書類は審査でプラスに働く可能性があります。
たとえば、自営業者である場合は最新の確定申告書を用意するほか、給与所得者であれば直近の源泉徴収票や給与明細を提出すると、収入状況に関する情報が的確に伝わります。
また、利用限度額が50万円を超える申請や他社ローンと併用している場合には収入証明書の提出が必須となるため、予め準備しておくと安心です。
複数書類を用意する際には、有効期限や記載内容の一致にも注意が必要です。
楽天会員や口座開設の活用方法
楽天会員であれば楽天スーパーローンの申込で優遇されるケースがあります。
また、楽天銀行の口座を持っている場合、審査がスムーズになる可能性があります。
これは、既存会員や口座保有者であることで、楽天側の信用度評価が高まることが理由です。
さらに、楽天銀行を給与振込口座に設定している場合や楽天カードを利用している場合も、取引実績があることで審査上のプラス要因となる場合があります。
楽天のエコシステムを有効活用することで、スムーズなローン申請と審査通過を目指しましょう。
楽天銀行スーパーローンの借り方と利用方法
楽天銀行スーパーローンの借入方法は、銀行や信用金庫などお近くの金融機関の提携CD・ATMから利用になれますが、コンビニでのATM利用手数料は無料です。
ATMでの「借入れ」の都度、借入金額に応じたATM利用手数料負担
借入金額1万円以下:110円(税込)、借入金額1万円超:220円(税込)
※コンビニは手数料無料
ネットキャッシングは、パソコン・スマホから簡単な手続きで登録口座に振込してくれ、電話からキャッシングの申込も可能です。
パソコン・スマホで24時間ご利用できるだけでなく、振込手数料も無料です。
楽天スーパーローンで即時に振込
楽天スーパーローンを振込で融資を受けるには、手続き完了後にメンバーズデスク会員に登録しましょう。
振込融資を受けたい場合には、振込先が楽天銀行口座の場合は24時間365日受付けて、即時に振り込まれますが、楽天銀行以外の口座に振込を希望される方は、平日14時45分までが受付時間になります。
銀行営業時間外は、振込融資を受けられない場合があるので注意しましょう。
楽天銀行スーパーローンの利用限度額と借入利率の比較
楽天銀行スーパーローンの利用限度額と借入利率は、審査の結果に応じて楽天銀行が決めることになりますが、利用限度額に対しての年利の目安は下記の表のとおりです。
利用限度額 | 借入利率(年利) |
---|---|
800万円 | 年1.9%~4.5% |
600万円以上800万円未満 | 年2.0%~7.8% |
500万円以上600万円未満 | 年3.5%~7.8% |
350万円以上500万円未満 | 年3.9%~8.9% |
300万円以上350万円未満 | 年3.9%~12.5% |
200万円以上300万円未満 | 年5.9%~14.5% |
100万円以上200万円未満 | 年8.6%~14.5% |
10万円以上100万円未満 | 年14.5% |
楽天銀行スーパーローンの返済額
楽天銀行スーパーローンの毎月の返済額は、10万円ご利用の場合は月々2,000円からの少額で、ゆとりあるプランが用意されていますが、融資残高に応じて返済額が決められています。
もちろん、余裕があるときは都合のよい時にいつでも随時返済も可能になっています。
返済は、口座からの自動引き落としになり、返済日は、毎月1・12日・20日・27日から選択することができますが、一部、対応していない金融機関もあるので確認をしましょう。
残高スライドリボルビング返済方式を採用しているため、利用残高に応じた毎月の返済額は下記の表のとおりです。
利用残高 | 毎月返済額 |
---|---|
10万円以内 | 2,000円 |
10万円超30万円以内 | 5,000円 |
30万円超50万円以内 | 10,000円 |
50万円超100万円以内 | 15,000円 |
100万円超150万円以内 | 20,000円 |
150万円超200万円以内 | 30,000円 |
200万円超250万円以内 | 35,000円 |
250万円超350万円以内 | 40,000円 |
350万円超400万円以内 | 45,000円 |
400万円超500万円以内 | 50,000円 |
500万円超600万円以内 | 60,000円 |
600万円超700万円以内 | 80,000円 |
700万円超800万円以内 | 100,000円 |
楽天銀行スーパーローンの審査連絡が遅い場合の審査結果の確認方法
楽天銀行スーパーローンをお申し込み後、審査結果連絡がこない場合は、審査に時間を要している、審査状況やお申込が混雑しているなどで、審査結果の連絡が遅れることがあります。
高限度額の申し込みや他社借り入れなどが原因で、審査に時間が必要になることもありますが、審査結果が5日程度経過しても届かない場合は、電話で問い合わせをしてみましょう。
楽天銀行カードセンター
電話番号:0120-730-115
営業時間:平日9時~20時