金融事故を起こしてブラックになっていても、1ヶ月分の給料の範囲までなら、闇金ではないのに審査なしで借りれるところがあります。
CIC・JICCといった信用情報機関への照会をしないので、消費者金融や銀行等の金融機関では借りれなくなった人でも借りれます。
編集長信用情報の照会をしないというより、現実的にできないという公的資金があります。
生活費等のお金にに困った時に利用できる便利な制度はたくさんあり、要件さえ満たせば間違いなく10万円まで借りることができます。
ブラックリストでも融資を受けるために知っておくべき基礎知識
ブラックリストとは？その仕組みと影響
ブラックリストとは、個人の信用情報に「金融事故」が記録された状態を一般的に指します。
具体的には、クレジットカードの返済遅延や債務整理、自己破産などが原因となり、信用情報機関にこれらの履歴が記録されることを意味します。
この記録があると、金融機関が融資やクレジットの審査を行う際に、返済能力や信用度に関してネガティブな評価を受けやすくなります。
ブラックリストに名前が載ってしまうと、新たな借入やクレジットカードの利用が難しくなるため、慎重な対応が必要です。
信用情報機関とブラックリストの関係
信用情報機関は、個人の借入状況や返済履歴などの信用情報を管理・提供する役割を果たす機関です。
日本には主に「CIC」「JICC」「JBA」という3つの信用情報機関があります。
これらの機関に蓄積された情報が金融機関の審査に利用され、ブラックリスト入りしているかどうか確認されます。
一部では「究極の無審査！」と謳う宣伝も見受けられますが、正規の金融業者では信用情報機関への照会は基本的に必須です。
そのためブラックリストに情報が登録されている場合、審査通過が厳しくなるのが実情です。
ブラックリスト入りの際の融資への影響
ブラックリストに登録されると、金融機関や消費者金融からの融資は極めて難しくなります。
特に大手の銀行や消費者金融では、厳格な審査基準が設けられており、ブラックの状態にあると審査に通る可能性は低いです。
ただし、一部の中小消費者金融や独自基準を持つ業者では、ブラックの状態でも融資を受けられる場合があります。
この場合、少額融資である1万円や10万円程度の借入が現実的な選択肢となることが多いです。
ただし金利が高い場合もあるため、事前に返済計画をしっかり立てることが重要です。
ブラックリストの確認方法と手順
ブラックリストに載っているかどうかは、自分の信用情報を照会することで確認できます。
CIC、JICC、JBAといった信用情報機関では、手数料を支払うことで自身の信用情報の開示請求が可能です。
例えば、CICではオンラインや窓口、郵送で開示を申請でき、信用情報に記録された内容を確認できます。
この手順を踏むことで、自分がブラックリストに載っているのか、またその原因が何であるのかを把握できます。
早期に正しい情報を確認し、必要な対策を講じることが後の融資成功に繋がります。
ブラック状態からの回復に向けたポイント
ブラックリストからの回復を目指すには、3つのポイントがあります。
まず、現状の把握が第一です。自身の信用情報を確認し、どのような内容が記録されているかを理解することから始めましょう。
次に、記録が消えるタイミングを見定めることです。
多くの場合、信用情報の事故情報は5年から10年で消去されます。最後に、日々の返済を確実に行うことで、信用を少しずつ回復させることが重要です。
また、大きな借入を避け、少額の融資や安定した収支計画を心掛けることで、将来的に再び融資を受けやすくなります。
無審査でブラックでも借りれる生活福祉資金貸付制度
審査なしで借りれるのですから、対象者にとってはかなりお得な生活補助サービスなのですが、当然ながら誰でも借りれるわけではありませんが、要件さえ持たせば、延滞中のブラックでも借りれる制度です。
お金が足りなくて困窮している世帯が自立できるようにサポートする支援制度が社会福祉協議会で生活福祉資金貸付制度として運用されています。
この支援制度の内「緊急小口資金貸付金」というサポートが利用できます。
金利は0～1.5％と非常に低金利で、このほかにも様々な貸付制度が用意されていますが、ここでは緊急小口資金貸付を中心に説明します。
緊急小口資金貸付
- 一時的に生活費に困窮した理由が下記の「貸付対象理由」に該当すること
- 医療費または介護費を支払ったことなどにより臨時の生活費が必要なとき
- 給与などの盗難または紛失によって生活費が必要なとき（貸付限度額5万円）
- 火災等の被災によって生活費が必要なとき
- 年金、保険、公的給付等の支給開始までに必要な生活費
- 会社からの解雇、休業等による収入減
- 滞納していた税金、国民健康保険料、年金保険料、公共料金を支払ったことによる支出増
- 事故等により損害を受けた場合による支出増
- 社会福祉施設等からの退出に伴う賃貸住宅の入居に伴う敷金、礼金等の支払いによる支出増
- 初回給与支給までの生活費が必要なとき
収入基準（令和5年）
(1) 低所得世帯であること
これまで生計を維持してきた世帯であること
世帯の収入が下記の収入基準を超えない世帯であること
※収入基準は毎年改定されます。世帯人員平均月額
- 1人世帯：191,000円
- 2人世帯：272,000円
- 3人世帯：335,000円
- 4人世帯：385,000円
- 5人世帯：425,000円
(2) 緊急かつ一時的に生計維持が困難な状況であること
急いで資金を必要としていること
一時的な生活困難であり、10万円以下の貸付を行い生活費に充てることで、その後はご自身の収入で日常生活が可能であること
(3) 返済（償還）の見通しが立つこと
資金交付日の翌月から3ヶ月目より開始となる返済（償還）が可能な見通しが立つこと
なお、上記(1)～(3)に該当しても、次の方はご利用できない場合があります。
- 母子世帯、寡婦世帯（母子寡婦福祉資金貸付制度を優先）
- 生活保護世帯
- 現在の居住地に住民登録のない方（住宅手当の申請をしている場合を除く）債務の返済に充てるために資金を借りようとする方
- 収入がないか又は少ないために恒常的に生活全般に困窮している世帯
- 民生委員及び市社会福祉協議会の指導援助を拒否される方
- 自立及び償還の見込がないと認められる世帯等
令和4年3月31日までは上記のような条件は完全に無視して貸し出されていました。
その他の貸付
低所得者世帯、障害者世帯、高齢者世帯に無利息or低利で福祉資金、教育支援資金を貸し付けるする制度です。
また、低所得者世帯における一時的かつ緊急的な資金需要にこたえるための「緊急小口資金貸付」もあります。
①教育資支援資金貸付
低所得者世帯の方の高等学校、大学。専門学校に就学するための費用や入学に際して必要な資金を貸し付けする制度。
なお、教育費に関しては「国の教育ローン」のような融資制度も存在しています。
②総合支援資金貸付
失業等によって生計維持ができない世帯に対して自立支援のための生活再建支援と資金貸付を行う制度です。
生活費用、住宅入居費用、生活再建費用などの貸付となります。住まいが無い方は「住宅支援給付」と同時に活用できます。
③不動産担保型生活支援資金貸付
不動産を所有してその不動産に将来にわたって済むことを希望する高齢者に対して不動産を担保として生活資金の貸付を行う制度です。
生活福祉資金貸付制度を利用するに当たっては審査があります。
この制度は基本的に「生活に困窮する人をサポートする制度」です。
また、「失業保険」といったその他のセーフティーネットから外れてしまった人をサポートすることが主となっています。
ですから、失業状態であれば、まずはハローワークで求職活動をするように指導されますし、消費者金融貸金や友人家族等に借金がある場合は借りられません。
キャッシングや消費者金融で借りられるけど、金利を払うのはバカらしいから利用したいという人向けの制度ではないわけです。
また、貸付である以上は返済をしていかないといけないので一定の返済能力についても問われます。他にも複数の借金を抱えている状況ならまずは債務整理をしてから…という話になってしまいます。
つまり、すでに民間のキャッシングや消費者金融等で多額の負債を抱えており、どうしようもないという人が再建のための借り換えとして生活福祉資金貸付制度を利用するというのは許されないのです。
金利は1.5％～3.0％と一般的なキャッシング等の民間融資と比較すると相当安い水準となっています。
また、連帯保証人を付けることできるのであれば金利は「無利息（０％）」となります。
相談から融資までの流れ
地域の社会福祉協議会に相談するところから始まります。
必要書類の提出をして申し込みます。
民生委員、社会福祉協議会による調査と審査が行われます。
審査と言っても消費者金融のような信用調査ではなく、家庭環境や収入状況の調査です。
承認または否認の通知が届きます。
契約が終われば指定金融機関に振り込まれます。
審査等は厳しいと言われる制度ですが、条件を満たせそうであればまず相談してみましょう。
「家族3人で年収が480万円以下」で、申し込み者だけではなく世帯員全ての方の就労、就学状況、収入や負債の状態などを全て明かにする必要があり必要に応じて確認もありますので世帯員、全員の承諾をあらかじめ得る必要があります。
ブラックでも無審査でお金をもらえる職業訓練受講給付金
失業中であれば、ハーローワークを通じてお金を支給してもらう方法（失業手当ではない）があります。
ハローワークといえば求職活動に利用したり、失業保険をもらったりするところと思っている人も少なくありません。
もちろんハローワークで、失業保険の手続きをしたり、仕事を紹介してもらう事も業務の一環ですが、そのほか職業訓練を受けたり、さまざまな給付金を申請したりする窓口でもあります。
職業訓練受講給付金
「職業訓練受講給付金（求職者支援制度）」は、雇用保険を受給できない求職者の方（受給を終了した方を含む）が、ハローワークの支援指示により職業訓練を受講する場合、職業訓練期間中の生活を支援するための給付を受けることができる制度です。
一定の条件をクリアすれば、月額10万円と通諸手当（上限あり）が支給されますが、貸付ではなく給付なので返済する必要はありません。
- 「職業訓練受講給付金」を受給しても、その給付金だけでは生活費が不足する場合には、希望に応じて労働金庫（ろうきん）の融資制度を利用することができます。
- 貸付の上限額は、同居配偶者等（※）がいる方は月10万円、それ以外の方は月５万円です。
（※）同居又は生計を一にする別居の配偶者、子、父母が該当します。
支給の対象となる人
職業訓練受講給付金（求職者支援制度）の対象となるのは、次のすべての要件を満たす必要があります。
- ハローワークに求職の申込みをしていること
- 雇用保険被保険者や雇用保険受給資格者でないこと
- 労働の意思と能力があること
- 職業訓練などの支援を行う必要があるとハローワークが認めたこと
例えば、
- 雇用保険に加入できなかった
- 雇用保険の失業給付（基本手当）を受給中に再就職できないまま、支給終了した
- 雇用保険の加入期間が足りずに失業給付を受けられない
- 自営業を廃業した
- 就職が決まらないまま学校を卒業した
などの場合が該当します。
また、特定求職者が後に雇用保険被保険者、雇用保険受給者となるなど、上記要件を満たさなくなった場合も受給できません。
職業訓練とは
職業訓練とはハローワークは求職の申込をしている人に向けて、職業訓練の講座が受けられるシステムで、雇用保険を掛けていなくても受講できます。
職業訓練には種類があって、厚生労働大臣の認可を受けて、民間が訓練を行う民間職業訓練と、都道府県の職業能力開発センターの訓練があります。
支給要件
次の要件を全て満たすことが必要です。
- 本人収入が月８万円以下
- 世帯全体の収入が月25万円以下
- 世帯全体の金融資産が300万円以下
- 現在住んでいるところ以外に土地・建物を所有していない
- 全ての訓練実施日に出席している
（やむを得ない理由がある場合でも、支給単位期間ごとに８割以上の出席率がある） - 世帯の中に同時にこの給付金を受給して訓練を受けている人がいない
- 過去３年以内に、偽りその他不正の行為により、特定の給付金の支給を受けたことがない
ブラックリストでも無審査で借りれる10万円即日融資の選択肢
クレジットカードのキャッシング枠を使う方法
手持ちのクレジットカードにキャッシング枠が設定されている場合、即日で10万円までの現金を引き出すことが可能です。
この方法は特にブラックリストに入っていない状態の方に有効ですが、既に延滞履歴などが残っている場合には利用制限がかかっている可能性もあります。
キャッシング枠を利用することで、審査なしで素早く資金が手に入りますが、金利が高めであるため、短期間での返済を心掛ける必要があります。
友人・知人からの借入のメリットと注意点
ブラックリスト状態で借り入れが難しい場合、友人や知人からお金を借りることを検討するのも一つの選択肢です。
この方法の最大のメリットは、利子がかからないことが多い点や緊急時に即座に対応してもらいやすい点です。
しかし、お金の貸し借りには人間関係に悪影響を及ぼすリスクもあるため、返済期限や方法を事前に明確に定めておくことが非常に重要です。
また、借りたお金の使い道をしっかりと説明し、信頼を勝ち取ることも必要になるでしょう。
質屋や買取サービスを活用する方法
手持ちの貴重品を活用することで、ブラックリスト状態でも10万円を調達することが可能です。
質屋では、現金を借りる代わりに高価な品物を担保として預ける仕組みになっています。
例えば、ブランド品や高級腕時計、貴金属などに価値があれば、すぐにお金を用意できます。
この方法のメリットは、信用情報を照会されることがないため、いわゆる“無審査”の状態で即日現金を手に入れられる点です。
また、買取サービスを利用して物を売却することで資金調達する方法もありますが、大切な品を手放す際には慎重に検討しましょう。
即日融資を受ける際の注意点とリスク管理
高金利のリスクと返済計画の重要性
ブラックリストに名前が載っている場合、通常の銀行や消費者金融よりも高金利での融資が提供されることが一般的です。
特に少額でも金利が高いと、返済総額が大きくなり経済的な負担が増える可能性があります。
そのため、まずは借り入れ前に返済計画をしっかりと立てることが大切です。
10万円の即日融資を受ける場合でも、返済の見込みを具体的に計算しておくことがリスク管理には欠かせません。
また、必要以上に借りることを避けることで、将来的な負担を減らすことが可能です。
詐欺業者や闇金に注意するポイント
「ブラックリストOK」「審査なしで借りられる」などの言葉で集客する業者の中には、詐欺や闇金業者が含まれる場合があります。
これらの業者は、正規の信用情報機関に照会しないため、ブラック状態でも借りられるとして誘導する特徴があります。
しかし、違法な金利を要求される、あるいは返済方法で脅迫に近い行為を受ける危険性も伴います。
融資を検討する際は、必ず正規の金融機関か、中小の正当な消費者金融を選び、日本貸金業協会に登録されているかを確認しましょう。
自分の信用状況を改めて理解する方法
融資に進む前に、自分の信用情報を正確に把握しておくことが重要です。
信用情報機関（CIC、JICC、JBA）には、自分自身で照会できる仕組みが整っています。
信用情報の確認手順としては、各信用情報機関のオンラインシステムや郵送サービスを利用して、自分の登録情報やブラックリストの状態を確認することができます。
こうすることで、借りられる条件や、自分がどのように対応すべきかを考える材料となります。
複数の選択肢を比較して最適な選択をするコツ
ブラックリストの状態では選択肢が限られるため、利用可能な融資サービスごとの条件をしっかり比較することが大切です。
同じ10万円を即日融資で借りる場合でも、金利や返済期間、審査基準に違いがあります。
例えば、消費者金融のフクホーやセントラルでは緩やかな審査条件が設けられている場合がありますが、金利が高くなるケースもあります。
複数のサービスを検討し、事前にどの選択肢が自分に合っているかを見極めることで、より安全に融資を受けることが可能です。
適切な融資を選べばブラックでも安心
ブラックリストに登録されていても、正規の金融機関や中小の消費者金融を利用することで、安心して融資を受けることが可能です。
ブラックリストの状況にある人でも対応する業者では、独自の審査基準で融資を提供しています。
そのため、信用情報が原因で他では断られてしまったブラックの状態でも、少額から利用できるケースがあります。
ただし、無理な条件で借りない、詐欺的な業者を避けるといった注意点を必ず守り、適切な選択を心掛けることが重要です。
ブラックリストでも安心！融資を円滑に進める方法とコツ
必要書類を準備しておく重要性
ブラックリストに載っている場合でも融資をスムーズに進めるためには、必要書類を事前にしっかりと準備しておくことが不可欠です。
基本的に、本人確認ができる身分証明書や収入証明書、場合によっては住民票などが必要になります。
また、消費者金融などでは少額の借入であっても、提出書類が不足していると審査が進まず融資が遅れることがあります。
スムーズに進めるためにも、事前に金融機関の公式サイトや問い合わせ窓口で必要書類を確認しておきましょう。
事前にしっかりとした収支計画を立てる
ブラックリストに載っている場合でも、融資を受ける際には返済計画をしっかり立てておくことが重要です。
収支計画を明確にすることで、借入後の返済遅延を防ぎ、信用情報にこれ以上悪影響を与えることを回避できます。
具体的には、月々の収入から必要経費を差し引き、返済可能な金額を計算しておきましょう。
綿密な計画を立てることで、少額の10万円などもスムーズに管理できるようになります。
信用情報回復を見据えた行動プランを持つ
ブラックリストの状態から早期回復を目指すには、借入後の行動が非常に重要です。
たとえば、現在の信用情報機関に照会を行い、どの情報が登録されているのかを確認しましょう。
その上で、遅延の防止や毎月の返済を確実に行うことで、信用情報の信頼性を徐々に回復することが可能です。
ブラックリストの登録は永遠ではなく、通常5年から10年で消えるため、その間の行動如何が将来の借入審査の通過率に大きく影響します。
複数事業者に申し込みをしない方が良い理由
複数の事業者に同時に融資の申し込みをすることは、おすすめできません。
これは、「多重申し込み」として信用情報に記録され、さらなる審査のハードルを上げてしまう可能性があるからです。
信用情報機関への照会が頻繁に行われると、貸し手側が「お金に困っている」と判断するリスクも高まります。
一度に1社ずつ確実な申し込みを進めることで、成功率を上げるとともに信用情報に悪影響を与えないよう心掛けましょう。
借りたお金を活かして早期返済を成功させる方法
融資を受けた際には、計画的に活用して早期返済を目指すことが、信用情報回復への近道となります。
ブラックリストに載っている方でも、適切に借りたお金を活用することで、より早い段階で信用度を回復することが可能です。
たとえば、必要以上にお金を使わないようにし、返済資金を積み立てることや、副業などで収入を増やす手段を考えるのも有効です。
また、少額の借入で実績を積み上げることで、将来的な融資の選択肢を広げることが期待できます。
