三菱UFJ銀行が提供するカードローン「バンクイック」は、割安な金利と審査スピードの速さが特徴の銀行系カードローンです。
大手メガバンクが提供しているカードローンなので、安心して借りることができるのも魅力です。
ここでは、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、即日融資が可能な方法があるのか、審査落ちの原因などについて解説していきます。
- 審査時間は最短即日、テレビ窓口利用でカードを受け取れば即日融資可能
- 利用限度額は500万円まで
- 年齢条件は満20歳以上65歳未満
- 総量規制の対象にならない
- ブラックでは借りれる可能性が低い
- 在籍確認はプライバシーに配慮され行われる
- 利用限度額の増額申請はバンクイックアプリから
三菱UFJ銀行銀行カードローン「バンクイック」の特徴
| 年利 | 年1.8％～14.6％ |
|---|---|
| ご利用限度額 | 10万円～500万円 |
| 審査時間 | 最短即日~翌営業日 |
| 振込融資 | 可能 |
| 在籍確認 | あり |
| パート・アルバイト | 利用可能 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 保証会社 | アコム（株） |
| 利用対象 | 年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人である 保証会社（アコム㈱）の保証を受けられる 原則安定した収入がある |
| 利用期間 | 1年(審査の上、自動更新) |
バンクイックの金利と利用限度額
バンクイックの利用限度額は10~500万円の範囲で、審査によって決定されます。
契約者は設定されている限度額の範囲であれば、自由にお金を借りることが可能です。
適用される金利は次の通りで、限度額によって異なります。上限金利は年14.6%と銀行ならではの低金利が適用されるので、消費者金融等で借りるよりもお得になります。
| ご利用限度額 | お借入利率 |
|---|---|
| 500万円以下 400万円超 | 年1.8%～年6.1% |
| 400万円以下 300万円超 | 年6.1%～年7.6% |
| 300万円以下 200万円超 | 年7.6%～年10.6% |
| 200万円以下 100万円超 | 年10.6%～年13.6% |
| 100万円以下 10万円以上 | 年13.6%～年14.6% |
バンクイックを利用できる人
バンクイックを利用するためには、次の条件を満たしている必要があります。
- 年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人である
- 保証会社（アコム㈱）の保証を受けられる
- 原則安定した収入がある
なお外国人の方の場合は、永住許可を受けている方のみ対象になります。
バンクイックの資金使途
バンクイックで借りたお金の使い道は原則自由で、生活費や旅行などの娯楽費用、冠婚葬祭等の費用、医療費等何に使っても問題ありません。
ただし事業性資金に使用することはできないため、自営業などの方は注意してください。
バンクイックの利用期間
バンクイックの利用期間は1年で、途上審査をした上で、原則として自動で契約が更新されます。
バンクイックの担保や保証人
バンクイックを利用する際は、保証会社の保証を利用するため、利用者側が担保等を用意する必要はありません。
バンクイックの保証会社はアコム株式会社で、万が一カードローンの返済ができなくなった場合はアコムが代弁返済を行います。
| バンクイック保証会社 | 事業内容 |
|---|---|
| アコム株式会社 アコムの口コミ・評価 | ・ローン事業 ・クレジットカード事業 ・信用保証事業 |
バンクイックは総量規制の対象外
バンクイックは銀行による貸し付けであるため、総量規制の対象になりません。そのため返済能力を認められれば、年収の1/3を超える借入をすることも可能です。
ただし、すでに総量規制を意識するぐらい借りてしまっている場合は、審査に通過するのが難しいケースが多いと思われます。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の申し込みから借り入れまでの流れ
バンクイックをインターネットで申し込む場合の、簡単な流れは次の通りです。
申込ページにアクセスし、必要事項を記入して申し込みを行います。
三菱UFJ銀行の口座を持っていれば、銀行口座に登録されている情報を利用して申し込むことができるため、入力の手間が省けます。
申し込み手続きが完了すれば、三菱UFJ銀行と保証会社がそれぞれ審査を行います。
審査が終了次第、メールまたは電話で審査結果と契約内容の連絡があります。
審査結果の連絡は9時～21時（土日祝は9時～17時）の間に行われます。
カードの受け取り方法はテレビ窓口と郵送があり、申込時に選択できます。
テレビ窓口で受け取りたい場合は、三菱UFJ銀行のテレビ窓口設置店へ来店し、運転免許証を提示してカードを受け取ります。
即日カードが必要な場合や、家族に知られずに借りたい場合におすすめです。
郵送でカードを受け取る場合は、転送不要の簡易書留でカードが登録した住所あてに郵送されてきますので、カードを受け取り次第利用できます。
郵便不着等で受け取り出来ない場合は、場合によっては再審査になりますので注意が必要です。
バンクイック申し込み時に必要な書類
バンクイックを申し込む際には、本人確認書類の提出が必要になります。本人確認書類は、下記の中からいずれか2点を利用できます。
- 運転免許証
- 健康保険証
- パスポート
- 個人番号カード
- 在留カード
- 特別永住者証明書
また、50万円以上の限度額を希望する場合は、本人確認書類のほかに収入を証明するための書類も必要になります。
収入証明書として利用できる書類には次のようなものがあげられ、これらのうちいずれか1点を提出すればOKです。
- 源泉徴収票
- 住民税決定通知書
- 納税証明書その1・その2（個人事業者の方）
- 確定申告書第1表・第2表
- 直近1ヵ月分の給与明細書＋賞与明細書（可能な場合）
バンクイックの審査時間
バンクイックの審査は最短で申し込んだ即日に完了し、審査結果の連絡があります。受付時間や審査状況等によっては、審査結果の回答が翌日以降になる場合もあります。
銀行系のカードローンは審査に時間がかかることも多いですが、バンクイックであれば、消費者金融ほどではないにせよ、比較的早く審査が終わる傾向にあります。
先述したように、審査結果の連絡は9時～21時（土日祝は9時～17時）の間に行われます。
バンクイックなら事前に借入診断を利用できる
バンクイックでは、「お借入診断」を利用することで、借り入れができる基準を満たしているかどうかを事前に確認できます。
入力項目は年齢、年収、他社の借入状況の3項目のみなので、気軽に利用できます。
なお、借入診断は入力された情報をもとにした簡易なもので、審査通過を保証するものではありませんので注意してください。
バンクイックで即日融資はできるか？
バンクイックは、審査通過後にテレビ窓口を利用してカードを受け取れば、その日にローンカードを受け取ることができます。
バンクイックの審査は最短即日で完了するため、テレビ窓口での受け取りであれば、申し込んだその日に借りられる可能性もあります。ただし、基本的には翌営業日以降の利用と考えておいたほうがよいでしょう。
バンクイックは審査が早い傾向にあるとはいえ、銀行系カードローンは審査を厳密に行う分、消費者金融と比較すればスピードが遅い傾向にあるのも事実です。
スピードを重視するなら、即日融資を謳っている消費者金融系のカードローンのほうが早く借りられる可能性が高いです。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の借入方法
バンクイックの借り入れ方法は「ATM」と「振り込み」があります。
ATMの場合は1千円単位、振り込みの場合は1万円単位で借り入れることができます。利用限度額の範囲内であれば、何度でも借入をすることが可能です。
ATMで借入
バンクイックでは、三菱UFJ銀行のATMに加えて、全国のセブン銀行・ローソン銀行・イーネットATMを利用できます。
ATMを利用できる時間帯は、三菱UFJ銀行ATMは6:00 〜 23:50、コンビニATMは0:10 〜 23:50です。
毎週月曜日の1:00～5:00、毎月第2土曜日の21:00～翌朝7:00に関しては、ATMが利用できないので注意してください。
振込で借入
本人名義の普通預金口座への振り込み融資によってお金を借りることも可能です。
バンクイックアプリまたは電話(三菱UFJ銀行第二リテールアカウント支店:0120-76-5919)で振込融資の申し込みができます。
三菱UFJ銀行の口座であれば、初回利用時でも当日~翌日に振り込みが完了し、2回目以降は申し込み後即時に融資が完了するので、スムーズに借り入れができます。
他行口座への融資を希望する場合は、初回利用時は電話で申し込む必要があります。2度目以降であれば、アプリ等からの申し込みも可能ですが、融資までにかかる時間は利用している金融機関によって異なります。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の返済方法
バンクイックの返済方法は「自動支払い(口座引き落とし)」、「ATM」「振込」の3種類があります。
- 自動支払いで返済
-
契約者本人の三菱UFJ銀行の口座から、自動で引き落としをする支払方法です。
返済期日(支払日)はご自身で指定した日がそのまま適用されます。
自動支払いでは、返済日当日の19時までに必要な金額を口座へ入金する必要があります。入金が遅れて口座残高が足りない場合は、自動支払いができないため注意してください。
- ATMで返済
-
三菱UFJ銀行のATMや、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットATMで返済ができます。
返済の場合も、借り入れの場合と同様ATM手数料は無料です。
- 指定口座への振り込みで返済
-
三菱UFJ銀行口座や他行口座から、指定された口座へ振り込むことで返済ができます。金融機関によっては手数料がかかる場合があります。
バンクイックの返済日
バンクイックの返済日は、「35日ごとの返済」または「毎月指定した日に返済」のいずれかを選択できます。
- 35日ごとの返済
-
初回の借り入れから35日後が初回の返済期日になり、それ以降の返済期日は、直近の返済期日の35日後(5週間後)となる仕組みです。
指定がない場合は、「35日ごとの返済」が適用されます。ただし自動支払いによる返済の場合は、35日ごとの返済を選択できません。
- 毎月指定した日に返済
-
毎月の返済日を指定し、指定した日の14日前から、指定日までの間に返済をしていく仕組みです。指定日の14日前より前に返済をした分は、臨時返済扱いになりますので注意が必要です。
毎月の返済日を指定できるので、ご自身の状況に応じて支払日を選べるため便利です。
自動支払いの場合は、指定した日に銀行口座から自動で返済額が引き落とされます。
バンクイックの返済額
バンクイックでは返済期日までに最小返済額以上の金額を返済する必要があります。返済ができなかった場合は延滞扱いになります。
最小返済額は、返済日時点の借入残高によって次の通り決まります。
- 借入利率 年8.1％以超の場合
-
借入残高 最小返済額 10万円以下 2,000円 10万円超～20万円以下 4,000円 20万円超～30万円以下 6,000円 30万円超～40万円以下 8,000円 40万円超～50万円以下 10,000円 50万円超 借入残高が10万円増すごとに2,000円を追加 - 借入利率 年8.1％以下の場合
-
借入残高 最小返済額 10万円以下 1,000円 10万円超～20万円以下 2,000円 20万円超～30万円以下 3,000円 30万円超～40万円以下 4,000円 40万円超～50万円以下 5,000円 50万円超 借入残高が10万円増すごとに1,000円を追加
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査に落ちる理由
バンクイックを利用するためには、所定の審査に通過する必要があります。入会審査は三菱UFJ銀行と保証会社(アコム)がそれぞれ行います。
審査基準は非公開であり、審査に落ちた場合もその理由を知ることはできません。そのため、審査に通過するかどうかは、申し込んでみないとわからないのが現状です。
先述した「借入診断」を利用すれば、審査に通過しそうかどうかの目安を判断できますが、実際の審査ではより総合的に審査を行うため、絶対ではありません。
バンクイックの審査に落ちる原因としては、次のようなものが考えられます。
- 信用情報に問題がある
- 他社からの借り入れが多い
- 収入に対して返済額が大きい
- 社内ブラックである
- 多重申し込みをしている
- 申込内容に問題がある
- 信用情報に問題がある
-
信用情報とは、各個人のローンやクレジットカードの利用歴等が確認できる情報のことで、晩クックの審査の際は信用情報が必ず照会されます。
過去の金融事故などが原因で信用情報に問題があると、審査通過が難しくなります。
- 他社からの借り入れが多い
-
他社借り入れがあっても審査に通過することは可能ですが、バンクイックでの借り入れによって返済に無理が生じると判断されると審査落ちになります。
ローンの中身にもよりますが、既に他社からの借り入れ件数や借入額が多い場合は、信用に欠くとみなされる可能性は高くなるので注意が必要です。
- 収入が十分ではない(または安定していない)
-
審査においては収入の額は高いに越したことはないですが、それよりも年収に対して毎月の返済額に無理が生じないことが重要です。
年収に対して高い借入額を希望すると、限度額を減らされたり審査落ちになる可能性が高くなります。
また、ローンの審査では収入が安定しているかどうかも重要なので、正社員で働いている方や勤続年数が長い方などだと有利になります。
- 社内ブラックである
-
三菱UFJ銀行やアコムのサービスを過去に利用した際に、金融事故等の何らかのトラブルがあったような場合、契約を断られる可能性があります。
社内ブラックが審査に影響していると考えられる場合は、過去にトラブルのなかった会社のローンを申し込むしかないのが現状です。
- 多重申し込みをしている
-
信用情報には、各個人のローンやクレジットカードなどの申し込み歴も保存されます。
短期間に多数のローンなどに申し込むと、審査落ちのリスクが高くなります。
過去にバンクイックを申し込んで審査落ちになった場合は、再度申し込む際は半年間は期間を開けてからにしましょう。
- 申込内容に問題がある
-
申込内容に誤りや虚偽等があると審査落ちの原因になります。そのため、申し込む際はなるべく正確な情報を記入するようにしてください。
バンクイックの審査は厳しいか？
バンクイックの審査が厳しいと感じるかどうかは、個々の状況にもよるため一概には言えませんが、一般的にローンの審査は、金利が高いほど緩くなる傾向にあります。
バンクイックの上限金利は年14.6%と、銀行系カードローンの平均程度の水準なので、一般的な銀行系カードローンと審査基準は大きく変わらないと考えられます。
もともと銀行は厳密に審査を行うので、消費者金融のカードローンなどと比べれば、審査難易度は高めです。
ただし、バンクイックはパートやアルバイト、年金受給者などでも申し込みを受け付けており、必ずしも高い属性や信用が必要というわけではありません。
無理のない借入額に抑えることや、信用情報がブラックではないことなど最低限の条件を満たしていれば、審査に通過できる可能性があります。
三菱UFJ銀行バンクイック在籍確認
バンクイックの審査の過程で、勤務先に在籍確認が行われる場合があります。
在籍確認とは、申込者が申告した勤務先に連絡をし、申込者本人が本当にその勤務先に在籍していることを確認するためのものです。
三菱UFJ銀行のHPには、在籍確認について次のような記載があります。
勤務先の確認や、申込内容に間違いがないかなどを確認するために、ご自宅および勤務先へ連絡する場合があります。
バンクイックのよくある質問
銀行のローンの審査は、基本的に厳密に行われるので、在籍確認は行われると考えておくとよいでしょう。
在籍確認が行われてもよいよう、勤務先の連絡の欄には、連絡のつきやすいものを記入しておきましょう。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の利用限度額を増額する方法
バンクイックの利用限度額を増額したい場合は、バンクイックアプリや会員サイトから申込できます。
また、下記の三菱ＵＦＪ銀行第二リテールアカウント支店に電話をして、増額申し込みをすることも可能です。
三菱ＵＦＪ銀行第二リテールアカウント支店
0120-76-5919
受付時間：平日9:00～21:00、土日祝9:00～17:00（12/31～1/3を除く）
バンクイックの限度額増額の際は審査がある
実際に限度額の増額を申し込むと、再度審査が行われます。増額審査に通過すれば、晴れて限度額が増額されます。
増額審査では新規申込時と同じように、申込者の属性や信用情報を確認し、増額ができるかどうかを判断します。
また、カードローンの利用状況も審査に影響します。延滞なく利用していれば審査にプラスになると考えられます。
申し込み時より状況が悪化している場合だと、逆に限度額を減らされてしまう可能性があります。
そのため、場合によっては増額を申し込まないほうが良いケースもあります。
バンクイックは増額案内が届くこともある
利用状況によっては、三菱UFJ銀行側から電話(0120-160-470)やメールで利用限度額の増額案内が来ることがあります。
増額案内が来るような方の場合は、限度額の増額を申し込めば、増額ができる可能性が高いと思われます。
ただし増額案内が来た場合でも、通常と同じように審査を行う必要があり、審査そのものが免除されるわけではありません。そのため、絶対に増額できるとは限りませんので注意してください。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」を利用するメリット
- 消費者金融より低金利で借りられる
- ATM利用手数料が無料
- 毎月2000円から返済できる
- 自由に返済期日を選択できる
消費者金融より低金利で借りられる
バンクイックの上限金利は年14.6%で、消費者金融等で借りるよりも安い金利で借りられます。金利が安い分、トータルの返済額を抑えることができます。
ATM利用手数料が無料である
三菱UFJ銀行のATMとコンビニATMを無料で利用できます。
ATM手数料も何度も支払うと結構な出費になりますが、バンクイックであれば借入や返済の際にATM利用料を気にせず利用できるため便利です。
毎月2000円から返済できる
バンクイックの最小返済額は2000円(借入利率が8.1%以下の場合は1000円)と安く設定されているため、一回当たりの返済の負担を抑えることができます。
自由に返済期日を選択できる
バンクイックでは毎月の支払日を自由に選択できる仕組みになっています。給料日の後など、状況に応じて支払日を選択することができるので便利です。
