東京スター銀行のおまとめローンは、「スターワン乗り換えローン」という商品名で提供されています。
融資利率は最大でも年率14.6％と消費者金融のローンなどよりも割安で借りることができ、借りられる金額も最大で1000万円であり多額の借り入れにも対応しています。
ただし、通常のカードローンなどと比較すると利用条件が厳しいなど、実際に借りる際には注意すべき点もあります。
ここでは、そんな東京スター銀行のおまとめローンについて解説していきます。
- 即日審査や即日融資に対応していない（審査3日間程度が目安）
- 利用限度額は1,0000万円まで
- 年齢条件は満20歳以上65歳未満
- 自営業・パート・アルバイトの場合、利用できない
- 総量規制の対象にならない
- ブラックでは借りれる可能性が低い
- 在籍確認はプライバシーに配慮され行われる
- 利用限度額の増額、追加融資ができない
東京スター銀行のおまとめローンの特徴
| 商品名 | スターワン乗り換えローン |
|---|---|
| 実質年率 | 9.8％・12.5％・14.6％ 3種類から、東京スター銀行所定の審査により決定 |
| 借入可能金額 | 30万円以上1,000万円以下 申し込み時の借り換え対象ローン残高の範囲内に限る |
| 在籍確認 | あり |
| お試し審査 | 利用可能(簡単1秒診断) |
| 保証会社 | 株式会社東京スター・ビジネス・ファイナンス アイフル株式会社 |
| ご利用いただける方 | 融資時の年齢が満20歳以上65歳未満の方 前年度の税込年収が200万円以上の方 給与所得者の方で、正社員・契約社員・派遣社員の方 保証会社の保証が受けられる方 |
| 資金の使いみち | 申し込み者本人に対する無担保個人向けローンの借り換え・おまとめ |
| 遅延損害金 | 年率14.6％ |
| 担保・保証人 | 必要なし 保証会社の保証を利用します |
| 返済方法 | 元利均等月賦返済 |
| 返済日 | 毎月10日（休業日の場合は翌営業日） |
おまとめローンとは？
おまとめローンは、主として複数の会社から借りているローンを一本化する（おまとめする）ことを目的とするローン商品です。
おまとめローンの借り入れによって現在借り入れているローンを完済し、新たに借り入れた金融機関に対して返済をしていくという仕組みです。
おまとめローンの融資条件次第では、まとめる前と比較して金利や毎月の返済額を軽減できるほか、ローンを1つにまとめられるため支払いの管理がしやすくなるというメリットもあります。
東京スター銀行おまとめローンは、返済専用のローンになっているため追加融資は受けられないということを念頭に置いて借りてください。
東京スター銀行おまとめローンを利用できる人
東京スター銀行のおまとめローンを利用するためには次の条件を満たしている必要があります。
- お申込時の年齢が満20歳以上65歳未満の方
- 前年度の税込年収が200万円以上の方
- 給与所得者の方で、正社員・契約社員・派遣社員の方
- 現在のご勤務先の収入を確認できる書類（源泉徴収票・給与明細等）が提出できる方
- 過去に債務整理や自己破産をされていない方
- 現在ご利用中のローンを延滞されていない方
- 過去（6ヵ月以内）に当行ローンの審査で否決されていない方
- 借入申込の金額が、30万円以上1,000万円以下の方
東京スター銀行のおまとめローンは正社員・契約社員・派遣社員の方が対象になっており、自営業・パート・アルバイトなどの方の場合はおまとめローンを利用できません。
なお申し込みの際は正社員・契約社員・派遣社員としての給与所得のみで申し込むことになり、副業収入・不動産収入・年金収入等がある場合でも、収入の合算はできません。
東京スター銀行のおまとめローン借入可能額
東京スター銀行のおまとめローンで借りられる金額は30万円以上1000万円以下です。
おまとめローンを利用するためには、借り入れる希望額が上記の借入可能額の範囲内である必要があります。
なお、東京スター銀行のおまとめローンでは「借り換えの対象となるローンの残高」を超えて借り入れることはできません。
東京スター銀行のおまとめローン融資利率
東京スター銀行おまとめローンの融資利率は年率9.8％・12.5％・14.6％のいずれかとなります。
どの利率が適用されるかは、東京スター銀行側が審査によって決定します。
固定金利であるため、将来市中金利が上昇しても適用される利率が変わることはなく、返済計画が立てやすいのもメリットです。
なお、ローンの返済を延滞した場合は、年率14.6％の遅延損害金が別に発生します。
東京スター銀行のおまとめローン担保・保証人
東京スター銀行おまとめローンでは、保証会社（株式会社東京スター・ビジネス・ファイナンスまたはアイフル株式会社）を利用します。
| 保証会社名 | 事業内容 |
|---|---|
| 株式会社東京スター・ビジネス・ファイナンス | 保証事業 株主：株式会社東京スター銀行100％ |
| アイフル株式会社 | ・消費者金融事業 ・事業者金融事業 ・信用保証事業 |
そのため、利用者側が別途担保や保証人などを用意する必要はありません。
アイフルが保証をする場合は、商品名はスターフリーローン(東京スター銀行のフリーローン)での借り入れになります。
東京スター銀行のおまとめローン資金の使い道
東京スター銀行おまとめローンで借りたお金は、申込者本人が借りている、無担保個人向けローンの借り換えやおまとめのために利用できます。
対象となるローンは、金融機関（銀行・信用金庫・信用組合・労働金庫・農業協同組合・信販会社・カード会社・消費者金融会社等）のローンです。
東京スター銀行のおまとめローン借入期間
東京スター銀行のおまとめローンでは、最大10年まで借り入れできます。借入期間が長いため、月あたりの負担を抑えることができます。
東京スター銀行のおまとめローンは総量規制対象外
東京スター銀行のおまとめローンは総量規制の対象にならないため、借入金額が年収の1/3を超えていても、審査において返済能力を認められればおまとめローンを利用することができます。
おまとめローンは総量規制の対象外とされているため、総量規制以上に借りている場合であっても利用できます。
東京スター銀行おまとめローンの申し込み方法
東京スター銀行おまとめローンは、インターネットで仮審査申し込みから契約手続きまでを完結させることが可能です。申し込みから借り入れまでの簡単な流れは次の通りです。
東京スター銀行公式ホームページ（パソコン/携帯）の申込みフォームから、申込みを受付けていますので、申込みフォームに必要な情報に入力して仮審査申し込みをします。
仮審査であっても、信用情報機関（JICC）に登録された情報を照会して審査をします。
仮審査が終了すると、電話・メール・郵送のいずれかで審査結果の連絡があります。
仮審査承認後に必要書類をスマートフォンやデジタルカメラなどで撮影して、画像をアップロードします。
東京スター銀行の口座を持っていない方は本審査までに口座開設をする必要があります。
口座開設の説明へスクロール
書類の提出が完了次第、本審査に移ります。
必要書類提出が完了後に本審査が開始しますが、契約手続きには東京スターダイレクト（インターネットバンキング）の登録が必要になります。
本審査が終了するには、数日程度が必要ですので、支払日が近い場合には注意が必要です。
本審査で承認されれば、契約手続きの案内があるので、案内に沿って契約手続きを行います。
契約完了後に東京スター銀行より、融資金が現在の借り入れ先に振り込みされます。
本審査可決後に融資実行日のお知らせが届きますので、融資予定日の2営業日前の19時までに振込先の登録が必要になります。
現在の返済方法が「窓口・ATM・コンビニ」などとなっていて、ローン振込先登録ができないような場合は、いったんご自身の口座に融資してもらってから、別途引き出すなどして返済する必要があります。
おまとめローンの利用には東京スター銀行の口座が必要
東京スター銀行おまとめローンを利用するためには、東京スター銀行の口座開設と東京スターダイレクト(インターネットバンク)への登録が必要になります。
口座を持っていない方の場合は、同時に東京スター銀行の口座開設を申し込む必要があります。
インターネットで手続きをした場合は、インターネットバンクに自動で登録されるため、それ以上の手続きは必要ありませんが、郵送や店舗で手続きをした場合は、別途ネットバンクへの登録手続きが必要になります。
契約手続きまでにネットバンクへの登録が終了している必要があるため、早く借り換えをしたい場合は注意してください。
東京スター銀行のおまとめローン審査時間
仮審査結果の回答は仮審査結果は電子メールの場合は3日ほど、郵送の場合は1週間ほどが目安ですが、状況によって異なります。
実際の融資までには、さらに本審査や契約手続きなどが必要になります。融資完了までは最低でも2週間程度は見ておくとよいでしょう。
申し込み時に必要な本人確認書類
東京スター銀行のおまとめローンの申し込み時に必要な書類は「本人確認書類」と「収入証明書」の2点です。
- 本人確認書類
-
本人確認のために、顔写真付きの運転免許証またはマイナンバーカードの提出が必要です。
外国籍の方は、在留カードや特別永住者証明書の写しを提出してください。
- 収入証明書
-
収入証明のための書類には、源泉徴収票を利用します。
源泉徴収票がない場合は、下記のいずれか1点を提出してください。
- 確定申告書（1・2枚目、受領印付）
- 住民税決定通知書
- 課税証明書
なお、昨年中途入社または入社1年未満の方の場合は、直近3ヵ月の給与明細を提出する必要があります。
在籍確認は必ず電話でおこなわれる
東京スター銀行のおまとめローンに申し込みをすれば、必ず勤務先へ在籍確認は行われます。
在籍確認は仮審査か本審査の段階で、担当者より個人名で勤務先に連絡がありますが、プライバシーへの配慮がなされ安心です。
在籍確認をおこなうのは、東京スター銀行か保証会社のどちらかになります。
東京スター銀行のおまとめローンの返済方法
東京スター銀行のおまとめローンの支払方法は元利均等月賦返済となります。
毎月10日（休業日の場合は翌営業日）に、約定返済額（1ヵ月間の利息をあわせた金額）分が、東京スター銀行の普通預金口座から自動で引き落としされます。
東京スター銀行のおまとめローン毎月の返済額
毎月の返済額を試算したい場合は、電話や店頭で試算をしてもらえます。
例として、金利年率12.5％ 返済年数10年で借りた場合の毎月の返済額は次の表のようになります(東京スター銀行公式HPより)。
実際の返済額は返済年数や適用される金利によっても異なってきますので、一度試算してもらうのがおすすめです。
| おまとめ借り入れ額 | 毎月のご返済額 |
|---|---|
| 50万円 | ￥7,318 |
| 100万円 | ￥14,637 |
| 150万円 | ￥21,956 |
| 200万円 | ￥29,275 |
| 250万円 | ￥36,594 |
| 300万円 | ￥43,912 |
| 350万円 | ￥51,231 |
| 400万円 | ￥58,550 |
| 450万円 | ￥65,869 |
| 500万円 | ￥73,188 |
| 600万円 | ￥87,825 |
| 700万円 | ￥102,463 |
| 800万円 | ￥117,100 |
| 900万円 | ￥131,738 |
| 1000万円 | ￥146,376 |
東京スター銀行のおまとめローンは繰上返済が可能
東京スター銀行のおまとめローンでは、状況に余裕があるときは随時繰り上げ返済をすることができます。
繰上返済の手続きは、東京スターダイレクト（インターネットバンキング）から簡単に行えます。
一部繰上げ返済の場合は、返済期間を短縮する「期間短縮型」と返済額を軽減する「返済額軽減型」があり、状況に応じて選択が可能です。
なお、繰り上げ返済をするにあたって手数料は必要ありません。
東京スター銀行のおまとめローンの審査のポイント
東京スター銀行のおまとめローンは、先述したように次のような利用条件があるので、基本的にこれらを満たしていることが審査に通過するうえではまず重要です。
- お申込時の年齢が満20歳以上65歳未満の方
- 前年度の税込年収が200万円以上の方
- 給与所得者の方で、正社員・契約社員・派遣社員の方
- 現在のご勤務先の収入を確認できる書類（源泉徴収票・給与明細等）が提出できる方
- 過去に債務整理や自己破産をされていない方
- 現在ご利用中のローンを延滞されていない方
- 過去（6ヵ月以内）に東京スター銀行ローンの審査で否決されていない方
- 借入申込の金額が、30万円以上1,000万円以下の方
一般的なカードローンの場合だと、パートや自営業の方などでも利用でき、一定金額以下の借入額であれば収入証明も必要ないことが多いので、東京スター銀行のおまとめローンの利用条件はそれらと比較すればやや厳しめです。
ただし、おまとめローンの借入利率は最大で14.6%と、通常の銀行カードローンなどと同水準なので、審査自体が特別に厳しいことはないと思われます。
上記の利用条件を満たしていれば、あとは借入金額や毎月の返済額が年収に比較して無理がないことが重要になります。
年収に対して希望する借入額が多く、返済が厳しいと判断されてしまうと審査落ちになります。
また、おまとめローンでまとめる借りている場合は、それらのローンの返済も含めて無理なく返済ができる必要があります。特に借り入れ件数が多いような場合、審査で厳しく見られる傾向があります。
借り入れ状況は信用情報で必ず確認される
申込条件にもありますが、過去に自己破産や債務整理等をしている金融ブラックの方や、現在延滞があるような場合は審査に通過できません。
おまとめローンの審査をする際には、信用情報機関に登録されている信用情報が必ず照会されます。
審査を行う会社は、金融事故や延滞の有無、現在の借り入れ状況などについて、信用情報を照会することによって確認しています。
また、ブラックとまではいかなくても過去に何度も延滞をしているような場合、それだけで審査に落ちるかどうかは状況次第ですが、印象は悪くなりやすいです。
なお、過去に金融事故を起こしていても、解決してから一定期間が経過していて信用情報から消えている場合であれば、社内ブラックでない限り基本的に問題はありません。
多重申し込みは避ける
信用情報には各個人のローンの申込歴も記録されるため、過去半年間に東京スター銀行のローンの審査に落ちている場合は、審査に通過できないため注意が必要です。
信用情報の申し込み歴は、通常申し込んでから半年間記録されます。
短期間に他社ローンを多数申し込んでいる場合は、審査担当者の心象が悪くなりやすく、審査落ちになる場合があるため注意してください。
年収や収入の安定性も考慮される
言うまでもないですが、ローンの審査をするうえで、安定した収入があるかどうかは重要になります。
そのこともあり、東京スター銀行のおまとめローンでは「給与所得者の方で、正社員・契約社員・派遣社員の方」という利用条件が定められています。
上記の条件を満たしている場合でも、雇用形態や会社の規模、職業携帯、勤続年数、業種などによって、どのぐらい安定した収入が見込めるかを審査によって判断されます。
高確率で安定した収入が見込める、信用度が高い人ほど審査に通過しやすくなります。
また利用条件である「年収200万円以上」を満たしていれば、年収の高低は必ずしも重要ではありませんが、多額の借り入れが必要な場合は年収がある方のほうが審査に通りやすくなります。
審査の過程で在籍確認が行われる
東京スター銀行のおまとめローンに申し込みをすると、勤務先へ在籍確認のための連絡があります。
在籍確認とは、申込者が虚偽の勤務先を申告していないことを確認するためのもので、ローンの審査において重要であるため、多くの場合行われます。
在籍確認をするかどうかは銀行側の判断次第ですが、基本的には行われるものと思っておいたほうが良いです。
在籍確認はプライバシーに配慮して行われるため、申込者本人以外に対して、ローンを申し込んでいることを担当者が明かすことはありません。
虚偽申告は審査落ちの原因になる
カードローンを申し込む際に入力する情報や提出する書類は、言うまでもないですが、出来る限り正確なものである必要があります。
勤務先や他社借入額などは、審査の過程で確認するため、嘘を書くとバレてしまうことが多いです。
特に意図的な虚偽申告や不正が認められるような場合は、その時点で信用を失ってしまい、審査落ちになるので注意してください。
東京スター銀行おまとめローンを利用するメリット
- 金利を下げられる場合がある
- 固定金利なので金利が変動しない
- 最大1000万円まで借りられる
- 支払いを一本化できる
まとめる前より金利を下げられる
おまとめローンを利用すれば、場合によってはまとめる前と比較して金利を下げることが可能です。
東京スター銀行のおまとめローンの金利は最大で14.6％と、消費者金融などのローンと比較すると割安です。
現在18%ぐらいの金利で借りているような方だと、東京スター銀行のおまとめローンを利用すれば金利を大きく下げることができ、それによって総返済額も抑えられます。
金利が変動しない
東京スター銀行のおまとめローンの金利は固定金利なので、市中金利によって金利が変わることがありません。
そのため返済総額が多い方であっても、返済計画を立てやすいのが特徴です。
最大1000万円まで借りられる
東京スター銀行のおまとめローンでは最大1000万円まで借りることができるので、借入額が多い方であっても利用しやすくなっています。
返済期間も最大10年と長めなので、多めに借りた場合でも、月々の返済額を無理のない範囲で抑えられます。
支払いを一本化できる
複数のローンを借りている場合、おまとめローンを利用して一本化すれば、ローンを別個で返済していくよりも支払いの管理が楽になり、支払い忘れによる延滞も起こりにくくなります。
東京スター銀行の口座開設方法
東京スター銀行の銀行口座を持っていない場合は、口座を別で開設する必要があります。
東京スター銀行の口座開設方法は、スマーフォンアプリ・パソコン・店舗・郵送の方法がありますが、Webで口座を開設する場合は運転免許証が必要です。
運転免許証を持っていない方の場合は、店舗または郵送で口座開設の手続きをする必要があります。
Webで口座開設
東京スター銀行では、運転免許証を持っていれば、店舗に来店しなくてもインターネットで申し込み手続きを完了させられます。
Webで申し込む場合は、口座開設手続きが完了しキャッシュカードが届くまで最短で5営業日ほどを要します。
本人確認書類として運転免許証が必要になりますが、それ以外の書類を用意する必要はありません。
申込者本人の顔と運転免許証を撮影して提出し、申込フォームに必要な情報を記入して提出すれば、申し込み手続きが完了します。
店舗に来店して口座開設
近くの東京スター銀行店舗へ来店して口座開設をすることが可能です。
店舗で手続きをすれば、最短で申し込みをしてから3営業日程度でキャッシュカードが届きます。なるべく早く口座を作りたい場合は店舗で手続きをするのが最も早いです。
店舗で手続きをする場合は、印鑑本人が確認できる書類（運転免許証、個人番号カード等）を持参する必要があります。
郵送による口座開設
郵送で口座開設の手続きをした場合、Webや店頭での手続きと比較して口座開設まで時間を要するので、可能であればWebまたは店頭で手続きをするのがおすすめです。
電話で下記の番号に連絡をし、郵送で口座を開設したい旨を伝えると、1週間ほどで口座開設申込書が届きます。
0120-82-1189(無料)
平日 9:00～17:00
口座開設申込書に必要事項を記入し、本人確認書のコピーを用意して提出すれば、申し込み手続きが完了します。
キャッシュカードは、書類を郵送した後最短で5営業日ほどで届きます。
