東北地方でトップの規模を誇る地方銀行である七十七銀行のマイカーローン(77マイカーローン)は、車の購入資金をサポートする便利な選択肢ですが、その審査基準は気になるところです。
本記事では、審査の厳しさやポイント、保証会社について詳しく解説します。
ローン審査では、申込者の信用情報や収入状況、返済能力が重要視されるため、事前の準備が鍵となります。
また、七十七銀行のマイカーローンの保証会社についても触れ、どのような役割を果たしているのかを説明します。
マイカーローンを利用する際に押さえておきたいポイントや、審査に通るためのヒントも紹介するので、これから車を購入する予定の方はぜひ参考にしてください。
しっかり情報を把握し、スムーズなローン申請を目指しましょう。
七十七銀行基本情報
- 基本的な情報は 金融庁登録金融機関登録一覧 から取得しています。
- 銀行コードは 全国銀行協会の会員一覧 から取得しています。
- 法人番号は 国税庁法人番号公表サイト から取得しています。
| 金融機関 | 七十七銀行 |
|---|---|
| 愛称 | |
| 金融機関コード | 0125 |
| 登録番号 | 東北財務局長(登金)第5号 |
| 法人番号 | 1370001003352 |
| 本店所在地 | 宮城県仙台市青葉区中央3-3-20 |
| 代表電話番号 | 022-267-1111 |
| 代表者 | 小林英文 |
| 公式サイト | https://www.77bank.co.jp/ |
七十七銀行の行是
銀行の使命は、信用秩序の維持と預金者保護の精神を旨とし、自らの創意と責任において資金の吸収と信用の創造を行ない、 もって国民経済の発展に寄与することにある。
この公共的使命に基づき、当行は地方銀行として、自己の利益と公共の利益との調和をはかりながら、地域社会に貢献する。
以上の理念に立脚し、ここに当行に職を奉ずるもののよるべき軌範を定める。
- 奉仕の精神の高揚銀行の発展は、地域社会の繁栄とともにあることを認識し、つねに奉仕の精神の高揚につとめる。
- 信用の向上銀行の生命は信用にあることを銘記し、つねにその向上につとめる。
- 和協の精神の涵養和協の精神は、職務遂行の根幹であることを自覚し、つねにその涵養につとめる。
七十七銀行マイカーローンの審査は厳しい？
審査で重要視されるポイント
七十七銀行マイカーローンの審査では、主に「返済能力」と「信用情報」が重要視されます。
返済能力については、安定した収入があることが基準となり、具体的には勤続年数や年収が判断材料となります。
また、信用情報では、これまでのローンやクレジットカードの利用履歴、過去の支払い遅延や金融事故の有無が審査結果に大きく影響します。
審査通過のために準備すべきこと
七十七銀行マイカーローンの審査を通過するためには、事前準備が重要です。
まず、自身の年収や返済負担率を確認し、現在の収支バランスを見直しておきましょう。
また、必要書類を漏れなく準備することもポイントです。
本⼈確認書類や所得確認書類、健康保険証などを揃えておくことでスムーズな申請が可能です。
また、過去に支払い遅延がある場合は、信用情報を確認して修正可能な内容がないかチェックすると良いでしょう。
勤続年数や年収の影響について
七十七銀行マイカーローンの審査では、勤続年数と年収が審査基準の一部となっています。
一般的に勤続年数1年以上が求められるため、短期間で転職を繰り返している場合は厳しい評価を受ける可能性があります。
また、年収については150万円以上が申込時の目安となっていますが、実際には年収200万円以上が審査通過のための安心ラインと考えられています。
特に、返済負担率（年間返済額÷年収×100）が高すぎる場合は審査落ちのリスクが高まります。
信用情報と過去の履歴が与える影響
七十七銀行マイカーローンの審査では、信用情報の内容が重要な役割を果たします。
過去にクレジットカードやローンの支払い遅延がある場合、それがネガティブな履歴として審査に影響を与える可能性があります。
また、自己破産や債務整理といった金融事故が記録されている場合も、審査通過は厳しいと言えます。
一方で、適切に利用履歴を持つことで信用力を高められるため、普段からクレジットカードやローン返済をきちんと行うことが大切です。
審査に時間がかかる場合の対応
七十七銀行マイカーローンの審査に時間がかかる場合もあります。
これは主に必要書類の不備や、提出された情報について銀行側が確認を要する事項がある場合に発生します。
このような場合、速やかに銀行に連絡し、確認事項を解決することが重要です。
また、審査中は銀行からの連絡を見逃さないよう、登録した電話番号やメールアドレスをこまめに確認しておきましょう。
状況に応じて柔軟に対応することで、スムーズな審査進行が期待できます。
七十七銀行マイカーローンの保証会社はどこ？
七十七銀行マイカーローンでは、七十七信用保証株式会社が、保証会社として保証をします。
そのため、七十七銀行マイカーローンを利用するためには、七十七信用保証の審査に通過する必要があります。
保証会社の主な役割は、万が一借主がローンを返済できなくなった場合に、借主にかわって返済(代弁返済)を行うことです。すなわち、実質的に保証会社は保証人の役割をしています。
なお、長期滞納により保証会社への代弁返済が行われた場合、信用情報にその記録が残り、いわゆる「ブラック」に該当する状態になりますので注意が必要です。
リトライサービスについて
七十七銀行マイカーローンでは、七十七信用保証での保証が得られず、審査に通過できなかった場合は、ジャックスが保証する「77リトライローン」で審査を行う「リトライサービス」が用意されています。
リトライローンの場合、金利や商品内容はマイカーローンとは異なります。また、交通傷害保険は付帯しませんので注意が必要です。
| 社名 | 七十七信用保証 | 株式会社ジャックス |
|---|---|---|
| 所在地 | 仙台市太白区 長町三丁目8番29号 | 〒150-0013 東京都渋谷区恵比寿4丁目1番18号 恵比寿ネオナート |
| 連絡先 | 022-393-9107（代） | TEL:03-5448-1311（代表） |
| 資本金 | 3,000万円 | 161億3,818万円 |
七十七銀行マイカーローンの特徴
| 商品名 | 77マイカーローン |
|---|---|
| 借入利率 | 年1.750%～4.050%(変動金利) 金利は申込方法・取引項目により決定 |
| 資金使途 | 自家用自動車（中古車を含む）・オートバイの購入・買換資金 車検費用、保険料、修理費用、教習費用、他金融機関の自動車ローン肩代り資金 等 個人間売買の場合は店頭契約となります |
| 借入可能額 | 10万円以上1,000万円以内 Web申込の場合は500万円以内 |
| 借入期間 | 6ヵ月以上10年以内 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 保証会社 | 七十七信用保証 |
| 返済方法 | 元利均等月賦返済 ボーナス返済を併用可能(融資額の50％以内) |
| 繰上返済 | 可能 繰上返済手数料が発生します(インターネットバンキングでの手続きは除く) |
| 利用できる方 | 年齢18歳以上65歳未満、完済時年齢70歳未満の方 勤続年数が1年以上、または営業年数3年以上の方 前年の税込年収（自営業の場合は申告所得）が150万円以上の方で、引き続き返済に見合う安定した収入がある方 お住まいが東北6県または北海道の方 そのほか、七十七銀行所定の取扱基準を満たされる方 Web申込は20歳以上かつキャッシュカードを所持している方が対象になります |
| 指定紛争解決機関 | 一般社団法人全国銀行協会 連 絡 先 全国銀行協会相談室 電話番号 0570-017109または 03-5252-3772 |
七十七銀行マイカーローン金利
七十七銀行マイカーローンの金利は年1.750%～4.050%ですが、Web申込であれば、年1.75%～2.05%と低い金利で借りられます。
実際に適用される金利は、銀行との取引内容や、申込内容により決まります。審査結果連絡の際に、あわせて適用される金利についても連絡があります。
利用条件と対象者について
七十七銀行マイカーローンの利用条件は下記の通りで、勤続(営業)年数・年収・年齢に関する要件があるので注意が必要です。
- 年齢が18歳以上65歳未満、完済時年齢70歳未満の方
- 勤続年数が1年以上、または営業年数3年以上の方
- 前年の税込年収（自営業の場合は申告所得）が150万円以上の方で、引き続き返済に見合う安定した収入がある方
- お住まいが東北6県または北海道の方
- そのほか、七十七銀行所定の取扱基準を満たされる方
「勤続年数1年(自営業等の方は営業年数3年)」と、「税込み年収150万円以上」の条件を満たせない場合は、マイカーローンを利用できないため、転職直後の方や年収が低い方等の場合は注意が必要です。
また、年齢に関する条件(現在の年齢が18歳以上65歳未満、完済時年齢70歳未満)もあり、他社マイカーローンよりもやや厳しめの条件になっているため、特に高齢者の方が申し込みたい場合は注意してください。
七十七銀行マイカーローンは交通傷害保険が無料で付帯
七十七銀行マイカーローンを契約している方には、万が一に備えた交通傷害保険が付帯します。
万が一の事故等の場合に、ローン残高に応じて保険金が支払われ、ローンが返済されるため安心です。保険料は七十七銀行が支払うため、別途負担する必要はありません。
七十七銀行マイカーローンは繰上返済手数料がかかる場合がある
七十七銀行マイカーローンでは、下記表の通り繰上返済手数料がかかりますが、インターネットバンキングで手続きをすれば、繰上返済手数料は無料になります。
| 繰上返済の種類 | 融資経過期間 | 手数料 |
|---|---|---|
| 一部繰上返済 | 5,500円 | |
| 全額繰上返済 | 5年以内 | 5,500円 |
| 5年超10年以内 | 3,300円 | |
そのため、繰上返済をしたい場合は、インターネットバンキングで手続きをするのがおすすめです。
ディーラーローンとの違い
七十七銀行マイカーローンとディーラーローンにはいくつかの大きな違いがあります。
ディーラーローンは、自動車ディーラーが提携している金融機関を介して提供されるローンで、審査基準が比較的甘く、申込者が融資を得やすい傾向があります。
しかし、その分金利が高めに設定されており、ローン総額が増加する可能性が高いです。
一方、七十七銀行マイカーローンは低金利が魅力ですが、銀行系ローンならではの厳しい審査基準が設けられており、十分な年収や信用情報が必要です。
最終的にどちらを選ぶべきかは、金利と審査条件のバランスを考慮した上で決める必要があります。
七十七銀行マイカーローンの申込の流れ
七十七銀行マイカーローンの契約方法は、「Web」と「店頭」の2通りがありますが、来店が必要なく低金利で借りられるWebでの申し込みがおすすめです。
ただし、下記に該当するような場合は、店頭申込でないと対応できないため注意してください。
- 18歳以上20歳未満の方
- 500万円を超える借入を希望する方
- 七十七銀行のキャッシュカードを持っていない方
- 個人間売買の資金に利用する方
Webまたは店頭でマイカーローンの申込を行います。
申込手続きの際に、本人確認書類・使途確認書類・所得証明書類等の必要書類を提出することになるので、申し込む前に用意しておいてください。
申込完了後、銀行と保証会社がそれぞれ審査を行います。
リトライサービスを希望し、マイカーローンの審査に通過しなかった場合は、「77リトライローン」の審査が行われます。
七十七銀行から審査結果の連絡があります。
融資金は、WEB契約の場合は、申込時に指定した電話で確認した上で、七十七銀行が振込みをします。
店頭契約の場合は、借入と同時に指定した業者の口座へ振込みされます。
融資までにかかる時間
七十七銀行マイカーローンは、Web完結の場合で、最短7営業日程度が必要とされています。
ただし、書類や申込内容に不備があったことなどで、手続きがスムーズに進まなかった場合は、更に時間を要します。そのため、できるだけ余裕をもって申し込むのがおすすめです。
借入診断
七十七銀行マイカーローンの公式サイトには、「希望する借入金額・借入期間」「年齢」「職業」「勤続年数」「前年年収」「他社借入の返済」を入力することで、借り入れが可能かどうかの目安を判断してくれる借入診断システムがあります。
七十七銀行マイカーローンの借入診断は、他社マイカーローンの借入診断よりも入力項目が多い分、精度もいくぶん高めであると考えられます。
ただし、診断結果はあくまで目安であり、実際の審査結果と同じである保証はありませんので、その点は留意が必要です。
七十七銀行マイカーローンのメリット
低金利である理由
七十七銀行マイカーローンは、銀行系ローンならではの低金利が魅力です。
その金利は年2.00%〜2.30%と、一般的なディーラーローンや信販会社のマイカーローンと比べても非常に抑えられています。
また、七十七銀行の住宅ローンを利用している場合には、金利優遇が適用され、さらに0.30%の引き下げも期待できます。
このように、低金利である理由は、銀行ならではの資金調達力や地域経済との密接な連携が挙げられます。
結果として、利用者側の返済負担が軽減されやすい点が大きな魅力の一つです。
幅広い利用用途と高い自由度
七十七銀行のマイカーローンは、車の購入以外にも幅広い資金用途に活用できます。
具体的には、中古車やオートバイの購入、車検費用、修理費用、保険料、さらには教習所通いの費用までカバーすることが可能です。
この高い自由度は、利用者の多様なニーズに対応する設計となっており、「車関連の費用を一括でまとめたい」という方にとって非常に便利です。
一方で、個人間での売買や勤務先からの購入は対象外となるため、事前に用途の確認が必要です。
審査が柔軟なケースとは？
七十七銀行マイカーローンの審査基準は銀行系ローンとしては一般的ですが、特定の条件を満たしている場合には柔軟な審査が期待される場合もあります。
例えば、勤続年数が1年以上あり、安定した収入が証明できることが重要視されます。
また、地域密着型の金融機関であるため、東北6県や北海道在住の方で銀行との取引実績がある場合には、審査がスムーズに進むケースも多いです。
事前に準備を整えたうえで申し込むことで、安心して審査に臨むことができるでしょう。
ディーラーローンとのコスト比較
ディーラーローンと比較した際の七十七銀行マイカーローンの大きな利点は、その低い金利です。
ディーラーローンでは利便性が高い一方で、金利が年5.0%〜8.0%と高めに設定されることが一般的です。
一方で七十七銀行のマイカーローンでは、金利が大幅に抑えられるため、総支払額に大きな差が出ます。
特に、高額な自動車の購入を計画している場合は、低金利のローンを選ぶことで負担を軽減できるため、コスト面での利点は非常に大きいと言えます。
仙台地域での信頼性と知名度
七十七銀行は、東北地方、特に仙台を中心とした地域で高い信頼性と知名度を誇ります。
地域密着型の金融機関であるため、地元での取引実績や長年の金融サービス提供に基づく信頼が厚いです。
そのため、初めて金融機関からの借り入れを検討している方や、仙台周辺での利用を考えている方には安心感があります。
また、必要に応じて店舗での相談やサポートを受けられる点も、地元利用者にとって嬉しいメリットです。
七十七銀行マイカーローンのデメリット・注意点
審査に落ちる主な原因
七十七銀行マイカーローンの審査に落ちる主な原因として、返済能力の不足や信用情報に問題があるケースが挙げられます。
まず、年収が150万円未満の場合や勤続年数が極端に短い場合は審査通過が難しい傾向にあります。
また、過去に金融機関からの借り入れで滞納歴がある場合は、審査でネガティブな影響を受ける可能性が高いです。
七十七銀行マイカーローンの審査は銀行系ローンのなかでも厳しいという声があるため、申請前に条件をしっかり確認しておくことが大切です。
申込条件による制限
七十七銀行マイカーローンには、一定の申込条件が設定されています。
例えば、東北6県または北海道に住んでいることが必須条件であり、居住地域が対象外の場合は申し込みができません。
また、年齢条件として、申込時に20歳以上65歳未満で、完済時に70歳未満である必要があります。
このほか、七十七銀行の普通預金口座を持っていることも条件に含まれており、新規で口座を作成しなければならない場合があります。
こうした制限があるため、事前の確認が重要です。
利用に際する注意点
七十七銀行のマイカーローンを利用する際には、融資金の用途が限定されている点に注意が必要です。
自家用車の購入や修理費用などには利用可能ですが、個人間の売買や職場からの購入には使えません。
また、返済期間が最長10年までとなっているため、返済計画を慎重に立てる必要があります。
さらに、金利優遇措置を受けるには条件を満たす必要があるため、住宅ローン利用者や条件該当者のみ対象になることも知っておきましょう。
他の金融機関との比較で見える劣る点
七十七銀行のマイカーローンは金利が低いという点が魅力ですが、審査が厳しく利用条件に制限が多い点がデメリットと言えます。
他の金融機関に目を向けると、例えばディーラーローンは金利がやや高めであるものの、審査基準が比較的甘い傾向があります。
そのため、勤続年数や年収が足りない場合などは、ディーラーローンの方が選びやすい場合があります。
また、地域によっては七十七銀行による融資を受けられない住民もいるため、選択肢が狭まる点も課題です。
返済で気を付けるべきリスク
七十七銀行のマイカーローンを利用する際は、返済の負担が家計に過剰にかからないよう注意が必要です。
特に、金利が変動する場合のローンでは、返済額が今後上昇する可能性があります。
また、総返済額が自身の年間年収に対してどの程度の割合を占めるのかを計算し、返済負担率が高くなり過ぎないように調整することが重要です。
返済が滞ると信用情報に傷が付くおそれがあり、将来他のローンを利用する際にも影響を受ける可能性があるので注意しましょう。
七十七銀行のマイカーローンを選ぶべきか？
他の金融機関との商品比較
七十七銀行のマイカーローンは、金利の低さが大きな特徴です。
たとえば、ディーラーローンでは金利が5%前後に設定されることが多いのに対し、七十七銀行のマイカーローンは変動金利で2.00%〜2.30%と大幅に低い水準となっています。
この金利差は、借入額が高額になるほど返済総額に大きな差を生むため、コストを抑えたい方にとっては魅力的です。
一方で、審査が厳しい傾向があるため、利用条件を満たしていない場合には申請が通らないこともあります。
各金融機関の特徴を比較した上で、自分の返済能力や希望に合った商品を選ぶのが重要です。
どんな人におすすめか
七十七銀行のマイカーローンは、低金利であることから金利負担を抑えたい方に特におすすめです。
また、対象地域である東北6県や北海道に居住している方が条件となるため、地域密着型のサービスを希望する方にも向いています。
さらに、安定した収入があり、審査条件を満たしている方であれば、銀行系ローンのメリットを最大限に活用できるでしょう。
一方、勤務期間が短い方や年収が条件を満たさない場合には、審査を通過するのが難しい場合があります。
利用者の口コミや評判
七十七銀行のマイカーローンに関する口コミでは、「金利が非常に低く、返済計画が立てやすい」といった好意的な声が目立ちます。
また、「地域密着型の銀行で安心感がある」といった評価も多く見られます。
一方で、「審査が厳しいため、他のローンに比較して落ちる場合がある」といった意見もあります。
このように、利用者による評価は金利や信頼性の高さを評価する声が多い一方で、審査のハードルを気にする声も散見されるのが特徴です。
実際の利用体験談と事例
ある利用者の事例では、車の購入を目的に七十七銀行のマイカーローンを利用しました。
事前に年収や勤続年数を確認し、必要書類を揃えたことで、スムーズに審査を通過したそうです。
また、「変動金利も想定内の範囲で収まり、返済が楽に感じる」という声もあります。
一方、別の利用者では、勤続年数が短かったため審査に落ちてしまい、ディーラーローンを選ぶ結果になりました。
審査結果の違いは、事前準備や条件次第で大きく異なることを示しています。
選択前に確認しておくべき事項
七十七銀行のマイカーローンを選ぶ際は、以下のポイントを確認することをおすすめします。
まず、自身の収入状況や勤続年数が審査基準を満たしているかを事前にチェックしてください。
特に「七十七銀行マイカーローンの審査は厳しい」とされるため、条件をきちんと確認することが大切です。
また、金利以外の費用（保証料や事務手数料）の有無や返済額を計算し、無理のない返済計画を立てるようにしましょう。
さらに、地域内の他の銀行やディーラーローンとの商品比較を行い、メリット・デメリットを理解した上で最適な選択をすることが重要です。
