常陽銀行マイカーローン「JOYO車」は全国どこでも借りれる？

常陽銀行のマイカーローンは、全国対応しておらず利用できるエリアが限られてはいますが、低金利で借りられるなどメリットの大きいマイカーローンのひとつです。

特にWebで手続きができる場合は安い金利で借りられるので、対象エリアに在住(または勤務)していて、Web手続きが可能な方は要検討のマイカーローンです。

ここでは、そんな常陽銀行のマイカーローンについて、申込方法や審査・資金使途・金利など、実際に利用するにあたって知っておきたいことを解説していきます。

常陽銀行マイカーローンの特徴

金利	年0.95%~4.975％
融資金額	10万円以上1,000万円以内（1万円単位）
返済期間	6か月以上10年以内（6か月単位）
返済方法	元利均等毎月返済(ボーナス時増額返済併用も可能)
繰上返済手数料	無料
担保・保証人	不要 保証料は銀行側が負担
在籍確認	あり
シミュレーション	5秒診断
保証会社	保証会社はめぶき信用保証（株）または三井住友カード（株） めぶき信用保証（株）での審査において保証が得られなかった場合、自動的に三井住友カード（株）へ審査が依頼されます
指定紛争解決機関	一般社団法人全国銀行協会 連絡先 全国銀行協会相談室 電話番号 0570-017109 または 03-5252-3772

常陽銀行マイカーローンの金利はWeb契約がお得

常陽銀行のマイカーローンの金利は、Webで契約するか店頭で契約するかで異なります。Web契約の方が金利が安いため、基本的にはWebで契約をするのがおすすめです。

Web契約の場合

Web契約の場合は、次のように新規契約金額に応じて金利が決まります。

金利割引の条件	適用金利
新規契約金額900万円以上の方	年1.05％（保証料込）
新規契約金額500万円以上899万円以下の方	年1.75％（保証料込）
新規契約金額10万円以上499万円以下の方	年2.35％（保証料込）

店頭契約の場合

店頭契約の場合、金利は年4.975%とやや高めですが、ゴールド免許証を持っているなど、所定の基準を満たす場合は金利が年2.45%と大きく引き下げられます。

金利割引の条件	適用金利
ゴールド運転免許証 SDカード（発行後1年以内） キッズクラブカード(いばらきKids Club)のいずれかを持っている方	年2.45％（保証料込）
上記以外の方	年4.975％（保証料込）

なお、店舗で申し込みをした場合は取扱手数料5,500円（消費税込）が別途必要になります。

電気自動車や燃料電池車を購入する場合、Web・店頭契約のいずれにおいても、上記の金利からさらに-0.1%の金利割引が適用されお得になります。

これらの他にも、勤め先などによる金利割引プランがあります。

常陽銀行マイカーローンの資金使途は幅広い

マイカーローンというと新車のローンをイメージするかもしれませんが、常陽銀行のマイカーローンは新車の購入だけでなく、中古車の購入、オートバイやレジャーボート、キャンピングカー(牽引タイプは除く)等の購入にも対応しています。

自分用の車はもちろん、家族の車(同居する夫婦間や親子間など)の購入も対象になります。

また、上記のような車両の購入だけでなく、車検費用や車の修理費用、免許の取得費用にも対応しています。

そのほか、借り換え（他金融機関等の既存自動車ローン、買替時の下取車のローン残高を含む)のために利用する事も可能です。

ただし、事業・カーシェア・転貸目的の使用や、個人間売買での利用は対象外となっているため注意してください。

常陽銀行マイカーローンはインターネットで申し込み～契約まで完結

常陽銀行のマイカーローンは申し込みから契約まで全てネット上で行うことができるので、来店の必要がなく便利です。

契約にあたって必要な書類もインターネット経由で送付できるため、面倒な郵送手続きも必要ありません。

常陽銀行マイカーローンの利用条件に注意

常陽銀行のマイカーローンを利用するためには、次の条件を満たす必要があります。

いくつか利用条件はありますが、パートやアルバイト、年金受給者、産休・育休・介護休取得者など、一般的にローンの審査に通過しにくい属性の方であっても、安定した収入が見込めると判断されれば審査に通過できる可能性があります。

新卒（新入社員）の方であっても、長期的に収入が見込めると判断されればマイカーローンを利用できます。

ただし、休職中の方、退職予定の方は利用できません。

また外国人の方であっても、永住権を持っていれば申し込みが可能です。

企業経営者や事業を行っている方の場合、同一事業を３年継続して営んでいることが条件になります。

常陽マイカーローン 利用対象エリア

常陽銀行のマイカーローンは全国対応ではなく、利用対象エリア内にお住まいの方、あるいはお勤めの方が利用できます。

マイカーローンの利用対象エリアは以下の通りです。ごく一部において、銀行の営業地域内であっても、ローンを利用できないエリアがあるため注意してください。

茨城県

全域

千葉県

あ行	旭市　我孫子市　市川市　市原市　印西市　浦安市
か行	柏市　香取市　鎌ヶ谷市　神崎町
さ行	栄町　佐倉市　白井市
た行	千葉市　銚子市　東庄町
な行	流山市　習志野市　成田市　野田市
は行	船橋市
ま行	松戸市
や行	八千代市　四街道市

埼玉県

あ行	上尾市　伊奈町　桶川市
か行	春日部市　加須市　川口市　川越市　久喜市　越谷市
さ行	さいたま市　幸手市　白岡市　杉戸町　草加市
た行	戸田市
は行	蓮田市
ま行	松伏町　三郷市　宮代町
や行	八潮市　吉川市　和光市　蕨市

栃木県

あ行	足利市　市貝町　宇都宮市　小山市
か行	鹿沼市　上三川町
さ行	さくら市　佐野市　下野市
た行	高根沢町　栃木市
な行	日光市　野木町
は行	芳賀町
ま行	益子町　壬生町　真岡市

群馬県

あ行	板倉町　太田市
た行	館林市

福島県

あ行	会津坂下町　会津美里町　会津若松市　浅川町　石川町　泉崎村　猪苗代町　いわき市　大熊町　大玉町　小野町
か行	鏡石町　川俣町　喜多方市　北塩原村　国見町　桑折町　郡山市
さ行	下郷町　白河市　新地町　須賀川市　相馬市
た行	棚倉町　玉川村　田村市　伊達市　天栄村　富岡町
な行	中島村　浪江町　楢葉町　西郷村　二本松市
は行	塙町　磐梯町　広野町　福島市　双葉町
ま行	南相馬市　三春町　本宮市
や行	柳津町　矢吹町　矢祭町　湯川村

宮城県

あ行	岩沼市
さ行	塩竈市　仙台市
た行	多賀城市　富谷市
な行	名取市
ら行	利府町

東京都

23区内全域

常陽銀行マイカーローンの保証会社は2つ

常陽銀行のマイカーローンの保証会社はめぶき信用保証（株）または三井住友カード（株）です。

まずはめぶき信用保証で審査をし、その結果保証が得られない場合、自動的に三井住友カードに審査を依頼することになります。

常陽銀行マイカーローン保証会社
めぶき信用保証株式会社	常陽銀行グループ会社
三井住友カード株式会社 三井住友カード公式サイト	三井住友カードの口コミ・評価

保証会社によって、金利や利用できるプランが異なる場合があります。また、保証料は金利に含まれているため、別途支払う必要はありません。

常陽銀行マイカーローンは繰上返済手数料が無料

繰り上げ返済とは、毎月の返済とは別に、まとまった金額を返済することを意味します。

常陽銀行のマイカーローンでは繰上返済手数料が無料であり、繰上返済時に発生する費用は印紙代200円のみです。

銀行によっては繰上返済時に数千円の手数料がかかる場合もありますが、常陽銀行のマイカーローンであれば、状況に応じて何度でも繰上返済をしやすくなっています。

常陽銀行マイカーローンなら最大1000万円まで借りられる

常陽銀行のマイカーローンの借入可能額は10万円以上1000万円以内です。

最大で1000万円まで借りられるので、高級車など高額な車の購入費用にあてることも可能です。

常陽銀行マイカーローンは総量規制の対象外

常陽銀行のマイカーローンは総量規制の対象になりませんので、マイカーローンの審査に通過さえすれば、総量規制に関係なく借り入れることが可能です。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

日本貸金業協会

ただし、既に他社借入が多い場合や多額の借入を希望する場合、相応の返済能力があることが認められないと、審査に通過できない可能性もあるため注意が必要です。

常陽マイカーローン仮審査申し込みから契約までの流れ

仮審査から実際に契約するまでの流れは以下の通りです。審査にかかる期間は仮審査が最短で当日に完了、正式審査が7営業日前後であるため、早ければ1～2週間程度で申し込みから融資までが完了します。

契約に必要な書類

契約には以下の3つの書類が必要になります。事前に用意しておくと申し込みがスムーズに進みます。

本人確認書類

運転免許証、健康保険証の両方を用意します。また外国人の方は、永住権を持っていることを確認するために在留カードが必要になります。

前年の年収が確認できる書類

源泉徴収票または公的証明書といった年収がわかる書類を用意します。

なお、新卒入社直後の方・転職後間もない方・産休等から復職後間もない方などの場合は、直近の給与明細などが必要になります。

経営者や個人事業主であれば、前年の所得金額が確認できる公的所得証明書や納税証明書、確定申告書などが該当します。

資金使途確認資料

返済予定表や完済計算書など、当初借入日や完済金額が分かる書類を用意しておいてください。

5秒審査や最短当日で結果がわかる仮審査を利用できる

常陽銀行のマイカーローンでは5秒診断が完備されていて、借り入れが可能かどうか事前に診断できます。

5秒診断では年齢、前年度年収、全ての借り入れの年間返済額の3項目を入力するだけで、診断結果が表示されます。診断では借り入れが可能かどうか、可能であれば借入可能な金額の目安がわかります。

仮審査もインターネットから可能で、仮審査に通れば正式な審査に移ることができます。仮審査の結果は最短で当日に確認できます。

仮審査は3か月間有効で、購入する車が決まる前であっても仮審査を申し込めます。また、仮審査申し込み後のキャンセルも可能になっています。

常陽銀行マイカーローン審査時間

常陽銀行のマイカーローンの仮審査の審査結果は、最短で当日に通知されます。

仮審査の審査結果は早い上に、場合によっては後からキャンセルすることも可能なので、気軽に申し込みできます。

正式申し込み後の本審査に関しては、書類等を厳密にチェックする必要があるため、1週間程度は要すると考えておいた方が良いです。

常陽銀行マイカーローンの返済方法

常陽銀行のマイカーローンの返済方法は「元利均等毎月返済」となっています。

元利均等毎月返済とは、簡単に言うと毎月の返済額が一定となる支払い方法で、毎月支払う「元金+利息」が常に一定になります。

ボーナス時の増額返済が利用可能で、増額月は「6月・12月」「1月・7月」「2月・8月」のいずれかから選択できます。

ただし増額返済に充てられるのは、全返済額の50%までです。

繰上返済が可能

常陽銀行のマイカーローンでは、一部繰上返済や全額繰上返済も可能で、繰上返済時に手数料も必要ないため、早期の返済を目指しやすくなっています。

繰上返済をしたい場合は、常陽銀行の各支店で手続きができます。

インターネット支店の場合は、支店での手続きができないため、常陽ハローセンター（0120-380-057）に問い合わせをしてください。

繰上返済は毎月の返済日に合わせて行われます。
繰上返済を希望する返済月における、返済日の１週間前までに手続きを済ませるようにしてください。

期日に返済が出来なかった場合の対処法

何らかの事情により残高不足で返済が出来なかった場合(延滞をした場合)であっても、特別な手続きは必要なく、返済用の銀行口座に不足分の入金をすれば、返済ができます。

この際は取引店の融資係に、入金をした旨を伝える必要があります。

延滞状態が続くと、信用情報に延滞歴が記録されるなどさまざまな影響が出るため、なるべく早く入金手続きをする必要があります。

常陽銀行マイカーローンの審査は甘い？

常陽銀行のマイカーローンの審査は決して甘いわけではありません。常陽銀行に限らず、マイカーローンは低金利かつ高額の貸し付けであるため、審査は厳しく行われるのが基本です。

ただし、常陽銀行のマイカーローンは次のような特徴があるので、特別審査に強い属性の方でなくても、最低限の条件を満たしていれば審査に通過できる可能性があります。

• アルバイトやパート、年金受給者の方でも収入が安定していれば審査に通過できる
• 保証会社が2つあり2次審査を利用できる

マイカーローンの審査においては、申し込み者の属性や信用情報の登録内容は言うまでもないですが、それ以外にも返済負担率が重視されます。

申し込み者の属性

申込者の収入の状況を把握するため、年収や雇用形態、勤続年数などが厳密に確認されます。

返済期間の間に安定した収入が見込めることが、審査に通過する上で重要です。

信用情報

信用情報には各個人のクレジットカードやローンなどの取引歴等が記録されており、これらは信用情報機関と呼ばれる会社が管理しています。

ローンの審査においては信用情報が必ずチェックされ、ローンやクレジットカードのこれまでの利用状況をチェックされます。

信用情報に延滞の記録などが残っていると、審査結果に影響が出る場合があります。特に以前に金融事故を起こしているようなブラックの方の場合は、審査通過が難しくなります。

また、信用情報にはローンの申込歴等も記録されているため、短期間に多数のローンに申込(多重申込)をしていると、審査結果に影響する場合があります。

返済負担率

返済負担率とは、年収に占める年間返済額の割合のことです。返済負担率が高くなると、完済まで継続して支払いをするのが難しいとみなされ、審査に落ちやすくなります。

一般的に返済比率は30%程度に抑えておくのが目安とされています。

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返済負担率って何？マイカーローンを賢く使うための基礎知識

審査に通過する確率を上げるためには、年収等も高いに越したことはありませんが、借入金額を無理のない金額に抑え、返済負担率を出来る限り低くすることが重要です。

既に他社借入があっても審査通過は可能ですが、マイカーローンと他社借入の両方が無理なく返済できることが重要です。

常陽銀行マイカーローンの審査に落ちる理由

常陽銀行のマイカーローンの審査に落ちる理由としては、次のようなものが考えられます。

信用情報がブラックである

先述したように、審査会社は信用情報を確認し、現在や過去のローンなどの利用状況をチェックしています。

信用情報に何らかの傷があり、そのことを問題視されると審査に落ちてしまいます。例えば次のような場合は審査に落ちる確率が高くなってしまうので注意が必要です。

• 過去に金融事故を起こしている
• 現在ローンなどを延滞している
• 過去に何度も延滞を繰り返している
• 半年以内に多数のローンを申し込んだ

年収に対して借入金額が多い(返済負担率が高い)

年収に対して借入金額(他社借入分も含む)が多く、返済に無理が生じると判断された場合は審査落ちになります。

ローンの審査においては、年収そのものも重要ではありますが、返済に無理が生じないよう返済負担率を低めに抑えることが特に重要になります。

収入が安定していない

勤続年数が短い・職業や勤務形態が不安定であるなどの理由で、安定した収入が見込めないと判断されれば審査落ちになります。

申込内容に問題がある

申込内容や提出書類において不備や虚偽等があり、融資をする上で問題があると判断されれば審査落ちになります。

勤務先や他社借入額等を偽ると、信用を損なってしまいかえって審査落ちのリスクを高めることにもなりますので注意してください。

在籍確認ができない

在籍確認ができない状態が続くと、融資可能かどうか判断できず、審査落ちになる場合があります。

在籍確認をするうえで支障がないよう、勤務先の連絡先の欄には、申込者本人と連絡がつきやすいものを記入してください。

保証会社の社内ブラックである

保証会社(三井住友カード)の審査に移行した場合において、過去に三井住友カードに関連するサービスにおいて金融事故等のトラブルがあった場合、保証会社の利用を断られる可能性があります(社内ブラック)。

在籍確認は勤務先へ電話で必ずおこなわれる

常陽銀行のマイカーローンを申し込むと、審査の過程で勤務先に在籍確認のための電話が入る場合があります。

在籍確認とは、申込者が本当にその勤務先に在籍していることを確認するといった目的で行われます。

勤務先の連絡先を記入する欄には、在籍確認が行われても良いよう申込者本人と連絡がとれる番号を入力する必要があります。

在籍確認は必ずしも本人が対応する必要はありませんが、申込者本人が在籍していることを、何らかの形で銀行側で確認が取れる必要があります。

先述したように、在籍確認が出来なかった場合は審査が完了せず、場合によっては審査落ちになる場合もあるため注意が必要です。

常陽銀行マイカーローンを利用するメリットと注意点

メリット	デメリット
Webで申し込めば低い金利で借りられる 繰上返済手数料や融資手数料がかからない 幅広い資金使途に対応している 車の所有権が自分側になる	利用できる地域が限られる 店頭で申し込むと金利が高くなる

常陽銀行マイカーローンを利用するメリット

Webで申し込めば低い金利で借りられる

常陽銀行マイカーローンの金利は、Webで申し込んだ場合で年0.95%~2.35%となっていて、他行のマイカーローンと比較しても割安です。

繰上返済手数料や融資手数料がかからない

常陽銀行マイカーローンは、繰上返済の手数料が無料(印紙代のみ)で、融資手数料もWeb申し込みであれば無料です。

金利が低いだけでなく、借入時や返済時の諸費用も抑えることができます。

幅広い資金使途に対応している

常陽銀行のマイカーローンは、自分名義の車の購入だけでなく、家族が利用する車の購入、車に関連する費用、他社マイカーローンの借り換えなど、さまざまな資金使途に対応しています。

対象外になるのは、事業・カーシェア・転貸目的の使用や、個人間売買での利用などです。

車の所有権が自分側になる

ディーラーローンや自社ローンなどで購入した場合は、完済するまで車の所有権が販売店側になりますが、常陽銀行のマイカーローンで車を購入すれば、購入当初から車の所有権は自分側になります。

所有権が自分になるため、将来的に車の買い換えや譲渡などをする場合、手続きが簡単になります。

常陽銀行マイカーローンを利用する上での注意点

利用できる地域が限られる

常陽銀行のマイカーローンは全国対応ではなく、利用できるエリアが限られています。

利用可能なエリア内に在住・勤務していない方の場合は、常陽銀行のマイカーローンを利用できませんので注意が必要です。

店頭で申し込むと金利が高くなる

常陽銀行のマイカーローンは店頭で申し込むと金利が高くなります。

店頭で申し込む場合も一定の条件を満たせば金利が割引されますが、割引適用後もWeb契約の方が安いので、利用したい場合はWeb契約で契約するのがベターです。

常陽銀行マイカーローンに関するよくある質問