青森銀行のマイカーローンは、WEB完結型と来店型の二つの申込方法があり、それぞれに特徴があります。
WEB完結型は、車両購入のみ対象で、1万円以上500万円までの借入が可能で、金利は年1.85%からとなっています。
来店型は、車両購入以外にも幅広い用途で利用でき、1万円以上1,000万円までの借入が可能です。
また、青森銀行との取引に応じた金利優遇があり、最大0.5%の金利引き下げが適用されることもあります。
ここでは、そんな青森銀行マイカーローンについて解説していきます。
青森銀行基本情報
- 基本的な情報は 金融庁登録金融機関登録一覧 から取得しています。
- 銀行コードは 全国銀行協会の会員一覧 から取得しています。
- 法人番号は 国税庁法人番号公表サイト から取得しています。
| 金融機関 | 青森銀行 |
|---|---|
| 愛称 | あおぎん |
| 金融機関コード | 0117 |
| 登録番号 | 東北財務局長(登金)第1号 |
| 法人番号 | 3420001000012 |
| 本店所在地 | 青森市橋本一丁目9番30号 |
| 代表電話番号 | 017-777-1111 |
| 代表者 | 石川啓太郎 |
| 公式サイト | https://www.a-bank.jp/contents/ |
青森銀行の理念
地域のために
私たちは、「公共的使命」を尊重し、豊かな地域社会の創造に貢献する、健全かつ強い銀行を創ります。
お客さまとともに
私たちは、「お客さま大事」を尊重し、誠意と英知を育み、真摯かつ魅力あふれる銀行を創ります。
人を大切に
私たちは、「自主性」を尊重し、自信と誇りに満ちた、進取かつ明朗な銀行を創ります。
青森銀行マイカーローンの審査は厳しい？
審査基準はどうなっているのか？
青森銀行マイカーローンの審査基準は、他の金融機関と同様に、多くのポイントで借入希望者の状況を確認しています。
主な基準には、年収、雇用形態、勤続年数、信用情報、および他社からの借入状況が含まれます。
また、融資を行う以上、返済能力がしっかりと判断されることも重要です。
そのため、収入が安定していない場合や過去の借入履歴が悪い場合、審査を通過するのが難しくなることがあります。
青森銀行が提示する基準を深く理解し、きちんとした準備をすることが審査通過の鍵となります。
収入や雇用形態が審査に与える影響
収入や雇用形態は、青森銀行マイカーローンの審査において非常に重要な要素です。
特に、安定した収入を得ているかどうかがポイントとなり、正社員として一定期間働いている場合には審査を通りやすい傾向があります。
一方で、アルバイトやパートタイムでの収入、または自営業者の場合、収入の安定性が懸念されることから、審査が厳しくなる可能性があります。
もし安定した雇用状況を持っていない場合には、追加の書類提出や連帯保証人を用意することで審査を補完する努力が求められる場合があります。
過去の信用情報と審査の関係
信用情報は、青森銀行マイカーローンの審査で非常に大きな影響を与える部分です。
過去に延滞や債務整理の履歴がある場合、「信用情報に傷がある」と判断され、審査に落ちる原因となる可能性があります。
また、他社での借入額が多い場合も、返済能力に不安を感じられ、結果として審査が厳しくなることがあります。
逆に信用情報がクリーンで問題がない場合は、審査通過の可能性が高まります。
普段からクレジットカードの返済やその他のローン返済を滞りなく行い、信用情報を健全に保つことが重要です。
他社と比較した審査難易度
青森銀行マイカーローンの審査は、「厳しい」と感じる声も少なくありませんが、実際には多くの地方銀行が採用している一般的な基準に則っています。
ただし、審査基準が明確に公開されているわけではないため、どうしても他行と比較して不透明な部分があるという印象も与えます。
他社と比較すると、大手銀行よりも若干審査が甘い場合がある一方で、地元青森に根付いた銀行ならではの堅実な基準が適用されていることも事実です。
結果として、他社と比べても「必ず通る」とは言い切れない部分がありますが、適切な準備をすれば通過の可能性を高めることは十分可能です。
青森銀行マイカーローンの保証会社はどこ？
青森銀行マイカーローンで利用する保証会社は、あおぎんカードサービス（株）または（株）ジャックスのいずれかとなります。
青森銀行マイカーローンでは、保証会社を利用するため、担保や保証人は基本的に必要ありません。ただし、例外として保証会社が保証人を求める場合があります。
青森銀行マイカーローンの特徴
| 借入利率 | Web完結：1.7% 来店：2.3~2.5% 来店型は最大-0.5%の金利優遇有 団信に加入する場合は0.1%(キャンペーン期間内)の金利上乗せ |
|---|---|
| 借入可能額 | Web完結：1万円以上500万円以内（1万円単位） 来店：1万円以上1,000万円以内（1万円単位） |
| 借入期間 | 6ヵ月以上10年以内（1ヵ月単位） |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| 保証会社 | あおぎんカードサービス（株） （株）ジャックス |
| 利用できる方 | お申込時満18歳以上、完済時年齢満75歳未満の方 安定した収入があり、保証会社の保証が受けられる方 |
青森銀行マイカーローン金利
青森銀行マイカーローンの金利は次の通りです。
| 種別 | 金利 |
|---|---|
| Web完結型 | 1.7% |
| 来店型 | 2.3%~2.5% |
| 来店型(団信付き) | 2.4%~2.6% |
| 来店型(固定金利) | 3.7% |
青森銀行のマイカーローンは、申し込み方法によって「Web完結型」と「来店型」に分かれますが、金利は「Web完結型」の方が安くなっています。
ただし、「来店型」の場合は次のような金利優遇条件があります。-0.5%の金利引き下げを適用できれば、金利は1.8~2.0%(団信なしの場合)となり、Web完結型に近い金利で借りられます。
来店型の金利優遇条件 ステップ1
下記のいずれかの条件を満たせば、-0.5%の金利引き下げが適用されます。
- 青森銀行またはみちのく銀行で住宅ローンまたは消費者ローンを契約している
- あおもり移住倶楽部会員である
来店型の金利優遇条件 ステップ2
下記項目のうち、2項目以上を満たせば-0.5%、1項目を満たせば-0.2%の金利引き下げが適用されます。
- 青森銀行またはみちのく銀行で、給与振込・年金振込を指定している
- 青森銀行またはみちのく銀行でカードローンを契約している
- クレジットカード〈aomo〉/デビットカード〈aomo Debit〉のいずれかを契約している
- 青森銀行またはみちのく銀行でインターネットバンキングを契約している
- SDカード（無事故無違反の携帯用証明カード）を持っている(発行後3年以内)
- 扶養家族となる20歳未満の子供が2人以上いる
- 同居・近居支援（青森県内）
- 「地方公共団体等に認定された企業」へ勤めている
青森銀行マイカーローン利用条件
青森銀行のマイカーローンは、次の2つの条件を満たす必要があります。
- お申込時満18歳以上、完済時年齢満75歳未満の方
- 安定した収入があり、保証会社の保証が受けられる方
利用条件に厳しい条件が設定されているわけではなく、幅広い属性の方が申込可能と思われます。
ただし、審査で一定の返済能力があることを認められる必要があります。
青森銀行マイカーローン資金使途
青森銀行のマイカーローンで融資を受けた資金は、次のような使途に利用できます。
- 新車・中古車購入費用(自動車・バイク・電動自転車・ロードバイク・除雪機・キャンピングカー・電動車いす・ 軽トラックなど) ※いずれも事業性の車両を除く
- 車検・修理・運転免許取得・オプション装備
- カーポート建設および修理・電気自動車用充電設備設置および修理費用(100万円以内)
- 他社マイカーローンの借換資金
- 船舶および船外機·その他付帯機材購入費用(プレジャーボート・ジェットスキ一・マリンジェット・水上バイク・中古艇等)
- 船舶の車検・修理および船舶関連免許取得費用
これらのほか、[フリープラン]として30万円までを使途自由で借り入れることができます。
Webで申し込む場合は、1の「新車や中古車の購入費用」のみ取扱可能です。
2~6の使途を希望する場合や、[フリープラン]の借入を希望する場合は、窓口または来店型事前申込での手続きが必要です。
青森銀行マイカーローン借入可能額
青森銀行マイカーローンの借入可能額は、Web完結で申し込んだ場合は「1万円~500万円」ですが、店舗で申し込んだ場合は「1万円~1000万円」となります。
どちらも1万円刻みで借り入れできるので、必要な金額を過不足なく借入できます。
Webで申し込む場合、500万円を上回る高額な借り入れはできませんので、比較的高額な車の購入等には対応できない場合があります。
この場合は、店舗で申し込み手続きをしましょう。
青森銀行マイカーローン融資期間
青森銀行マイカーローンの融資期間は6ヵ月以上10年以内（1ヵ月単位）です。
最長で10年間まで借り入れができるので、ゆとりをもった返済計画を立てることも可能です。
ただし、返済期間を長くすると、その分利息も多くかかってきますので注意が必要です。
青森銀行マイカーローン団信
青森銀行のマイカーローンでは、希望する場合は地銀協のがん特約つき団体信用生命保険(がん団信)を利用できます。
団信は、申し込み時(借り入れ時)の年齢が満18歳以上50歳以下の方が対象になります。
団信を付けた場合の金利上乗せは通常+0.2%とされていますが、キャンペーン期間(2024年4月1日～2024年12月30日申込受付分)中は+0.1%の金利上乗せで団信を付けることができます。
なお、Web完結で申し込んだ場合はガン団信を付けることができませんので注意してください。
青森銀行マイカーローンは総量規制の対象外
青森銀行のマイカーローンは総量規制が適用されませんので、年収の3分の1を超えて借り入れることが可能です。
そもそも、銀行の貸し付けは基本的に総量規制の対象にはならないため、マイカーローンでなくても総量規制は適用されません。
ただし、高額な借り入れをするためには一定の信用が必要であり、誰でも借りられるというわけではないという点には留意が必要です。
青森銀行のマイカーローン申込資格と必要書類について
年齢制限と居住地について
青森銀行のマイカーローンを利用するためには、いくつかの条件を満たす必要があります。
まず、申込時において満18歳以上であり、完済時には年齢が満75歳未満であることが求められます。
また、安定した収入があり、保証会社の保証を受けられることも必要です。
居住地や勤務先については、青森銀行の本支店がある地域内、具体的には北海道、青森県、岩手県、秋田県、宮城県にあることが条件です。
これらの条件を満たすことで、自動車ローンを通じたカーライフの実現に一歩近づくことができます。
必要書類と申込方法
青森銀行のマイカーローンの申請には、いくつかの書類が必要です。
まず、本人確認書類として、運転免許証や健康保険証、またはマイナンバーカードが求められます。
これらの書類から2点を用意し、運転免許証や健康保険証の場合は裏面の提出も必要です。
また、所得確認書類として、給与所得者であれば給与証明書や源泉徴収票、住民税決定通知書を用意する必要があります。
自営業者の場合は、納税証明書や確定申告書が必要です。
さらに、購入予定の車両に関する見積書や売買契約書などの使途確認書類も提出が求められます。
これらの書類を整えた上で、WEB完結型や来店型といった申込方法から選び、手続きを進めてください。
WEB完結型マイカーローンの特長
青森銀行のWEB完結型マイカーローンは、手軽にオンラインで全ての手続きを完了できる便利なプランです。
車両購入に限定されており、借入金額は1万円以上500万円以内と設定されています。
金利は年1.85%、借入期間は最長10年です。
このプランの最大の利点は、来店不要で契約時の印紙代も不要なため、時間と費用を大きく節約できる点です。
また、がん団信付キャンペーンも実施中で、特定期間中に申し込むと金利の引下げ特典を受けられます。
来店型との金利比較
来店型のマイカーローンは、WEB完結型よりも融通が利くプランで、借入金額は1万円以上1,000万円以内で設定されています。
こちらは車両の購入に加えて、他社ローンの借り換えやカーポートの建築などにも利用可能です。
また、金利については店頭金利から最大0.5%の引下げが可能で、キャンペーン期間中にはさらにお得な条件が用意されることがあります。
「がん団信」の付帯を選択した場合でも、店頭金利に0.1%の上乗せで対応可能です。
このように、青森銀行のマイカーローンは、利用目的やライフスタイルに合わせて選ぶことができます。
青森銀行マイカーローンの審査プロセス
仮審査の流れ
青森銀行のマイカーローンの審査プロセスには、まず仮審査があります。
仮審査では、申し込みいただいた内容を基に、初期的な審査が行われます。
これは、主に申込者の年齢、居住地域、安定収入の確保状況などが基準となり行われます。
青森銀行の自動車ローンの場合、仮審査はウェブ完結型が可能で、来店が不要なため、非常にスムーズな手続きが可能です。
仮審査の結果は非常に短い時間で判明し、その情報をもとに本審査の次のステップに進むことができます。
本審査での注意点
仮審査を通過した後、本審査が行われます。本審査では、より詳細な情報の提供が求められます。
必要書類としては、本人確認書類や所得確認書類、使途確認書類が必要となります。
また、金利や保証に関する条件もここで詳しく査定されます。
特に注意したいのは、収入状況に応じた返済能力の確認です。
安定した収入源があるかどうか、提出書類の内容に不備がないかを確認することが重要です。
青森銀行では、審査に必要な基準を満たしているかどうかを詳細にチェックし、安心してマイカーを手に入れるためのお手伝いをします。
マイカーローン申込方法
青森銀行のマイカーローンは、「Web完結」「来店」の2通りの申し込み方法がありますが、先述したようにWebで申し込む方が金利は安くなります。
Webで申し込む際には、申込時に全ての書類を提出する必要がありますので、購入する車等をあらかじめ決めておく必要があります。
いっぽう、来店で申し込む場合は、書類等が揃っていない段階であっても、事前に仮審査をしてもらうことが可能です。
来店して申し込む場合は、Webで仮審査をして結果を確認し、店舗で必要書類を提出するという流れになります。
[フリープラン]の借入・団信の付帯・500万円を超える借り入れ・マイカーの購入以外の目的での使用などの場合、Web完結申込ができないため、来店して申し込む必要があります。
申込ページにアクセスしてフォームに必要事項を入力し、必要書類をアップロードして申込手続きを行います。
- 本人確認書類(運転免許証・健康保険被保険者証・個人番号カード等)
- 源泉徴収票など所得を証明するもの
- 支払費用が確認できる書類(契約書や注文書等)
- 返済用預金口座のお通帳およびお届け印
また、上述した通り来店手続きが必要になりますが、最初に仮審査のみを申し込むことも可能です。この場合は、「ローン仮審査申込サービス」から仮審査の手続きを行ってください。
青森銀行側から審査結果の連絡があります。メールに記載されているURLにアクセスし、マイページにログインをして審査結果を確認してください。
仮審査手続きをした場合は、電話で審査結果の連絡があります。審査に通過していれば、店頭に必要書類を持参して契約手続きを行い、契約締結完了後融資が実行されます(STEP5へ)。
この際、店頭契約時に提出する内容と仮審査時の申込内容が異なっている場合は、審査落ちになりローンを利用できなくなる可能性があるため注意してください。
審査に通過していれば、青森銀行側から電話で本人確認と契約内容確認のための電話があります。
メールに記載されているURLからマイページにアクセスし、契約内容を確認して同意ボタンをクリックします。
融資実行後、販売店等の口座へ融資金が振り込まれます。
青森銀行のマイカーローン審査に落ちた場合の対策と次の一手
再申請に向けて準備すべきこと
青森銀行のマイカーローン審査に落ちた場合、焦らず再申請に向けた準備を行うことが大切です。
まず、なぜ審査に落ちたのか原因を整理し、収入や信用情報などの不足点を補強しましょう。
たとえば、必要書類の細部を再確認し、不備や誤りのない状態にすることが重要です。
また、安定的な収入を示すためには、同じ職場での勤続年数を増やすことや、副業などで収入をアップさせる方法も検討できます。
青森銀行マイカーローンの審査基準を意識し、自分の状況を見直した上で再度申し込むと通過の可能性が高まります。
他のローン選択肢を検討する
青森銀行でのマイカーローン審査に通らない場合、他の金融機関のローンを検討するのも有効です。
特に、他の地方銀行や信用金庫、さらにネット銀行が提供するマイカーローンを調査してみましょう。
それぞれの審査基準が異なるため、自身の状況に合ったローンに申し込むことで、通過の可能性が広がります。
たとえば、金利や保証会社が違うことで審査通過率が大きく変わる可能性があります。
他社との比較を大いに活用し、自分に最適な選択肢を見つけることが大切です。
地方銀行や信用金庫の可能性を探る
青森銀行やみちのく銀行と同様、地方銀行や信用金庫でもマイカーローンを提供しています。
これらの金融機関は地域密着型のサービスを展開しており、場合によってはより柔軟な審査基準が適用されることもあります。
このような選択肢を考える場合、地元の金融機関が持つ特有の利便性を活かし、自分の状況にフィットするサービスを選ぶことで、
審査通過のチャンスが上がる可能性があります。
ただし、総量規制や収入要件は依然として重要視されるため、そこをクリアできるような準備を怠らないようにしましょう。
専門家からアドバイスをもらう重要性
ローン審査に落ちた場合、専門家のサポートを受けるのも非常に有効な手段です。
FP（フィナンシャルプランナー）や貸金業務取扱主任者など、金融の専門家が持つ知識や経験を元にアドバイスを受けることで、自身の弱点を改善するための具体的な方向性が見えてきます。
また、専門家は青森銀行だけでなく、他の金融機関の条件や最新のローン事情にも精通していることが多いため、最適な選択肢の提案をしてくれる場合があります。
信頼できる専門家に相談することで、不安を解消しながら次の一歩を踏み出しましょう。
慎重な負債管理を徹底する
マイカーローンの審査に通るためには、これまでの負債管理も重要な評価要素となります。
他の借入が多い場合や返済が遅れた過去がある場合、信用情報にマイナスの影響が及んでいる可能性が考えられます。
そのため、現時点で抱えている負債がある場合は、優先的に返済していくことを検討してください。
また、新たなローンに申し込む際も慎重に行動し、必要以上の借入を避け、返済能力に見合った資金計画を徹底しましょう。
このような慎重な管理を進めることで、青森銀行や他の金融機関の審査通過率が向上する可能性があります。
青森銀行マイカーローン返済方法
青森銀行マイカーローンの返済方式は元利均等返済であり、毎月支払う金額は一定になり、支払額には元金と利息がそれぞれ含まれます。
借入額の50%までであれば、ボーナス時の増額返済を併用できます。
毎月の返済額は、青森銀行マイカーローン公式サイトにある「カンタン！返済シミュレーション」から試算できます。
繰上返済をしたい場合は、青森銀行の支店窓口で取り扱っています。取引のある青森銀行各支店に出向いて、繰上返済の手続きをしてください。
返済シミュレーションで見る月々の負担
実際の返済計画がどのようになるか、具体的な数字を見てみましょう。
例えば、200万円の車を購入する場合、WEB完結型マイカーローンで金利年1.85%、返済期間を7年と設定し、ボーナス返済無しとすると、毎月の返済額は25,402円となります。
このようなシミュレーションを利用することで、毎月の支出を明確にし、無理のない返済計画を立てることが可能です。
また、来店型では、より大型の資金にも対応しており、1万円から1,000万円以内で借入可能なため、大きな購入や資金計画にも対応しています。
青森銀行マイカーローン メリットとデメリットまとめ
| メリット | デメリット |
|---|---|
| 低金利で借りられる 資金使途が豊富 [フリープラン]で30万円まで追加で借りられる 団信を付けられる | Web申込時にいくつか制約がある |
青森銀行マイカーローン メリット
低金利で借りられる
青森銀行マイカーローンは、Web完結なら1.7%、来店型であっても1.8~2.5%(団信なしの場合)となっていて、ディーラー等でローンを組むよりも安い金利で借りることができます。
資金使途が豊富
青森銀行マイカーローンは資金使途が豊富で、新車や中古車の購入だけでなく、免許取得費用や他社マイカーローンの借り換え、カーポートの建設等さまざまな使途に使用できます。
[フリープラン]で30万円まで追加で借りられる
青森銀行マイカーローンでは、[フリープラン]として、マイカー資金に加えて30万円まで使途自由で借りることが可能です。
団信を付けられる
青森銀行マイカーローンは、+0.2%(キャンペーン期間中は+0.1%)の金利上乗せでガン特約付きの団信を付けることができます。
青森銀行マイカーローンデメリット
青森銀行のマイカーローンは、Webで申し込むと来店して申し込むよりも低金利で借りられますが、下記のような制約があるので注意が必要です。
- 団信を付けられない
- [フリープラン]を利用できない
- 500万円を上回る借り入れができない
- 新車や中古車の購入以外の資金使途で申し込めない
- 仮審査に対応していない
青森銀行マイカーローンの利用事例と口コミ
利用者の声を紹介
青森銀行のマイカーローンを利用したお客様から多くの満足の声が寄せられています。
特に「WEB完結型マイカーローン」の利便性に驚かれる方が多いです。
来店不要で手続きが完了する点や、金利の低さ、毎月の返済額が負担にならない点が特に評価されています。
また、「がん団信付」のキャンペーンにより、安心してローンを組むことができたとの声もあります。
青森やその周辺地域に住む方々にとって、地域に密着した青森銀行のサービスは頼れる存在となっています。
実際の利用事例
実際に青森銀行の自動車ローンを利用した事例として、30代の会社員の方が、念願の新車購入のためにマイカーローンを活用しました。
その方は、WEB完結型申込みを利用し、金利年1.85%で、借入額200万円を組みました。
毎月の返済額は25,402円となり、家計に負担が少なく、無理のない返済計画が実現しました。
また、保証会社の審査基準を満たし、迅速に仮審査が進んだことにより、スムーズな手続きを体験されています。
こうした利用事例が示すように、青森銀行のマイカーローンは、多様なニーズに応えることができる優れた選択肢と言えるでしょう。
