筑邦銀行マイカーローンの審査は厳しい？保証会社はどこ？

筑邦銀行のマイカーローンの審査プロセスは、安定した収入や勤続年数など、複数の要素を考慮して行われます。

審査は厳しいと感じる方もいるかもしれませんが、これは借入人の返済能力を確認するための重要なステップです。

保証料の支払い方法は分割払いとなっており、保証会社はオリエントコーポレーションと提携しています。

また、マイカーローンの申し込みはオンラインで完結することができ、24時間365日受付可能です。

筑邦銀行基本情報

• 基本的な情報は 金融庁登録金融機関登録一覧 から取得しています。
• 銀行コードは 全国銀行協会の会員一覧 から取得しています。
• 法人番号は 国税庁法人番号公表サイト から取得しています。

金融機関	筑邦銀行
愛称	ちくぎん
金融機関コード	0178
登録番号	福岡財務支局長(登金)第5号
法人番号	6290001049168
本店所在地	福岡県久留米市諏訪野町2456-1
代表電話番号	0942-32-5331
代表者	鶴久博幸
公式サイト	https://www.chikugin.co.jp/

筑邦銀行マイカーローンの審査は厳しい？

審査で重視されるポイント

筑邦銀行のマイカーローン審査では、主に申込者の返済能力や信用情報が重視されます。

これは、貸し倒れのリスクを軽減するために銀行が慎重に検討を行うためです。

特に、安定した収入が重要視されており、勤続年数や雇用形態も考慮されます。

また、申込時に提出される書類に不備がないか、正確な情報が提示されているかも審査に影響を与える要素となります。

年収や信用情報が与える影響

筑邦銀行マイカーローンの審査においては、申込者の年収が大きな判断基準となります。

一定の収入がある場合でも、収入の安定性が低いと審査通過は難しくなる可能性があります。

さらに、クレジットカードや過去のローン状況など信用情報が良好であることも重要です。

過去に延滞や債務整理の履歴がある場合、審査が厳しくなる傾向があります。

そのため、信用情報の管理を怠らないことが重要です。

保証人や担保の必要性

筑邦銀行マイカーローンでは、通常、保証人や担保の必要性はなく保証会社が代わりにリスクを引き受けてくれます。

しかし、申込者の信用力に問題がある場合や借入金額が大きい場合には、保証人を求められることがあります。

この点において、筑邦銀行のマイカーローンは利用しやすい商品であると言えます。

仮審査と本審査の違い

筑邦銀行のマイカーローンには仮審査と本審査の2つのステップがあります。

仮審査では、主に申込書に記載された基本情報をもとに融資可能性が判断されます。

一方、本審査では、提出された書類や信用情報がより詳細にチェックされるため、より厳しい基準が適用されます。

そのため、仮審査に通過しても本審査で落ちる可能性はゼロではありません。

仮審査の結果が出た後、正式な申込みを素早く行うことが求められます。

審査スピードの比較（銀行 vs ディーラー）

筑邦銀行マイカーローンと比較すると、ディーラーローンの審査スピードは一般的に速い傾向があります。

銀行の審査は時間をかけて慎重に行われるため、即日での融資が難しい場合があります。

一方で、ディーラーローンはその場で手続きが進むことが多く、スピーディーに資金を調達できます。

しかし、銀行のマイカーローンは金利が低く、長期的な返済負担を抑えることが可能です。

利用者はスピードを優先するか、金利を重視するかで選択する必要があります。

筑邦銀行マイカーローンの保証会社はどこ？

筑邦銀行マイカーローンで融資を受けるには、銀行側が指定する保証会社の保証を得る必要があります。

筑邦銀行マイカーローンにおいて、指定されている保証会社は「株式会社オリエントコーポレーション」です。

保証会社の保証を得るには、保証会社が実施する審査で承認を得る必要があるため、筑邦銀行マイカーローンを利用するためには、オリコの審査に通ることが条件といえます。

過去にオリコを利用した際にトラブルがあった場合、無条件で審査に落とされてしまう可能性があるため注意が必要です(社内ブラック)。

保証会社の保証を利用するため、担保や保証人などは基本的に必要ありません。

保証会社へ支払う保証料は、金利に含まれますが、来店型で申し込む場合は、「融資時に保証料を一括で支払う方式」と「保証料が金利に含まれる方式」に分かれます。

融資の際に一括で支払うことも可能です。

保証会社の役割と与信評価

筑邦銀行のマイカーローンを利用する際には、保証会社の存在が重要な役割を果たします。

マイカーローンの保証会社は、申込者が何らかの理由で返済ができない場合に代位弁済を行う仕組みを提供しています。

筑邦銀行マイカーローンの保証会社である「オリエントコーポレーション（Orico）」は、申込者の与信を評価し返済能力を審査します。

よって、銀行の審査基準は保証会社の基準に大きく依存します。

信頼性の高い信用情報を提供することが審査通過の鍵となり、保証料が適切に計算され、融資が円滑に進められます。

筑邦銀行マイカーローンの特徴

利用可能な用途と融資額の範囲

マイカーローンとしての特徴を最大限生かすべく、筑邦銀行では幅広い用途に対応しています。

たとえば、新車・中古車の購入費用だけでなく、車検費用や修理費、さらには車の関連用品や保険料にも利用が可能です。

融資額は申込者の収入や信用情報によって異なりますが、幅広いニーズに応えられる設定が整っているのが特徴です。

既存マイカーローンの借り換えにも利用できますが、この場合は来店型で申込をする必要があります。

利率の特徴と返済期間の選択肢

筑邦銀行マイカーローンでは、競争力のある金利設定を提供しており、保証料が含まれた金利プランも用意されており、

利用者の返済計画に合わせて柔軟に対応できるのが強みです。

返済期間についても多様な選択肢があり、短期から長期まで幅広い期間から選べます。

これにより、無理のない返済計画を立てることが可能です。

他のローンとの違いは？

筑邦銀行のマイカーローンは、他の一般的なローン商品と比較して、「車両購入や関連費用に特化している」点が大きな特長です。

さらに、保証会社である「株式会社オリエントコーポレーション（オリコ）」の審査を通じて、無担保で利用可能な点も魅力です。

また、保証料が金利に含まれるプランがあるため、シンプルでわかりやすい返済構造となっています。

これにより、自動車購入に関わる資金調達を一層スムーズに進めることができます。

筑邦銀行マイカーローンの金利と保証料

Web完結型の場合

Web完結型の場合の金利は次の通りで、保証会社へ支払う保証料は金利に含まれます。金利タイプは変動金利であるため、金利情勢によっては融資期間中でも金利が変わる場合があります。

項目		変動金利（保証料込み）
保証料内包型	プレミアムレート	年2.85％
	ファーストレート	年3.00％
	セカンドレート	年3.65％

3つのレートのうち、どのレートが適用されるかは、審査によって決まります。

Web完結の場合、銀行との取引状況等による金利優遇がないため、審査結果のみで金利が決まることになります。

来店型の場合

来店型の場合は、「融資時に保証料を一括で支払う方式」と「保証料が金利に含まれる方式」に分かれます。保証料を融資時に一括で支払うと、最初に保証料の負担があるぶん、それ以降の適用金利は低くなります。

保証料内包型の場合は、Web完結の場合と同じように、3つのレートの中から審査結果によって適用金利が決まります。

いずれの場合であっても、金利タイプは変動金利であるため、金利情勢によっては融資期間中であっても金利が変わる場合があります。

項目		通常金利（変動）	最大引き下げ後金利
保証料を一括で前払い		年2.55％	年2.05％
保証料内包型	プレミアムレート	年3.35％	年2.85％
	ファーストレート	年3.50％	年3.00％
	セカンドレート	年4.15％	年3.65％

来店型の場合、銀行との取引状況に応じて、最大-0.5%の金利引き下げが適用されます。具体的な金利引き下げ条件と、引き下げ幅は下記の通りです。

金利引き下げ条件	引き下げ幅
筑邦銀行で給与振込指定の方または住宅ローンを利用している方	年-0.3％
筑邦銀行カードローンを契約している方	年-0.2％
ミニカードローンを契約している方
マルチナカード会員の方
引下幅合計	最大 年-0.5％

筑邦銀行カードローン、ミニカードローン、マルチナカードを新規に申込する場合でも対象になりますが、この場合は当該商品の入会審査で承認される必要があります。

保証料前払いの場合の保証料

保証料を前払いする方式を選択した場合の、保証料の金額は下記の通りです。実際の保証料は、保証会社が行う審査によって決まります。

保証料は、融資の際に保証会社へ一括で支払います。

融資期間	保証料
3年	12,300円～24,800円
5年	20,400円～41,100円
8年	32,600円～66,000円
10年	40,800円～82,700円

筑邦銀行マイカーローンの申込方法

筑邦銀行マイカーローンは、申込方法により「Web完結型」と「来店型」に大別されます。それぞれの場合における、申込から融資までの流れは次の通りです。

Web完結型の場合

Web完結型は、申込~融資までの手続きがWeb上で完結します。電話でのやり取りはありますが、来店の必要がないため、忙しい方でも利用しやすくなっています。

Web完結型であれば、銀行との取引状況等に関係なく、来店型における最大引下後の金利と同一の金利で借りられるというメリットもあります。

ただし、借り換えに使用する場合など、場合によってはWeb完結型が利用できないケースがあります。この場合は、来店型での申込が必要です。

来店型の場合

来店型の場合、契約時に筑邦銀行の店舗へ来店する必要があります。ただし仮審査の申込については、インターネットや電話で行えます。

事前準備しておきたい必要書類

筑邦銀行のマイカーローン審査をスムーズに進めるためには、必要書類を事前に準備しておくことが重要です。

まず、本人確認書類として運転免許証やパスポート、マイナンバーカードが求められます。

また、収入を証明するためには源泉徴収票や給与明細書が必要です。

加えて、車両購入に関する契約書や見積書が必要になることもあります。

これらの書類をあらかじめ揃えておくことで、審査過程が円滑に進みます。

仮審査時点では詳細な確認は省略される場合もありますが、正式申込前に再確認を行うことをおすすめします。

筑邦銀行のマイカーローンを活用するコツ

ネット仮審査の活用メリット

筑邦銀行のマイカーローンでは、インターネットを利用した仮審査申し込みが可能です。

この仮審査は24時間365日受付しており、仕事や家事で忙しい方でも空いた時間に申し込むことができます。

審査結果は電子メールやWEB上で迅速に確認できるため、次のステップにスムーズに進むことができます。

また、申込データはセキュリティ技術（TLS方式）で暗号化されて送信されるため、情報漏洩の心配も軽減されます。

ネット仮審査を活用することで、事前に資金計画を立てる準備期間が取れる点が大きなメリットです。

返済シミュレーションの重要性

マイカーローンを検討する際、返済計画を立てることが最も重要です。

筑邦銀行では、返済シミュレーションを利用することで、融資希望額や返済期間に応じた毎月の返済額を簡単に確認することができます。

これにより、無理のない範囲での借入計画が立てやすくなり、延滞リスクを抑えることができるのです。

返済シミュレーションを活用することで、将来の家計負担を正確に把握できるので、計画的なマイカー購入が実現します。

キャンペーンや特典情報を活用

筑邦銀行では、期間限定のキャンペーンや特典が実施されることがあります。

たとえば、特定の条件を満たす場合に金利が優遇されるキャンペーンや、保証料に関する特典などが提供されることがあるため、公式サイトや案内資料を定期的に確認することをおすすめします。

キャンペーンを活用することで、通常よりもお得にマイカーローンを利用できる可能性があります。

特典をうまく活用することは、長期的な返済計画において大きなメリットをもたらします。

計画的な返済のコツと注意点

計画的な返済を行うためには、まず無理のない返済額を設定することが重要です。

筑邦銀行のマイカーローンでは、一定の資金計画を立てたうえで借入を検討することが推奨されています。

また、返済日はしっかりと管理し、必要であればリマインダーを活用するなどして忘れない工夫をすることが大切です。

さらに、突然の出費や予期せぬ状況に備えて、生活費の中に緊急資金を確保しておくことも必要です。

計画的に返済を進めることで、筑邦銀行マイカーローンを安心して利用することができます。