北海道銀行のマイカーローン審査については、一般的に金融機関の審査基準に準じていますが、具体的な審査の厳しさは公開されていないため一概には言えません。
保証会社に関しては、道銀カード株式会社が1次保証会社として機能し、審査に通らなかった場合は株式会社オリエントコーポレーションまたは株式会社ジャックスが2次保証会社として審査を行うリトライサービスがあります。
詳細は北海道銀行のウェブサイトで確認できます。
北海道銀行基本情報
- 基本的な情報は 金融庁登録金融機関登録一覧 から取得しています。
- 銀行コードは 全国銀行協会の会員一覧 から取得しています。
- 法人番号は 国税庁法人番号公表サイト から取得しています。
| 金融機関 | 北海道銀行 |
|---|---|
| 愛称 | どうぎん |
| 金融機関コード | 0116 |
| 登録番号 | 北海道財務局長（登金）第1号 |
| 法人番号 | 3430001022658 |
| 本店所在地 | 札幌市中央区大通西4丁目1番地 |
| 代表電話番号 | 011-261-7111 |
| 代表者 | 兼間祐二 |
| 公式サイト | https://www.hokkaidobank.co.jp/ |
北海道銀行マイカーローンの審査は厳しい？
北海道銀行のマイカーローンに関する審査の厳しさは、一般的な金融機関の基準と大きく変わるものではありません。
審査基準は公開されていないため、具体的な厳しさを評価することは難しいですが、申込者の信用情報や返済能力などが考慮されます。
審査に落ちた場合でもリトライサービスがあり、別の保証会社で再審査を受けることができるため、一度の不合格が最終的な結果とは限りません。
実際の審査結果は個々の状況によって異なるため、事前に自身の状況を確認し、必要な書類を整えておくことが重要です。
また、審査に通過するためには安定した収入が必要で、他社からの借入金額や件数が多い場合、返済能力が低いと判断され審査に落ちる可能性が高くなります。
信用情報に問題がある場合も、審査を通過することは難しいです。
審査期間と結果通知
道銀マイカーローンの審査期間は、最短で1日というスピード感のある対応が特徴です。
ただし、通常は仮審査から開始され、本審査を含めてもすべてがスムーズに進行した場合、審査結果通知から融資まで約10日以内で完了することが一般的です。
結果通知は、申し込み時に指定した方法で行われるため、迅速に確認できるでしょう。
審査に落ちた場合、その理由を確認し、次回の申込に活かすことが大切です。
北海道銀行の審査が厳しいと感じる方もいますが、しっかりと準備を行うことで審査に通る可能性も高まります。
審査に通るためのポイント
北海道銀行マイカーローンの審査を通過するためには、安定した収入が非常に重要です。
これは他の金融商品においても共通の要素ですが、特にマイカーローンでは返済能力が直接影響を及ぼします。
北海道銀行では、前年度の税込年収が150万円以上であることを基本的な条件としています。
この条件を満たしていることが、審査に通るための第一歩となります。
また、将来的にも安定した収入が見込まれることが重視されるため、安定した職に就いていることや長期的な勤続年数も評価につながります。
保証人が必要な場合とその役割
北海道銀行の道銀マイカーローンでは、原則として保証人は不要となっています。
これは、道銀カード株式会社やオリエントコーポレーション、ジャックスが保証を提供するからです。
しかし、特定の条件や申込者の信用状況により、保証人が必要となる場合があります。
保証人が必要な場合、保証人の役割は申込者が返済不能になった際にその責任を引き継ぐことです。
よって、保証人として選ばれる人も、安定した収入や良好な信用情報が求められます。
保証人の選定には慎重を期する必要があるため、事前にしっかり相談の上で進めることが重要です。
北海道銀行マイカーローンの保証会社はどこ？
道銀マイカーローンの保証会社は、道銀カード(株)、(株)オリエントコーポレーション、(株)ジャックスのいずれかとなります。
上述したように、保証会社がオリコまたはジャックスになる場合は、金利が1.0%上乗せされます。
なお、保証会社へ支払う保証料は、返済時に支払う金利の中から支払われるため、保証料を別途支払う必要はありません。
また、原則として担保や保証人は必要ありません。
銀行系マイカーローンにおける保証会社の基本的な役割と重要性
銀行系マイカーローンにおいて、保証会社は借り手が返済不能になった際に金融機関のリスクを軽減する役割を果たします。
これにより、借り手は保証人を探す手間を省き、金融機関は返済の保証を得ることができるのです。
保証会社の利用は、特に審査基準を満たすことが難しい若年層や収入が不安定な人にとって、融資を受ける大きな助けとなります。
また、保証会社を通じて融資を受けることで、金融機関はより多くの顧客に対して融資を提供することが可能となり、借り手も迅速に資金を受け取ることができます。
保証会社が評価するポイント
マイカーローンの審査を行う際、保証会社は独自の視点で借入希望者を評価します。
保証会社が特に注視するポイントは、返済能力と信用リスクの管理です。
年収や職業の安定性はもちろんのこと、過去の信用情報も詳細にチェックされます。
延滞歴や未払いの履歴がある場合、保証会社の評価に大きく響くことがあります。
加えて、銀行系ローンのような厳しい審査では、保証会社が関与することで、審査通過の可能性が広がることがあります。
ただし、保証会社を利用する際には保証料が発生するため、その費用とのバランスを考慮する必要があります。
保証会社の選択に関しては、どの程度の保証料を許容できるかを含め、自分にとって最適な選択をすることが大切です。
北海道銀行マイカーローンの特徴
| 借入利率 | 変動金利型：年2.425% 固定金利型：年3.000% インターネット申込またはステップDo該当の場合 オリコ保証またはジャックス保証の場合年1.000%上乗せ |
|---|---|
| 借入可能額 | 10万円以上～1,000万円以内（1万円単位） |
| 借入期間 | 変動金利型：15年 固定金利型：10年 |
| 繰上返済手数料 | 5,500円 インターネットバンキング で手続きをすれば無料 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 保証会社 | 道銀カード(株) (株)オリエントコーポレーション (株)ジャックス |
| 保証料 | 必要なし 保証料は金利から支払われます |
| 利用できる方 | 申込時の年齢が満18歳以上、完済時の年齢が満75歳以下である 安定した収入が見込める 個人事業主は営業2年以上である |
| 遅延損害金 | 年14.0%（年365日の日割り計算による) |
| 指定紛争解決機関 | 一般社団法人全国銀行協会 連絡先 全国銀行協会相談室 電話番号 0570-017109または03-5252-3772 |
団体信用生命保険(団信)
道銀マイカーローンでは、希望する場合は団体信用生命保険(団信)に加入できます。団体信用生命保険に加入する場合、金利が0.3%上乗せされます。
道銀マイカーローンの団信にはガン保障特約が付くので、死亡や高度障害だけでなく、はじめてガンと診断された場合もローン残高が補償されます。
総量規制の対象外
道銀マイカーローンは総量規制の対象になりませんので、年収の3分の1を超えて借り入れることも可能です。
そもそも、銀行の融資は総量規制が適用されませんので、総量規制を気にする必要はありません。
ただし、融資を受けるためには申込後に行われる審査で一定の返済能力があることを認められる必要があり、誰でも総量規制以上に借りられるというわけではありませんので、その点は留意が必要です。
北海道銀行マイカーローン金利・借入可能額・借入期間
道銀マイカーローンの金利は次の通りで、基準金利は高めですが、インターネット申込またはステップDoに該当する場合は、まずまずの低金利になります。
| 金利タイプ | 基準金利 | インターネット申込みまたはステップDoに該当する場合 |
|---|---|---|
| 変動金利 | 4.925% | 2.425 % |
| 固定金利 | 5.500% | 3.000 % |
ステップDoによる金利割引を受けるためには、下記1・2のうちいずれかの条件を満たす必要があります。
- 道銀Web専用口座「スマートLeaf」+給与受取またはファンド・ミニの取引
- NISA口座+給与受取または年金受取
保証会社が道銀カードではなく、オリコまたはジャックスになる場合は、上記の金利に+1.0%上乗せされます。
また、所定の団体信用生命保険に加入する場合(インターネット申込のみ)は、+0.3%の金利が上乗せされます。
借入可能額
道銀マイカーローンの借入可能額は10万円以上 1,000万円以内（1万円単位）となっています。
中古車購入費用や免許取得費用など少額の借入から、比較的高価な車の購入費用まで幅広く対応しています。
ただし、1,000万円を超える借り入れは出来ませんので、高級車の中でも特に高価な車の購入には、対応できない場合があります。
なお、道銀マイカーローンHPの「5秒診断」を利用すると、自分が借入できると思われる金額の目安がわかります。
診断結果を見る限り、基本的には年収と同程度の金額まで借り入れが可能と思われますが、他社借入(住宅ローンを除く)が多い場合は借入可能額が少なくなります。
なお5秒診断の結果と、実際の借入可能額は異なるケースがあるので、診断結果はあくまで目安として考えてください。
借入期間
道銀マイカーローンの借入期間は、固定金利と変動金利どちらを選択するかによって異なります。
固定金利型の場合は、借入期間は「6カ月以上10年以内」、変動金利型の場合は「6カ月以上15年以内」であり、変動金利型を選択した時の方が借入期間を長く設定できます。
ただし他社マイカーローンを借り換える場合は、借入期間は現在のローンの残存期間内までとなります。
北海道銀行マイカーローン利用条件
道銀マイカーローンを利用するためには、下記の条件をすべて満たす必要があります。
- 申込時の年齢が満18歳以上、完済時の年齢が満75歳以下である
- 安定した収入が見込める
- 個人事業主は営業2年以上である
年齢の条件は特別厳しくなく、基本的には「75歳までに完済できればOK」です。ただし、年齢が若めの方の方が、審査に通過しやすい場合があります。
給与所得者の場合は、勤続年数等に関する条件もないので、転職後間もない方などであっても申し込みは可能です。いっぽう個人事業主の方の場合は2年以上の営業年数が必要になります。
個人事業主への対応
個人事業主の方も北海道銀行のマイカーローンに申し込むことができます。
ただし、営業2年以上の実績が必要となります。
これは、事業の継続性と収入の安定性を判断するための基準です。
個人事業主の方は、銀行に対する信頼性を高めるために、過去数年間の事業収入や経営状態を示す資料を用意しておくと良いでしょう。
そして、ローン審査の厳しい基準にも対応できるよう、しっかりとした事前準備が鍵となります。
札幌や北海道他地域の事業者の方もぜひご検討ください。
資金使途
道銀マイカーローンは、次のような使途に利用できます。
- 自動車・自動二輪車（含む中古）購入代金
- 部品、付属品等の自動車関連用品購入資金
- 運転免許取得資金、車検、修理、定期点検費用、保険料等の諸費用
- 他社の自動車資金に関するローンの借り換え資金
既に自己資金で支払い済みの場合は、支払後1カ月以内であれば申込可能です
なお、自動車(または自動二輪車)購入時の諸費用については、最高50万円までであれば、資金使途確認書類や振込確認は必要ありません。
他のマイカーローンとの比較
カーディーラーローンとの違い
北海道銀行のマイカーローンは、カーディーラーローンと比較するといくつかの違いがあります。
まず、金利においては、カーディーラーローンは時にプロモーション価格で低金利を提示されることがありますが、キャンペーンが終わってしまうと、通常の銀行と比べて高めになる場合が少なくありません。
道銀マイカーローンは、固定金利と変動金利のどちらかを選ぶことができ、年間金利の幅も3.150％〜4.450％というように明確にされています。
また、カーディーラーローンは通常購入する車両に対してのみ融資を行うのに対し、北海道銀行のマイカーローンでは、車両自体の購入だけでなく、関連する保険料や税金、車検や修理、運転免許取得にかかる資金にも利用できる特徴があります。
さらに、道銀マイカーローンは通常、担保や保証人を必要としないため、手続きが比較的簡潔であることも魅力です。
他銀行のマイカーローンとの金利比較
他銀行のマイカーローンと比較した場合、北海道銀行の金利は競争力があります。
特に変動金利は年間2.575％〜3.875％であり、多くの他の銀行のマイカーローンと比較しても有利な条件を提供しています。
固定金利についても、安定した返済計画を希望する方にとって適切な選択肢となるでしょう。
ただし、「北海道銀行 通らない」、「マイカーローン 落ちた」などの感想を持たれる方もいるように、審査は甘い訳ではなく、安定した収入や信用情報が重要視されます。
他行も同様に審査基準を重視していますが、特に道銀の審査は一部のユーザーには厳しく感じられるかもしれません。
他の銀行のローンと金利をしっかり比較し、自分に最適な条件を選ぶことが重要です。
カーリースの利用も一つの選択肢
審査に不安がある方は、カーリースの利用も一つの選択肢として考えられます。
カーリースは、初期費用なしで新車に乗ることができ、メンテナンス・保険・税金が月額料金に含まれているため、急な出費が発生しません。
また、契約満了時に車がもらえるプランがあるリース会社もあります。
最終的には、個々の状況に応じて、ろうきんマイカーローンの審査が適しているか、他の選択肢を検討すべきかを判断することが重要です。
審査基準を満たしているか、自身の信用情報を確認し、必要に応じてカーリースなどの他の方法を検討することをお勧めします。
北海道銀行マイカーローン申込方法
北海道銀行のマイカーローンは、インターネットを利用して手続きを完結できるため、とても便利です。
まず、オンライン上での簡単な申込みフォームに入力し、審査を受けます。
ローン審査の結果は最短で1日という迅速な対応が可能で、審査結果が甘くないかが心配な方も、しっかりとした要件を満たすことで前向きな結果を得られるでしょう。
審査に通過すると、特定の書類を提出し、その後、融資条件が提示されます。
条件に合意すれば、契約手続きが進み融資が確定します。
WEB申込
下記の申込ページにアクセスし、申込内容を入力して、本人確認書類をアップロードします。
北海道銀行からメールで審査結果の連絡があります。
審査に通過できた場合は、審査結果の確認画面から、下記の必要書類を提出します。
- 勤め先を確認できる書類(健康保険証など)
- 年収を確認できる書類
- 給与所得者の方：直近の源泉徴収票・給与証明書・公的所得証明書（所得証明書や住民税決定通知書）のうちいずれか
- 個人事業主の方：確定申告書（第一表、第二表）直近2期分・納税証明書（その1、その2）直近1期分
- 会社代表者およびその配偶者の方：直近の公的所得証明書（その他会社決算書等の提出が必要になる場合があり）
- 資金使途、所要資金が確認できる書類(見積書、契約書、注文書など)
提出書類に問題がなければ、電話で借入内容の確認があります。
確認終了後、契約手続きの案内メールが送信されてきますので、メールに記載されているURLにアクセスして契約手続きを行います。
借入金は一度口座に入金してから、支払先へ振込されます。
窓口での申込も可能
北海道銀行マイカーローンは、Webではなく窓口で申し込み手続きをすることも可能ですが、この場合上述した「ステップDoの金利優遇条件」を満たせない場合は金利が高くなってしまうので注意が必要です。
窓口で申し込む場合は、銀行窓口にて申込書を記入して、見積書・収入証明等の必要書類とあわせて提出をします。
審査に通過できれば、契約書が送られてくるので、記入して返送すれば手続きが完了します。
審査時間や融資までに必要な時間
北海道銀行マイカーローンの審査時間は3営業日程度が目安です。
実際には、審査に通過した後に書類を提出し、銀行側で確認をする必要があるため、審査通過後すぐに借り入れができるわけではありません。
順調に手続きが進めば、申込みから2週間程度で借入れが可能です。
北海道銀行マイカーローン返済方法
道銀マイカーローンの返済方式は「毎月元利均等分割返済」であり、毎月一定の金額(元金・利息を含む)を返済していくことになります。毎月の返済額は、基本的に金利が変更されない限り一定です。
融資金額の50%以内までであれば、ボーナス加算返済を併用可能です。
毎月の返済額は、北海道銀行HPの「各種ローンシミュレーション」から試算可能です。
毎月の返済日は、6日・16日・26日のいずれかを選択できます。約定返済日が休日の場合は、翌営業日が返済日になります。
道銀マイカーローンは随時繰上返済をすることが可能ですが、繰上返済をした時には、繰上返済手数料5,500円（税込）が発生します。
ただし、インターネットバンキングで手続きすれば、繰上返済手数料はかかりません。
返済シミュレーションの活用
ローンを組む際には、事前に返済シミュレーションを利用することが重要です。
北海道銀行では、公式サイトで簡単に利用できる返済シミュレーションを提供しており、これにより毎月の返済額やローン総額を具体的に把握することができます。
シミュレーションを活用することで、自分に最も合ったローン計画を立てやすくなり、将来的な返済についての不安を軽減することができます。
また、ご自身の経済状況に応じて最適なプランを選択できるため、無理のない返済を目指すことが可能です。
繰り上げ返済の柔軟性
道銀マイカーローンは繰り上げ返済に柔軟性を持たせています。
繰り上げ返済を行うことで、早期にローンを完済したいというニーズにも対応しています。
特に、ネットバンキングを利用した場合、手数料が無料となるため、さらにお得に利用できるのが魅力です。
繰り上げ返済の計画は、返済シミュレーションを活用することで、より具体的な計画を立てることが可能です。
これにより、安心して返済計画を立てることができ、経済的な負担を軽減することができます。
道銀マイカーローンのメリット・デメリット
| メリット | デメリット |
|---|---|
| 店舗に出向かなくても申込~融資まで完結できる 申込条件が比較的緩め 必要な場合は団信に加入できる | 保証会社によっては金利が上乗せされる インターネットバンキング以外で繰上返済をすると繰上返済手数料がかかる 金利割引が適用されない場合は金利が高くなる |
道銀マイカーローンのメリット
店舗に出向かなくても申込~融資まで完結できる
道銀マイカーローンはインターネットから申し込めば、銀行の店舗へ来店しなくても契約が可能です。そのため、銀行に出向く暇がない方であっても問題なく利用できます。
申込条件が比較的緩め
道銀マイカーローンは、申込条件に個人事業主を除き勤続年数等の要件がなく、年齢上限も高めに設定されています。
北海道在住の方であれば、多くの方が申し込みしやすいマイカーローンになっています。
必要な場合は団信に加入できる
道銀マイカーローンでは、希望する場合は+0.3%の金利上乗せでガン団信に加入できます。
マイカーローン商品は団信が付けられないものも多いため、道銀マイカーローンは団信に加入しておきたい方にもおすすめです。
道銀マイカーローンのデメリット
保証会社によっては金利が上乗せされる
道銀マイカーローンでは、利用する保証会社がオリコまたはジャックスになる場合、1.0%の金利が上乗せされます。
インターネットバンキング以外で繰上返済をすると繰上返済手数料がかかる
道銀マイカーローンでは、繰上返済の手続きをインターネットバンキング以外で行った場合、5,500円の繰上返済手数料が発生します。
金利割引が適用されないと金利が高くなる
道銀マイカーローンでは、インターネットで申し込むか、ステップDoの金利優遇条件を満たせる場合、金利割引が適用されます。
金利割引が適用されない場合は、基準金利がそのまま適用される、他行で借りる場合よりも金利が高くなるため注意が必要です。
まとめ：利用前に確認すべきポイント
シミュレーションの活用方法
北海道銀行マイカーローンを利用する前に、借入金額や返済プランを明確にするためにシミュレーションを活用することは非常に重要です。
計画的な借入を行うためには、毎月の返済額や総返済額を事前に試算しておくことが欠かせません。
シミュレーションを行うことで、自身の経済状況に合った借入条件を検討でき、無理のない返済プランを立てることができます。
特に、金利や返済期間の違いによる返済総額への影響を確認することは、非常に役立つでしょう。
事前に用意する書類と情報
マイカーローンの利用をスムーズに進めるためには、申込みに必要な書類や情報を事前に準備することが重要です。
まず、安定した収入を証明するための所得証明書や源泉徴収票が必要です。
また、個人事業主の場合は、営業許可証や確定申告書など2年以上の営業実績を示す書類が求められます。
そのほか、本人確認ができる書類や車両の見積書も必要です。
これらの書類を適切に準備することで、北海道銀行マイカーローンの審査がスムーズに進む可能性が高まります。
審査が厳しいとされる中でも、事前準備を徹底することで、審査に通る可能性を高めることができます。
