北海道銀行のマイカーローンは、新車や中古車、バイクの購入だけでなく、車検や修理、運転免許取得費用にも利用できる柔軟性が特徴です。
固定金利と変動金利の選択肢があり、最大1,000万円までの融資が可能で、最長15年の返済期間を設定できます。
また、WEB完結型の手続きで来店不要、保証料は金利に含まれており、別途支払いは不要です。
さらに、がん保障特約付きの団体信用生命保険を付帯することもできます。
道銀マイカーローンの特徴
| 借入利率 | 変動金利型：年2.425% 固定金利型：年3.000% インターネット申込またはステップDo該当の場合 オリコ保証またはジャックス保証の場合年1.000%上乗せ |
|---|---|
| 借入可能額 | 10万円以上～1,000万円以内（1万円単位） |
| 借入期間 | 変動金利型：15年 固定金利型：10年 |
| 繰上返済手数料 | 5,500円 インターネットバンキング で手続きをすれば無料 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 保証会社 | 道銀カード(株) (株)オリエントコーポレーション (株)ジャックス |
| 保証料 | 必要なし 保証料は金利から支払われます |
| 利用できる方 | 申込時の年齢が満18歳以上、完済時の年齢が満75歳以下である 安定した収入が見込める 個人事業主は営業2年以上である |
| 遅延損害金 | 年14.0%（年365日の日割り計算による) |
| 指定紛争解決機関 | 一般社団法人全国銀行協会 連絡先 全国銀行協会相談室 電話番号 0570-017109または03-5252-3772 |
道銀マイカーローン金利
道銀マイカーローンの金利は次の通りで、基準金利は高めですが、インターネット申込またはステップDoに該当する場合は、まずまずの低金利になります。
| 金利タイプ | 基準金利 | インターネット申込みまたはステップDoに該当する場合 |
|---|---|---|
| 変動金利 | 4.925% | 2.425 % |
| 固定金利 | 5.500% | 3.000 % |
ステップDoによる金利割引を受けるためには、下記1・2のうちいずれかの条件を満たす必要があります。
- 道銀Web専用口座「スマートLeaf」+給与受取またはファンド・ミニの取引
- NISA口座+給与受取または年金受取
保証会社が道銀カードではなく、オリコまたはジャックスになる場合は、上記の金利に+1.0%上乗せされます。
また、所定の団体信用生命保険に加入する場合(インターネット申込のみ)は、+0.3%の金利が上乗せされます。
道銀マイカーローン利用条件
道銀マイカーローンを利用するためには、下記の条件をすべて満たす必要があります。
- 申込時の年齢が満18歳以上、完済時の年齢が満75歳以下である
- 安定した収入が見込める
- 個人事業主は営業2年以上である
年齢の条件は特別厳しくなく、基本的には「75歳までに完済できればOK」です。ただし、年齢が若めの方の方が、審査に通過しやすい場合があります。
給与所得者の場合は、勤続年数等に関する条件もないので、転職後間もない方などであっても申し込みは可能です。いっぽう個人事業主の方の場合は2年以上の営業年数が必要になります。
個人事業主への対応
個人事業主の方も北海道銀行のマイカーローンに申し込むことができます。
ただし、営業2年以上の実績が必要となります。
これは、事業の継続性と収入の安定性を判断するための基準です。
個人事業主の方は、銀行に対する信頼性を高めるために、過去数年間の事業収入や経営状態を示す資料を用意しておくと良いでしょう。
そして、ローン審査の厳しい基準にも対応できるよう、しっかりとした事前準備が鍵となります。
札幌や北海道他地域の事業者の方もぜひご検討ください。
道銀マイカーローン資金使途
道銀マイカーローンは、次のような使途に利用できます。
- 自動車・自動二輪車（含む中古）購入代金
- 部品、付属品等の自動車関連用品購入資金
- 運転免許取得資金、車検、修理、定期点検費用、保険料等の諸費用
- 他社の自動車資金に関するローンの借り換え資金
既に自己資金で支払い済みの場合は、支払後1カ月以内であれば申込可能です
なお、自動車(または自動二輪車)購入時の諸費用については、最高50万円までであれば、資金使途確認書類や振込確認は必要ありません。
道銀マイカーローン借入期間
道銀マイカーローンの借入期間は、固定金利と変動金利どちらを選択するかによって異なります。
固定金利型の場合は、借入期間は「6カ月以上10年以内」、変動金利型の場合は「6カ月以上15年以内」であり、変動金利型を選択した時の方が借入期間を長く設定できます。
ただし他社マイカーローンを借り換える場合は、借入期間は現在のローンの残存期間内までとなります。
道銀マイカーローン借入可能額
道銀マイカーローンの借入可能額は10万円以上 1,000万円以内（1万円単位）となっています。
中古車購入費用や免許取得費用など少額の借入から、比較的高価な車の購入費用まで幅広く対応しています。
ただし、1,000万円を超える借り入れは出来ませんので、高級車の中でも特に高価な車の購入には、対応できない場合があります。
なお、道銀マイカーローンHPの「5秒診断」を利用すると、自分が借入できると思われる金額の目安がわかります。
診断結果を見る限り、基本的には年収と同程度の金額まで借り入れが可能と思われますが、他社借入(住宅ローンを除く)が多い場合は借入可能額が少なくなります。
なお5秒診断の結果と、実際の借入可能額は異なるケースがあるので、診断結果はあくまで目安として考えてください。
道銀マイカーローン保証会社
道銀マイカーローンの保証会社は、道銀カード(株)、(株)オリエントコーポレーション、(株)ジャックスのいずれかとなります。
上述したように、保証会社がオリコまたはジャックスになる場合は、金利が1.0%上乗せされます。
なお、保証会社へ支払う保証料は、返済時に支払う金利の中から支払われるため、保証料を別途支払う必要はありません。
また、原則として担保や保証人は必要ありません。
道銀マイカーローン 団体信用生命保険(団信)
道銀マイカーローンでは、希望する場合は団体信用生命保険(団信)に加入できます。団体信用生命保険に加入する場合、金利が0.3%上乗せされます。
道銀マイカーローンの団信にはガン保障特約が付くので、死亡や高度障害だけでなく、はじめてガンと診断された場合もローン残高が補償されます。
道銀マイカーローンは総量規制の対象外
道銀マイカーローンは総量規制の対象になりませんので、年収の3分の1を超えて借り入れることも可能です。
そもそも、銀行の融資は総量規制が適用されませんので、総量規制を気にする必要はありません。
ただし、融資を受けるためには申込後に行われる審査で一定の返済能力があることを認められる必要があり、誰でも総量規制以上に借りられるというわけではありませんので、その点は留意が必要です。
道銀マイカーローン申込方法
北海道銀行のマイカーローンは、インターネットを利用して手続きを完結できるため、とても便利です。
まず、オンライン上での簡単な申込みフォームに入力し、審査を受けます。
ローン審査の結果は最短で1日という迅速な対応が可能で、審査結果が甘くないかが心配な方も、しっかりとした要件を満たすことで前向きな結果を得られるでしょう。
審査に通過すると、特定の書類を提出し、その後、融資条件が提示されます。
条件に合意すれば、契約手続きが進み融資が確定します。
下記の申込ページにアクセスし、申込内容を入力して、本人確認書類をアップロードします。
北海道銀行からメールで審査結果の連絡があります。
審査に通過できた場合は、審査結果の確認画面から、下記の必要書類を提出します。
- 勤め先を確認できる書類(健康保険証など)
- 年収を確認できる書類
- 給与所得者の方：直近の源泉徴収票・給与証明書・公的所得証明書（所得証明書や住民税決定通知書）のうちいずれか
- 個人事業主の方：確定申告書（第一表、第二表）直近2期分・納税証明書（その1、その2）直近1期分
- 会社代表者およびその配偶者の方：直近の公的所得証明書（その他会社決算書等の提出が必要になる場合があり）
- 資金使途、所要資金が確認できる書類(見積書、契約書、注文書など)
提出書類に問題がなければ、電話で借入内容の確認があります。
確認終了後、契約手続きの案内メールが送信されてきますので、メールに記載されているURLにアクセスして契約手続きを行います。
借入金は一度口座に入金してから、支払先へ振込されます。
窓口での申込も可能
北海道銀行マイカーローンは、Webではなく窓口で申し込み手続きをすることも可能ですが、この場合上述した「ステップDoの金利優遇条件」を満たせない場合は金利が高くなってしまうので注意が必要です。
窓口で申し込む場合は、銀行窓口にて申込書を記入して、見積書・収入証明等の必要書類とあわせて提出をします。
審査に通過できれば、契約書が送られてくるので、記入して返送すれば手続きが完了します。
審査時間や融資までに必要な時間
北海道銀行マイカーローンの審査時間は3営業日程度が目安です。
実際には、審査に通過した後に書類を提出し、銀行側で確認をする必要があるため、審査通過後すぐに借り入れができるわけではありません。
順調に手続きが進めば、申込みから2週間程度で借入れが可能です。
道銀マイカーローン返済方法
道銀マイカーローンの返済方式は「毎月元利均等分割返済」であり、毎月一定の金額(元金・利息を含む)を返済していくことになります。毎月の返済額は、基本的に金利が変更されない限り一定です。
融資金額の50%以内までであれば、ボーナス加算返済を併用可能です。
毎月の返済額は、北海道銀行HPの「各種ローンシミュレーション」から試算可能です。
毎月の返済日は、6日・16日・26日のいずれかを選択できます。約定返済日が休日の場合は、翌営業日が返済日になります。
道銀マイカーローンは随時繰上返済をすることが可能ですが、繰上返済をした時には、繰上返済手数料5,500円（税込）が発生します。
ただし、インターネットバンキングで手続きすれば、繰上返済手数料はかかりません。
返済シミュレーションの活用
ローンを組む際には、事前に返済シミュレーションを利用することが重要です。
北海道銀行では、公式サイトで簡単に利用できる返済シミュレーションを提供しており、これにより毎月の返済額やローン総額を具体的に把握することができます。
シミュレーションを活用することで、自分に最も合ったローン計画を立てやすくなり、将来的な返済についての不安を軽減することができます。
また、ご自身の経済状況に応じて最適なプランを選択できるため、無理のない返済を目指すことが可能です。
繰り上げ返済の柔軟性
道銀マイカーローンは繰り上げ返済に柔軟性を持たせています。
繰り上げ返済を行うことで、早期にローンを完済したいというニーズにも対応しています。
特に、ネットバンキングを利用した場合、手数料が無料となるため、さらにお得に利用できるのが魅力です。
繰り上げ返済の計画は、返済シミュレーションを活用することで、より具体的な計画を立てることが可能です。
これにより、安心して返済計画を立てることができ、経済的な負担を軽減することができます。
道銀マイカーローンのメリット・デメリット
| メリット | デメリット |
|---|---|
| 店舗に出向かなくても申込~融資まで完結できる 申込条件が比較的緩め 必要な場合は団信に加入できる | 保証会社によっては金利が上乗せされる インターネットバンキング以外で繰上返済をすると繰上返済手数料がかかる 金利割引が適用されない場合は金利が高くなる |
道銀マイカーローンのメリット
店舗に出向かなくても申込~融資まで完結できる
道銀マイカーローンはインターネットから申し込めば、銀行の店舗へ来店しなくても契約が可能です。そのため、銀行に出向く暇がない方であっても問題なく利用できます。
申込条件が比較的緩め
道銀マイカーローンは、申込条件に個人事業主を除き勤続年数等の要件がなく、年齢上限も高めに設定されています。
北海道在住の方であれば、多くの方が申し込みしやすいマイカーローンになっています。
必要な場合は団信に加入できる
道銀マイカーローンでは、希望する場合は+0.3%の金利上乗せでガン団信に加入できます。
マイカーローン商品は団信が付けられないものも多いため、道銀マイカーローンは団信に加入しておきたい方にもおすすめです。
道銀マイカーローンのデメリット
保証会社によっては金利が上乗せされる
道銀マイカーローンでは、利用する保証会社がオリコまたはジャックスになる場合、1.0%の金利が上乗せされます。
インターネットバンキング以外で繰上返済をすると繰上返済手数料がかかる
道銀マイカーローンでは、繰上返済の手続きをインターネットバンキング以外で行った場合、5,500円の繰上返済手数料が発生します。
金利割引が適用されないと金利が高くなる
道銀マイカーローンでは、インターネットで申し込むか、ステップDoの金利優遇条件を満たせる場合、金利割引が適用されます。
金利割引が適用されない場合は、基準金利がそのまま適用される、他行で借りる場合よりも金利が高くなるため注意が必要です。
