北洋銀行のマイカーローンは、北海道内で広く利用されている地方銀行のローン商品です。車
両購入や関連費用に利用できる目的別ローンで、低金利が魅力ですが、審査基準は安定した収入や信用情報などを重視するため、一定の条件を満たす必要があります。
また、保証会社の審査が通過しない場合、金利が上乗せされる可能性もあるため、事前準備が重要です。
北洋銀行基本情報
| 金融機関 | 北洋銀行 |
|---|---|
| 愛称 | |
| 金融機関コード | 0501 |
| 登録番号 | 北海道財務局長（登金）第3号 |
| 法人番号 | 8430001022711 |
| 本店所在地 | 〒060-8661 札幌市中央区大通西3丁目7番地 |
| 代表電話番号 | 011-261-1311 |
| 代表者 | 津山博恒 |
| 公式サイト | https://www.hokuyobank.co.jp/ |
北洋銀行の理念
お客さま本位を徹底し、多様な課題の解決に取り組み、北海道の明日をきりひらく
北洋銀行グループは、お客さまの信頼の下にあることを意識し、お客さま・地域の多様化するニーズや課題に最善の提案で応えることを通じて、北海道の未来に自ら挑戦し、困難に立ち向かっていきます。
北洋銀行マイカーローンの審査は厳しい？
審査でチェックされるポイント
北洋銀行のローン審査では、主に申込者の返済能力や信用情報が確認されます。
具体的には、勤続年数や雇用状況が安定しているか、年収と借入希望額のバランス、過去のローンやクレジットにおける支払い状況がチェック対象となります。
特にマイカーローンの場合、借入希望額に対する返済比率が重視され、30%を超えると審査に通過するのが難しくなる傾向にあります。
また、保証会社であるノースパシフィックやジャックスなどの信用保証の観点から詳細な審査を行うことも特徴の一つです。
審査で重要視される条件
北洋銀行の審査で通過するには、いくつかの重要な条件を満たしていることが求められます。
まず最優先となるのは安定した収入です。
正社員としての雇用形態が有利であり、勤続年数が長いほど評価が高まります。
また、借入希望額を調整して返済比率が30%以下になるようにすることが大切です。
さらに、審査では同居家族の収入が考慮される場合もあるため、世帯全体での返済能力を確認しておくと良いでしょう。
これらの条件をきちんとクリアすることで、審査結果がポジティブなものとなり、通過の可能性が高まります。
仮審査と本審査の違い
北洋銀行では、ローン申し込み時に仮審査と本審査のプロセスが設けられています。
仮審査では、主に申込者の基本情報や信用情報が確認され、借入可能性があるかの判断が行われます。
この段階では申込者の年収や借入額、過去の信用情報が重要な要素となります。
一方、本審査では、より詳細な収入証明や資金使途の確認資料が必要となり、提出された書類をもとに最終的な審査が行われる仕組みです。
このため、仮審査に通過しても本審査で落ちる可能性があります。
仮審査通過後は、必要書類を正確に揃え、資金使途に不明瞭な部分がないようにすることが重要です。
他行との比較から見る審査の厳しさ
北洋銀行の審査は、他の金融機関と比較しても厳しいと評されることがあります。
特に、マイカーローンにおいて「審査結果」に大きく影響を与えるのは、返済比率や収入の安定性です。
北洋銀行では、年収に対する返済比率が30%を超える場合、審査通過が難しいとされています。
この基準は他行と比較しても厳しめであり、借入希望額が高額になるほどハードルが上がります。
また、Web契約プランや特定の金利プランがある一方で、保証会社の審査も含めた多段階的な確認が行われるため、慎重な審査が行われているのが特徴です。
利用者からの口コミ・体験談
多くの利用者は、北洋銀行のマイカーローンの審査に対して「厳しい」という感想を持っています。
口コミでは、「勤続年数が短いと審査に落ちた」「申請後の審査結果が出るまでに時間がかかった」といった声が聞かれます。
ただし、「安定した収入が証明できたおかげで通過した」という肯定的な意見もあります。
特に、申込み時に必要な書類を揃えていたり、借入希望額と返済能力のバランスを考慮した計画を立てた人の口コミには成功例が多く見られます。
過去の信用情報が及ぼす影響
北洋銀行の審査において、過去の信用情報は非常に重要なポイントです。
他社でのローン返済遅延や債務整理の履歴がある場合、審査通過が難しくなる可能性があります。
また、最近では「事前審査」時点で信用情報が詳しくチェックされ、ネガティブな履歴が見つかった場合、審査落ちに繋がることもあります。
さらに、他社での複数のローン申込み履歴が生じていると、借り入れ希望者の返済能力が疑われるケースもあります。
これらの信用情報の管理は、審査を通過するために避けて通れない重要な要素となります。
北洋銀行マイカーローンの審査を通過するための秘訣
安定した収入を証明するポイント
北洋銀行の審査において、安定した収入を確保していることは非常に重要です。
特に「北洋銀行マイカーローンの審査は厳しい？」と感じる方にとって、収入が安定していることを証明することで印象を良くできます。
給与明細や源泉徴収票、確定申告書などを用意して、安定した収入を客観的に提示しましょう。
勤続年数も評価されるポイントの一つであり、長いほど審査には有利です。
また、パートやアルバイトの方の場合、収入基準を満たせない可能性があるため、同居人や配偶者の収入を加味して申請する方法も検討してみてください。
借り入れ額と返済計画のバランス
借り入れ額と返済計画が適切にバランスしているかどうかも、北洋銀行の審査で重視されるポイントです。
審査を通過するためには、無理のない借り入れ額を設定し、安定的な返済を維持できる計画を立てることが大切です。
例えば、年収に対する借入希望額の比率（返済比率）が30%を超えないようにするのが理想的です。
また、返済期間が極端に短すぎたり長すぎたりすると評価が下がる場合があるため、最適な返済スケジュールを検討しましょう。
信用情報管理についてのアドバイス
信用情報の管理は審査をスムーズに通過するための重要な要素です。
過去に滞納や延滞があった場合、信用情報に傷がついている可能性があり、これが原因で北洋銀行の審査に落ちるケースも見られます。
信用情報の履歴はクレジットカードの利用や他社ローンの返済状況に基づくため、普段から細かく管理することが大切です。
審査前にはご自身の信用情報を確認できるサービスを利用し、問題点があれば修正や改善に努めることをおすすめします。
必要書類の準備を万全にする方法
審査をスムーズに進めるためには、必要書類を正確かつ完全に揃えることが欠かせません。
北洋銀行のマイカーローンでは、申込書の他に本人確認書類、車両購入に関する資料、収入証明書などが求められることがあります。
書類に不備があると審査が遅れたり、場合によっては審査落ちの原因となるため、事前に必要な書類を公式サイトや窓口で確認の上、万全の準備を進めましょう。
また、オンラインでの申込みを行う場合は、提出フォーマットやデータ形式に注意し、指定通りに対応することも重要です。
北洋銀行マイカーローンの保証会社はどこ？
北洋銀行マイカーローンでは、下記の4つの保証会社が指定されており、いずれかの保証会社の保証を得る必要があります。
- ノースパシフィック
- ジャックス
- 三井住友カード
- オリエントコーポレーション
どの保証会社の保証を利用するかは、審査の過程で決まります。上述したように、利用する保証会社によっては、金利が+1.0%分上乗せされます。
保証会社の保証を利用するため、担保や連帯保証人は原則として必要ありません。
また、保証料は金利に含まれているので、別途支払う必要はありません。
北洋銀行マイカーローンの特徴
| 商品名 | 北洋ライフプラスローン（マイカーローン） |
|---|---|
| 借入利率 | [変動金利]年2.45%~年5.15% [固定金利]年3.05%~年5.75% [ゼロカーボン応援割]年1.90%(変動金利) 保証料込 |
| 資金使途 | 新車購入資金（諸費用・関連用品購入費用等も含む） 中古車購入資金（諸費用・関連用品購入費用等も含む） 他の金融機関、信販会社等からの車輌購入に関する借入の借換資金 車検・修理・車両関連用品購入費用 免許取得費用 バイク・キャンピングカー・ロードバイク等の自転車に利用する事もできます マリン関連・スノーモービルの取得・借換は不可 自家用自動車・自動二輪・キャンピングカー・自転車の購入と同時申込に限り、50万円まで資金使途確認資料不要・振込確認不要で利用できます |
| 借入可能額 | 10万円以上1,000万円以内（1万円単位） |
| 借入期間 | 6ヵ月以上15年以内（1ヵ月単位） |
| 保証人 | 原則不要 |
| 保証会社 | ノースパシフィック ジャックス 三井住友カード オリエントコーポレーション |
| 返済方法 | 元利均等毎月返済 融資金額の50%までボーナス返済を併用可能 |
| 繰上返済 | 可能 手数料は必要ありません |
| 利用できる方 | 次の条件を満たし、保証会社の保証が受けられる個人の方 申込時の年齢が満18歳以上満70歳未満で完済時年齢が満76歳未満の方。 道内に居住地と勤務先がある方 パート、アルバイトの方も利用できます |
北洋銀行マイカーローンの金利はWeb契約がお得
北洋銀行マイカーローンの金利は次の通りです(保証料込)。
| 商品名 | 金利の種類 | 金利（年利） |
|---|---|---|
| マイカーローン | 変動金利 | 4.150％ |
| 固定金利 | 4.750% |
申込~契約までを非対面で行う「Web完結」で契約する場合は、下記のような金利優遇が適用されます。店頭で契約した場合は、金利優遇は適用されず、店頭表示金利がそのまま適用されます。
| 優遇項目 | 割引 |
|---|---|
| 北洋銀行で住宅資金の借入・スーパーアルカを利用している方 | -1.70% |
| 以下のいずれかの条件に当てはまる方 北洋銀行アプリ、または北洋銀行スマート通帳を利用 clover（札幌北洋カード承継のJCBカード含む）・北洋JCBデビットを利用している方 北洋銀行の口座を給与振込または年金受取に指定している方 | -1.60% |
| WEB完結で契約した方で、上記条件に当てはまらない方 | -1.50% |
審査により、二次保証会社による保証となった場合は、年1.0%の金利上乗せが適用されますので注意が必要です。
環境にやさしい自動車なら「ゼロカーボン応援割」で金利は年1.9%に
環境にやさしい自動車を購入する場合は、「ゼロカーボン応援割」が適用され、金利が年1.90%(変動金利・保証料込)となり、さらに低い金利で借りられます。
ゼロカーボン応援割が適用されるのは、電気自動車・プラグインハイブリット車の新車購入費用およびその付帯費用を借り入れる場合です。付帯費用のみの借入は非対応なので注意してください。
北洋銀行マイカーローンはパート・アルバイトでも利用できる
北洋銀行マイカーローンは、「申込時の年齢が満18歳以上満70歳未満で完済時年齢が満76歳未満であること」と、「北海道内に居住・勤務していること」が、利用する条件となります。
また、保証会社の保証を得るため、借入金額に見合う程度の安定収入が必要です。
パート・アルバイトの方などであっても、審査で承認されれば利用できます。
北洋銀行マイカーローンは最長15年まで借りられる
北洋銀行マイカーローンの借入期間は、6ヵ月以上15年以内（1ヵ月単位）とされています。
通常、銀行マイカーローンは借入期間は10年までであることが多いですが、北洋銀行マイカーローンであれば、最長15年まで借りられます。
北洋銀行マイカーローンの申込方法
北洋銀行のマイカーローンをWEBで契約する際の手続きの流れは、主に三つのステップで構成されています。
最初に、オンライン申し込みを実施し、必要事項を入力します。
次に、銀行側での審査が行われ、審査が通った場合には金利や借入可能額が提示されます。
この審査は、通常数日を要する場合がありますが、条件によっては即日の回答も可能です。
最後に、契約内容に問題がなければ、必要書類を提出し、正式な契約手続きが完了します。
以降は、契約に基づいた融資スケジュールで資金が振り込まれ、車の購入や他の利用目的に利用することができます。
注意点として、審査結果によっては最適な金利が適用されない場合もありますので、事前にシミュレーションで詳細を確認しておくと安心です。
北洋銀行マイカーローンの申込には、マイページ(申込で利用するお客様専用Webページ)の登録が必要です。
ご自身のメールアドレス・任意のパスワードを入力し、マイページを登録します。マイページ登録完了後には、メールが送信されてきます。
STEP1において、受信したメール内のURLから、マイページにログインします。申込情報を入力し、内容を確認した後、申込完了となります。
申込が完了すれば、仮審査が行われます。場合によっては、申込内容の確認のため電話が入ることがあります。
審査が完了すれば、北洋銀行から「審査結果お知らせメール」が送信されてきます。受信したメール内のURLから、マイページへログインして審査結果を確認します。
北洋銀行から送信されてくる「お問い合わせ登録のお知らせ」メール内のURLから、必要書類を提出します。
融資金は、いったん返済口座に入金された後、販売業者等へ振込されます。
北洋銀行マイカーローン申込みに必要なもの
WEBでの手続きをスムーズに進めるためには、いくつかの必要書類を事前に準備しておくことが推奨されます。
まず、本人確認書類として、有効期限内の運転免許証やパスポートなどが必要です。
また、年収を証明するための書類として、源泉徴収票や給与明細書が必要です。
さらに、車の購入や他の金融機関からの借り換えを目的とする場合は、購入予定の車の情報を含んだ見積書や契約書なども必要になります。
| 本人確認書類 | 運転免許証など |
|---|---|
| 口座番号の分かるもの | 通帳・キャッシュカードなど |
| 購入金額が確認できる書類 | 見積書・注文書・売買契約書など |
| 普通預金の届出印 | 来店契約の場合は、届出印と収入印紙が別途必要になります。 |
北洋銀行マイカーローン 5秒診断
「北洋銀行のマイカーローン 5秒診断」では、前年度年収・他社借入等を入力するだけで、現在の状況で審査に通りそうかどうかや、借入可能な金額の目安を診断してくれます。
審査に通るか不安な場合や、幾らまでなら借りれそうかを確認したい場合は、5秒診断を利用してみると良いでしょう。
北洋銀行マイカーローンのメリットと注意点
メリット
北洋銀行のマイカーローンには、多くのメリットがあります。
まず、借入可能額が最大1000万円と高額で、借入期間も最長15年と柔軟な設定が可能です。
これにより、車両購入時の負担を軽減できます。
また、北洋銀行では担保不要でのローン契約が可能で、審査期間も最短即日となっているため、迅速に手続きを進めることができます。
さらに、WEB契約限定プランを選択すると、金利が最優遇年1.90％と非常に低く設定されており、金利負担を抑えることができます。
このように、北洋銀行のマイカーローンは多様な顧客ニーズに応え、自動車購入やローンの借り換えをサポートします。
注意点
一方で、北洋銀行のマイカーローンを利用する際にはいくつかの注意点もあります。
まず、審査が非常に厳しい場合もあるため、必ずしも全ての申込者が承認されるわけではありません。
「落ちた」と感じるお客様も少なくないため、自分の信用状況を事前に確認することが大切です。
また、金利はお取引状況や審査結果により異なるため、最優遇金利を得られるとは限らず、適用金利に1.0％が上乗せされる場合もある点に留意が必要です。
さらに、申込資格は北海道内に居住または勤務していることが条件となるため、地域限定の制約も考慮しなければなりません。
このような注意点を踏まえ、申し込みの際は慎重に検討していただくことをお勧めいたします。
