熊本銀行のマイカーローンを考えている方にとって、審査基準や保証会社の情報は重要です。
一般的に、銀行系のローン審査は信販会社に比べて厳しめとされますが、その分低金利で利用できるメリットがあります。
また、熊本銀行の場合、保証会社にはジャックスとオリエントコーポレーションが関わることが多く、安心感があります。
そんな中で、自分に合ったマイカーローンを選ぶためのポイントをチェックしてみましょう！
熊本銀行基本情報
- 基本的な情報は 金融庁登録金融機関登録一覧 から取得しています。
- 銀行コードは 全国銀行協会の会員一覧 から取得しています。
- 法人番号は 国税庁法人番号公表サイト から取得しています。
| 金融機関 | 熊本銀行 |
|---|---|
| 愛称 | くまぎん |
| 金融機関コード | 0587 |
| 登録番号 | 九州財務局長（登金）第6号 |
| 法人番号 | 3330001003008 |
| 本店所在地 | 〒862-8601 熊本市中央区水前寺6丁目29番20号 |
| 代表電話番号 | （096）385-1111 |
| 代表者 | 坂本俊宏 |
| 公式サイト | https://www.kumamotobank.co.jp/ |
熊本銀行(ふくおかファイナンシャルグループ)の理念
変化の中で、変わることのない志。それがふくおかフィナンシャルグループの経営理念です。
高い感受性と失敗を恐れない行動力
様々な情報や世の中の動きにいつも好奇心のアンテナを張り、敏感に反応できる感受性と、 様々な場面で失敗を恐れず行動を起こすチャレンジ精神を常に磨くことです。
未来志向で高品質を追求
意識を少しだけ未来におきながら、着実に進化させる。人々の役に立つための真に良い商品やサービスを 最良のマナーで提供することがFFGの使命です。
人々の最良な選択を後押しする
お客さまやパートナーと共に考え、悩み、選択のための後ろ盾となることが、FFGの目的であり、存在理由なのです。
これらによって、お客さまや地域社会、株主の皆さま、そして一緒に働く仲間にとっても、価値創造のパートナーとして認められることを目指していきます。
熊本銀行マイカーローンの審査は厳しい？
熊本銀行マイカーローンの審査基準
「熊本銀行マイカーローンの審査は厳しい？」と感じる方もいるかもしれませんが、銀行ならではの安定性や信用力が求められるため、確かに一定の基準を満たす必要があります。
特に重要視されるのは年収や職業、信用情報、そして他の借入状況です。
定職に就き安定した収入がある正社員の方が有利で、年収が借入金額に見合った水準であることが求められます。
また、熊本銀行では保証料が金利に含まれているため、実質的な金利の透明性も高いことが特徴です。
年収や職業はどこまで影響？審査で見られるポイント
マイカーローンの審査では、年収や職業が大きく影響します。
例えば、熊本銀行のマイカーローンの場合、借入金額が500万円以上となると年収500万円以上が条件となります。
また、正社員としての安定した雇用は高い審査基準を満たす要素となりますが、契約社員やパートタイムの方の場合は信用情報や勤続年数など他のポイントでのカバーが必要です。
また、年収に対する返済額の割合は重要視され、一般的には年収の25％〜35％以内に収まることが好ましいです。
これに加え、他の借入状況や過去の返済履歴も細かく確認されるため、信用情報に問題がないことも鍵となります。
審査に落ちた場合の対処法と再挑戦するコツ
万が一、熊本銀行マイカーローンやディーラーローンの審査に落ちた場合でも、再挑戦する方法はあります。
まず、自身の信用情報を確認し、問題点を把握しましょう。
過去の返済遅延や他の借入が原因であれば、完済や返済計画の見直しが必要です。
また、収入面での基準に達していない場合は、借入額を減らしたり保証人を立てたりする方法も考慮できます。
ディーラーローンであれば、比較的審査が甘いことを活用し再挑戦するのも一つの選択肢です。
さらに、事前審査を申し込むことで、自分の状況を把握しつつ無理のないローン計画を立てることも重要です。
ディーラーローンの審査基準：実際の難易度は？
ディーラーローンは車の購入時にディーラーが提供するローンです。
その審査基準は銀行に比べるとやや甘い傾向があります。
これは、ディーラー自身が車を購入してもらうことを目的としているためです。
審査では主に勤続年数や年収、信用情報が確認されますが、大きな借入や収入面での条件が厳しくない場合が多いです。
既に銀行の審査に落ちた方でも、ディーラーローンで通るケースは少なくありません。
ただし、金利が高めに設定される点は注意が必要です。
熊本銀行マイカーローンの保証会社はどこ？
熊本銀行マイカーローンの保証会社は、ニューオートローンDXの場合はふくぎん保証またはジャックス、らくらくマイカーローンの場合はふくぎん保証またはオリエントコーポレーションとなります。
熊本銀行マイカーローンは、保証会社の利用が条件であるため、各商品において指定されている保証会社のうち、いずれかの保証会社の保証を得る必要があります。
保証会社の保証が得られなかった場合は、融資を受けることができないため注意が必要です。
| 社名 | ふくぎん保証 | オリエントコーポレーション | ジャックス |
|---|---|---|---|
| 所在地 | 〒819-0006 福岡市西区姪浜駅南 1丁目7番1号 | 〒102-8503 東京都千代田区麹町5丁目2番地1 | 〒150-0013 東京都渋谷区恵比寿4丁目1番18号 恵比寿ネオナート |
| 連絡先 | TEL:092-882-0431 | TEL:03-5877-1111(代表) | TEL:03-5448-1311（代表） |
| 資本金 | 3000万円 | 1,500億円（2024年9月30日現在） | 161億3,818万円 |
熊本銀行マイカーローンの特徴
| 借入利率 | 年1.65〜3.45% 固定金利・保証料込 |
|---|---|
| 資金使途 | 自動（二輪）車購入資金 車検・点検・修理費用 自動車部品（用品）購入資金 船舶関連資金（ボート、ジェットスキー、マリンジェットおよび用品購入資金等） 運転免許取得資金 熊本銀行や他行・他社等の自動車ローン借換資金 トラックやマイクロバスのご購入、その他の事業性車両購入資金、個人間の売買および船舶のけい留費用・共同購入は除く 既に支払済みの資金は不可 借り換えは、直近3ヶ月延滞がないことが条件になります |
| 借入可能額 | 10万円以上1,500万円以下（1万円単位） 借入金額が500万円超の場合は、年収500万円以上あることが条件 |
| 借入期間・契約期間 | 6ヶ月以上10年以内（6ヶ月単位） |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| 保証会社 | ふくぎん保証 ジャックス |
| 返済方法 | 元利均等返済 融資金額の50%までボーナス返済を併用可 |
| 繰上返済手数料 | 一部繰上返済手数料 5,500円 全額繰上返済手数料 5,500円 |
| 利用できる方 | 借入時の年齢が満18歳以上69歳以下の方で、完済時の年齢が75歳以下の方 安定した収入がある方（パート・アルバイトの方も申込可） 保証会社の保証が受けられる方 自動車購入資金の場合は運転免許を取得されている方、自動二輪車購入資金の場合は対象の自動二輪車の運転免許を取得している方、船舶関連資金の場合は船舶運転免許を取得している方に限ります |
熊本銀行マイカーローンの金利
熊本銀行マイカーローンの金利は次の通りです。
| 商品名 | 金利タイプ | 条件 | 金利(年率) | |
|---|---|---|---|---|
| ニューオートローンDX | 固定金利 | 借入金額800万円以上 | 1.65% | |
| Web申込 | 申込時の年齢が25歳以下 または借入金額200万円以上 | 2.35% | ||
| 上記以外 | 2.85% | |||
| 上記以外 | 3.45% | |||
| らくらくマイカーローン | 変動金利 | 熊本銀行で住宅ローン利用 | 2.15% | |
| 上記以外 | 2.85% | |||
ニューオートローンDXの場合、通常金利は年3.45%ですが、Webで申し込むことで、金利は年2.85%となります。
さらに、Web申込をした方が「申込時の年齢が25歳以下」または「借入金額200万円以上」に該当する方の場合は、金利は年2.35%となります。
また、融資金額が800万円以上の場合は、申込方法にかからわず金利は年1.65%となり、低い金利で借りられます。
いっぽう、らくらくマイカーローンの場合は、金利は年2.85%が基本となります。
ただし、熊本銀行で住宅ローン・リフォームローンの利用がある方の場合は、金利は年2.15%となります。
熊本銀行マイカーローンの返済方法
ニューオートローンDXの場合
ニューオートローンDXの場合、返済方法は一般的なマイカーローンと同じように元利均等返済となり、原則として毎月の返済額(元金+利息)はかわりません。
また、融資金額の50%まで、ボーナス返済を併用することも可能です。
らくらくマイカーローンの場合
らくらくマイカーローンの場合は、直近借入時の残高に応じて約定返済額が決まります。すなわち、一般的なカードローンと同じような返済システムが採用されています。
毎月の返済日（1～26日の中から指定した日)に、下記表の通り約定返済額分が自動で引き落とされます。
| 直近借入時の借入残高 | 返済金額 |
|---|---|
| 5千円以下 | 残高全額 |
| 5千円超50万円以下 | 5千円 |
| 50万円超100万円以下 | 1万円 |
| 100万円超200万円以下 | 2万円 |
| 200万円超300万円以下 | 3万円 |
| 300万円超400万円以下 | 4万円 |
| 400万円超500万円以下 | 5万円 |
毎月の定例返済分に追加して、随時繰上返済をすることも可能です。繰上返済をしたい場合は、窓口やインターネットバンキング、ATMで手続きができます。
熊本銀行マイカーローンの利用可能額
ニューオートローンDXの場合
ニューオートローンDXにおける利用可能額は10万円以上1,500万円以下（1万円単位）となります。
他の銀行マイカーローンだと、借入額は最大1,000万円までであることが多いですが、ニューオートローンDXであれば、最大で1,500万円までの融資に対応しており、より高い金額の借入にも対応しています。
らくらくマイカーローンの場合
らくらくマイカーローンの場合、10万円~500万円の範囲で、10万円単位で限度額が設定されます。
限度額の範囲内かつ使途に合致していれば、カードローンと同じように何度でも融資を受けられます。融資時の金額は、1万円刻みで指定できます。
熊本銀行マイカーローンとディーラーローン使いやすさと柔軟性を比較してみた
融資の対象範囲や使い道の制限は？
ディーラーローンと熊本銀行マイカーローンの大きな違いは、融資の対象範囲や使い道の制限に現れます。
ディーラーローンは基本的に取扱ディーラーで購入する車に限定される場合が多く、条件が決められています。
一方、熊本銀行マイカーローンでは、新車・中古車問わず幅広い車種が対象で、さらには自動車関連の費用（車検代や修理費用など）にも利用可能です。
資金用途の柔軟性を重視する方には、熊本銀行マイカーローンが適しているといえるでしょう。
繰り上げ返済や返済期間の柔軟性を検証
返済の柔軟性についても、ディーラーローンと熊本銀行マイカーローンでは違いがあります。
ディーラーローンでは、原則として返済プランや繰り上げ返済に関する柔軟性が限定的で、途中返済を希望する場合に手数料がかかるケースが少なくありません。
一方、熊本銀行のマイカーローンでは、手数料なしで繰り上げ返済が可能なプランもあります。
また、最長10年という融資期間を活用することで、月々の返済額を抑えることができます。
返済の自由度を考慮すると、銀行ローンに軍配が上がります。
Web申込や手続きの簡便さを評価
手続きの簡便さは忙しい現代人にとって重要な要素です。
ディーラーローンはその場ですぐ手続きを進められる点がメリットですが、一方でオンライン対応が限定的な場合もあります。
一方で、熊本銀行マイカーローンはスマホやPCからの申し込みが完結可能で、来店不要。
さらに仮審査を事前に行えるので、安心して契約を進められます。
このように、簡便さを求める方には熊本銀行マイカーローンが選ばれる理由のひとつとなっています。
休日対応やサポート体制の特徴
休日やサポート体制について見ると、ディーラーローンはそのディーラーの営業時間や定休日に大きく影響を受けるため、土日や祝日に対応するかどうかが店舗ごとに異なります。
一方、熊本銀行マイカーローンでは、オンライン手続きによる対応でスムーズな審査進行が可能です。
また、電話やWebによる問い合わせ窓口も設けられており、忙しい日常の中でも利用しやすい環境が整えられています。
熊本銀行マイカーローンの申込みから契約融資までの流れ
Web完結の場合
熊本銀行マイカーローンでは、来店の必要がない「Web完結」に対応しています。
Web完結を利用する場合における、申込の流れは次の通りです。
なお、熊本銀行の普通預金口座を持っていない方や、銀行への届出住所と現住所が異なる方、団信付保を希望する方、資金使途が借り換えである方などの場合、Web完結は利用できません。
熊本銀行の公式サイトから申込ページにアクセスし、案内に沿って申込の手続きを行います。
公式サイト内の、利用したい商品の申込ボタンから申込をしてください。
提出した携帯電話番号にショートメール(SMS)が送信され、必要書類アップロードの案内がありますので、案内に沿ってSMSで必要書類を提出します。
審査が完了次第、電話または郵送で審査結果の連絡があります。
らくらくマイカーローン（リピート利用）の場合は、電話で利用内容の確認のための連絡があります。
全ての手続きが完了すれば、融資が実行されます。
融資金は、いったん返済用口座に入金された後、その後自動車販売店等の支払先へ振込されます。
らくらくマイカーローンの場合は、利用枠設定の翌営業日以降に随時入金されます。この場合、借入日の指定はできませんので注意してください。
郵送・店頭契約
熊本銀行マイカーローンでは、Web契約のほか、郵送や店頭での契約も可能です。
この場合の申込の流れは次の通りです。
インターネット・郵送・FAX・店舗で仮審査の申込ができます。
インターネットで申し込んだ場合は、SMSで書類をアップロードする必要があります。送信されてくるSMSの案内に沿って、必要書類のアップロードを行います。
熊本銀行の窓口または郵送で契約の手続きを行います。ただし、らくらくマイカーローンの場合は郵送契約のみとなります。
基本的には窓口で手続きをした方が早く借入ができますので、なるべく早く借り入れたい場合は窓口で手続きをするのが良いです。
全ての手続きが完了すれば、融資が実行されます。
融資金は、いったん返済用口座に入金された後、その後自動車販売店等の支払先へ振込されます。
らくらくマイカーローンの場合は、利用枠を設定した翌営業日以降に随時入金されます。借入日の指定はできませんので注意してください。
熊本銀行マイカーローン(ニューオートローンDX) 借入5秒診断
年齢・借入希望額・前月収入・他社からの借入額を入力するだけで、借り入れが可能かどうかを診断する「5秒診断システム」が用意されています。
5秒診断はあくまで簡易診断であるため、実際の審査結果と異なる可能性がある点には留意が必要ですが、借入を検討する際に目安として利用できます。
熊本銀行マイカーローン審査に落ちた際の対応策
他銀行やローンの選択肢を検討
熊本銀行のマイカーローンの審査結果が厳しいと感じた場合、他の銀行やローン商品を検討することをおすすめします。
銀行によって審査基準や重視するポイントが異なるため、審査が通りやすい条件を提供している場合があります。
また、ディーラーローンは銀行ローンと比較して審査が甘いケースが多いため、一つの選択肢として考慮する価値があります。
ただし、ディーラーローンは金利が高めに設定される傾向があるため、返済計画を十分に検討することが重要です。
収入改善や債務整理の必要性
マイカーローンの審査に落ちた理由の一つとして、収入が基準を満たしていない可能性があります。
この場合、追加の収入源を確保する、または副業を検討することも有効な対策になります。
また、他社ローンの利用が多い場合は、先に借入を整理してから再度手続きすることで、審査基準を満たせる可能性が高まります。
債務整理が必要な場合もあるため、専門家や金融機関への相談を検討しましょう。
ディーラーローンや民間金融機関を活用
仮に熊本銀行の審査に落ちた場合でも、自動車を購入する選択肢はまだ残っています。
例えば、ディーラーで取り扱っている自社ローンは、スピーディーな審査や柔軟な条件設定が特徴です。
また、一部の民間金融機関も、銀行より審査基準が甘いプランを持っていることがあります。
ただし、これらの選択肢は金利が銀行ローンより高めの場合が多いため、総返済額について注意が必要です。
次回審査に備えての改善点
一度審査に落ちた場合でも、次回のチャレンジへ向けて準備をすることで通過の可能性を高められます。
信用情報を事前に確認し、過去に金融事故がないか確認することが重要です。
また、返済負担率を改善するために借入額を見直したり、事前にシミュレーションを実施して無理のない計画を立てることも効果的です。
熊本銀行マイカーローンの審査基準を研究し、それに適した状態で再挑戦することで、次回は審査を通過できる可能性が高まります。
熊本銀行マイカーローンに関するよくある質問
ローンをキャンセルすると手数料がかかりますか
熊本銀行マイカーローンでは、申込後にキャンセルをすることもでき、キャンセルしても手数料はかかりません。
車を決める前であっても、気軽に申し込んで構いません。
他社のローンと併用して借りることはできますか
熊本銀行のマイカーローンは、他社のローンやクレジットカード決済等と併用して取り扱うことはできないとされています。
審査時間はどのぐらいですか
申込から審査結果の通知までは、基本的に5~7日程度が目安ですが、状況によっては時間がかかる場合もあります(長い場合で3週間程度)。
Webや電話で申し込んだ場合、申込後2～3営業日目以降を目安に、本人確認書類提出の案内がSMSで送られてきます。
SMSに記載されているURLから本人確認書類を提出した後、電話または郵送で審査結果の連絡が来るという流れです。
電話での問い合わせはできますか
熊本銀行マイカーローンについて、電話で問い合わせをしたい場合は、下記の「テレホンサービスセンター」へ電話をおかけください。
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