大分銀行のマイカーローンの審査については、安定した収入と勤続年数が重要な要素となります。
審査は個々の経済状況に基づいて行われ、年収や雇用形態、他のローンの有無などが考慮されます。
保証会社に関しては、株式会社大分カード、株式会社オーシー、株式会社オリエントコーポレーションの何れかが保証します。
大分銀行基本情報
- 基本的な情報は 金融庁登録金融機関登録一覧 から取得しています。
- 銀行コードは 全国銀行協会の会員一覧 から取得しています。
- 法人番号は 国税庁法人番号公表サイト から取得しています。
| 金融機関 | 大分銀行 |
|---|---|
| 愛称 | だいぎん |
| 金融機関コード | 0183 |
| 登録番号 | 九州財務局長(登金)第1号 |
| 法人番号 | 7320001000084 |
| 本店所在地 | 〒870-0021 大分市府内町3丁目4番1号 |
| 代表電話番号 | 097-534-1111 |
| 代表者 | 高橋靖英 |
| 公式サイト | https://www.oitabank.co.jp/ |
大分銀行の理念
地域社会の繁栄に貢献するため銀行業務を通じ最善を尽くす
大分銀行の存在意義は、ふるさと大分県をはじめ、銀行店舗の存在基盤である地域の皆さまへの充分な金融サービスの提供を通じて、地域社会の繁栄に貢献することです。
大分銀行マイカーローンの審査は厳しい？
大分銀行のローン審査基準とは？
大分銀行のローン審査は、返済能力を重視しており非常に厳しいとされています。
その理由の一つが、勤続年数や雇用形態、年収額を総合的に判断するためです。
特に、大分銀行マイカーローンの審査は、安定した勤務先や雇用形態が重要視されるほか、信用情報も精査されます。
返済額が給与の20％以内に収まることが一般的な基準とされ、返済能力を徹底的に確認する姿勢が、評判の厳しさにつながっています。
仮審査と本審査の違い
大分銀行のローン審査には仮審査と本審査の2段階が設けられています。
仮審査は主に個人情報と簡易的な収入確認をもとに行われ、オンラインで迅速に結果が得られるのが特徴です。
一方、本審査では、提出書類を基にさらに詳細な収入や雇用状況、信用情報の確認が行われます。
仮審査で通過しても、本審査で否決されるケースもあるため、事前準備が重要です。
また、インターネット契約の場合でも同様に詳細な審査が行われるため、仮審査の結果に安心しすぎないよう注意が必要です。
審査落ちの原因トップ3
大分銀行のローン審査で落ちてしまう原因には、以下の3つが挙げられます。
第一に、信用情報の問題です。過去に延滞や債務整理の履歴がある場合、審査通過が難しくなる場合があります。
第二に、収入や勤続年数の不足です。
アルバイトや派遣社員の方で収入が安定していない場合や、勤続短期間である場合には厳しく評価されることがあります。
第三に、過剰な借り入れ希望額です。
自身の返済能力を超えた額を希望する場合、審査には通りにくくなるので注意が必要です。
他行と比較した審査の難易度とは？
大分銀行の審査は、他の地方銀行や大手銀行と比較しても厳しい部類に入ると言われます。
例えば、大分銀行マイカーローンでは、勤務先や信用情報の確認を徹底して行い、適切な返済能力が確認されない場合、融資を拒否する基準を持っています。
一方、ディーラー系のマイカーローンは審査が緩やかとされているため、条件が厳しい場合でも借りやすい傾向があります。
しかし、大分銀行は特別金利や保証オプションなどのメリットを提供しており、条件さえ整えれば他行よりもお得なローンを利用できる可能性があります。
大分銀行マイカーローンの保証会社はどこ？
大分銀行マイカーローンの保証会社は？
大分銀行マイカーローンの保証会社は、株式会社大分カード・株式会社オーシー・株式会社オリエントコーポレーションのいずれかとなります。
保証会社の保証を得るには、保証会社が行う審査で承認を得る必要がありますので、大分銀行でマイカーローンを利用するためには、上記のうちいずれかの保証会社の審査に通らないといけません。
保証会社の審査では、現在の収入で無理なく返済が出来るかどうかや、信用情報機関に登録されている信用情報等を確認します。
保証会社の保証を利用するため、基本的に担保や連帯保証人等を用意する必要はありません。
銀行系マイカーローンにおける保証会社の基本的な役割と重要性
銀行系マイカーローンにおいて、保証会社は借り手が返済不能になった際に金融機関のリスクを軽減する役割を果たします。
これにより、借り手は保証人を探す手間を省き、金融機関は返済の保証を得ることができるのです。
保証会社の利用は、特に審査基準を満たすことが難しい若年層や収入が不安定な人にとって、融資を受ける大きな助けとなります。
また、保証会社を通じて融資を受けることで、金融機関はより多くの顧客に対して融資を提供することが可能となり、借り手も迅速に資金を受け取ることができます。
保証会社が評価するポイント
マイカーローンの審査を行う際、保証会社は独自の視点で借入希望者を評価します。
保証会社が特に注視するポイントは、返済能力と信用リスクの管理です。
年収や職業の安定性はもちろんのこと、過去の信用情報も詳細にチェックされます。
延滞歴や未払いの履歴がある場合、保証会社の評価に大きく響くことがあります。
加えて、銀行系ローンのような厳しい審査では、保証会社が関与することで、審査通過の可能性が広がることがあります。
ただし、保証会社を利用する際には保証料が発生するため、その費用とのバランスを考慮する必要があります。
保証会社の選択に関しては、どの程度の保証料を許容できるかを含め、自分にとって最適な選択をすることが大切です。
大分銀行マイカーローンの特徴
| 借入利率 | Web契約：年1.75% 店頭契約：年2.05% 変動金利・保証料別 保証料は年0.7%または年2.6%となります |
|---|---|
| 資金使途 | 自動車・二輪車（中古車含む）・自転車・電動車イス・車イス・シニアカー購入資金(関連資金も可) 車庫、車検、免許取得、修理費用等 上記を資金使途とした他行・ノンバンクのローン借換資金 上記に関係する諸費用 マイカーローンの借入にかかわる印紙代（ネット契約タイプは不要） 営業車両、個人売買による車両購入資金は不可 |
| 借入可能額 | 10万円以上1,000万円以内（1万円単位） 見積書等確認資料の金額の範囲内 |
| 借入期間 | 6か月以上10年以内（1か月単位） |
| 保証人 | 原則不要 |
| 保証会社 | 株式会社大分カード 株式会社オーシー 株式会社オリエントコーポレーション |
| 返済方法 | 元利均等返済 融資金額の50%までボーナス時増額返済を併用可能 |
| 繰上返済 | 可能 繰上返済手数料5,500円がかかります |
| 条件変更手数料 | 5,500円 |
| 団体信用生命保険 | 加入可能 加入する場合は年0.3%の金利上乗せが適用されます |
| 利用できる方 | 申込時の年齢が満18歳以上の方で、完済時の年齢が満76歳未満の方 安定継続した収入がある方 保証会社の保証が得られる方 Web契約を利用する場合は別途条件があります |
団体信用生命保険に加入できる
大分銀行マイカーローンでは、希望する方はガン保障付の団体信用生命保険に加入できます。団信に加入する場合は、金利が+0.3%上乗せされます。
団体信用生命保険に加入していれば、契約者がガンと診断された場合や、死亡した場合、高度障害に該当する状態になった場合などにおいて、保険金が支払われ、ローン残高がゼロになります。
具体的な内容については、次表で確認してください。
| 保障/正式名称 | 保障内容 |
|---|---|
| 死亡･高度障害 | ローン返済中に、死亡または所定の高度障害状態に該当した場合、ローン残高相当額を保障 【保障開始日】ローン借入日（加入日） |
| リビングニーズ | ローン返済中に、余命6か月以内と判断された場合、ローン残高相当額を保障 【保障開始日】ローン借入日（加入日） |
| ガン保障 | 保障開始日以降に、生まれて初めてガン（悪性新生物）にかかり、医師により診断確定された場合、診断確定時点のローン相当額を保障 【保障開始日】ローン借入日(加入日)から91日目 保障開始日前に罹患したガンは、医師による診断確定日が保障の開始日以降であっても保障の対象となりません 「上皮内新生物（上皮内ガン）」および「皮膚の悪性黒色腫以外の皮膚の悪性新生物（皮膚ガン）」は対象外です |
繰上返済手数料がかかる
大分銀行マイカーローンでは、繰上返済をした際に、5,500円の繰上返済手数料がかかります(一部・全額共通)。
他社マイカーローンだと、繰上返済手数料がかからないものもありますので、適宜繰上返済をしていきたい方の場合は、他社マイカーローンを利用した方が良い場合もあります。
大分銀行マイカーローンの金利と返済条件
大分銀行のマイカーローンは、金利と返済条件を選ぶ上で、利用者のライフスタイルや経済状況に合わせた柔軟なオプションを提供しています。
金利については、大きく分けて固定金利と変動金利の2種類があります。
特別金利キャンペーンもあり、現在2025年3月31日まで特別金利が適用されておりますので、お得な条件で借りるチャンスです。
大分銀行マイカーローンでは、Webで契約した方・店頭契約で所定の条件を満たした方には、特別金利が適用されます。
特別金利は年2.5%(保証料込)ですが、所定の条件を満たせば、さらに最大年-0.6%の金利割引があります。
Web契約の場合
Web契約の場合は、無条件で年-0.6%の金利割引が適用され、借入金利は年1.9%となります。
店頭契約の場合
店頭契約の場合、特別金利は年2.5%ですが、下記の対象項目を満たすごとに、金利割引が適用され、最大で年-1.9%まで低くなります。
| 項目 | 金利割引幅 |
|---|---|
| 大分銀行で給与振込・年金受取・住宅ローン・住宅金融支援機構を利用している方 | 年-0.2% |
| 大分銀行でカードローンを利用している方 | 年-0.2% |
| 「Melody plus」などの対象カードの契約がある方 または「スマート通帳」を利用している方 | 年-0.2% |
固定金利と変動金利
固定金利は、契約期間中ずっと同じ金利が適用されるため、将来的な金利上昇のリスクを避けたい方にはおすすめです。
一方で、変動金利は市況に応じて金利が上下する可能性があるため、リスクを負う代わりに低金利を期待できる点が魅力です。
どちらの金利を選ぶかは、各自のライフスタイルやリスク許容度に応じて検討することが重要です。
最長・最大借入条件
大分銀行のマイカーローンでは、最大で1,000万円までのお借入が可能となっており、返済期間は最長10年です。
ただし、特定の商品によっては、最大で15年の返済期間が設定されている場合もあります。
お借入額や返済期間に応じて、毎月の返済額が変わるため、自分の経済状況に応じた最適なプランを選択することが重要です。
また、ボーナス返済分を利用することで、月々の負担を軽減することも可能です。
大分銀行マイカーローン審査を通過するための重要ポイント
信用情報を整える方法
大分銀行の審査を通過するためには、まず信用情報を整えることが重要です。
信用情報とは、これまでの借入や返済履歴などの金融取引に関する情報で、審査の際に重視されます。
例えば、過去に支払の遅延があった場合、それが信用情報に記載されるため、マイナス要因となる可能性があります。
審査を有利に進めたい場合は、クレジットカードや他行のローン返済をきちんと行い、信用情報をクリーンに保つことを意識しましょう。
保証人や担保の活用術
大分銀行の審査には保証人や担保を活用することで、通過の可能性を高める場合があります。
例えば、「大分銀行マイカーローン」のようなローンを申し込む際に、信用が十分でないと判断された場合、保証人や担保の有無が審査の鍵となることがあります。
具体的には、家族や親しい方を保証人に立てることで信頼が補強され、審査が通りやすくなることが期待されます。
加えて、所有する不動産などを担保に提供することで、金融機関にとってリスクを低減できる点もポイントです。
ただし、これらには契約時のトラブル防止のため、詳細な説明と確認が必要です。
安定した収入がどれほど重要なのか
安定した収入は、大分銀行をはじめとする金融機関が最も重視する項目の一つです。
月々の安定した返済が可能であるかどうかは、勤務先の規模、雇用形態（正社員・契約社員・派遣社員など）、勤続年数などによって判断されます。
特に、「大分銀行マイカーローンの審査は厳しい？」と心配される場合、年収と勤続年数は大きな審査ポイントとなります。
正確な収入の証明をできるよう、源泉徴収票や給与明細などを事前に準備することが重要です。
収入が安定していることを証明することで、審査通過の可能性が高まります。
事前に準備すべき書類一覧
大分銀行の審査を通過するためには、必要書類を事前にしっかり準備しておくことが大切です。
「大分銀行マイカーローン」を例に取ると、以下の書類が求められる場合があります。
- 本人確認書類（運転免許証やパスポートなど）
- 収入証明書（源泉徴収票、給与明細、確定申告書など）
- 購入予定車両の見積書や契約書
- 銀行指定の申込書や保証関連の書類
これらを準備することで、手続きをスムーズに進められるだけではなく、余計な時間のロスも防げます。
特に、書類提出が遅れると審査が長引く可能性があるため、必須書類は早めに揃えておきましょう。
大分銀行マイカーローンの申込方法
大分銀行のマイカーローンを利用するには、いくつかの必要書類を準備する必要があります。
これらの書類はローン審査に必要不可欠であり、申込手続きがスムーズに進むためにも事前に用意しておくと良いでしょう。
大分銀行のマイカーローンの契約方法は、「Web」と「店頭」の２通りです。それぞれの契約方法の、申込から融資までの流れは下記の通りです。
Web申込の場合
大分銀行は、Web契約に対応しているため、店舗へ出向かなくても借り入れができます。Web契約を利用するためには、次の条件を満たしている必要があります。
- 携帯電話を持っているの方。（申込には携帯電話番号の入力が必須です）
- 申込時の内容が当行に届け出ている内容と一致する方
届出住所が現住所と相違している方は、契約までに変更する必要があります - 大分銀行のキャッシュカードを持っている方
口座をお持ちでない方は口座開設後にお申込みください。インターネットでの口座開設も可能です - 大分銀行の九州における営業エリア（大分県・福岡県・熊本県・宮崎県）に居住、または勤務している方
WEB・電話で仮申込ができます。この際、携帯電話番号が必要になります。
大分銀行から、SMS・電話（0120-523-620）で仮審査結果の連絡があります。仮審査に通過していれば、正式申し込みに進みます。
正式申込専用URLがSMSで送信されてきます。URLをクリックして、正式申込・契約の手続きを行います。
この際、下記の書類を提出する必要があります。
- 本人確認資料(運転免許証またはマイナンバーカード)
- 使途を確認できる資料(見積書等)
- 【借入金額500万円超の場合】所得確認資料(公的所得証明書等)
- 【家族名義での借入の場合】家族であることが確認できる資料(住民票・健康保険証等)
- 【借入金額50万円超の場合】振込先の「銀行名・支店名・科目・口座番号・口座名義」が確認できる資料（見積書等に記載がある場合は不要）
融資金は、一旦返済用預金口座に入金された後、ディーラー等の購入（借換）先へ振り込まれます。借入金額が50万円以下の場合は、振込は任意です。
店頭契約の場合
WEB・電話・窓口のいずれかで仮申込を行います。
大分銀行から、電話(0120-523-620)で仮審査結果の連絡があります。無事仮審査に通過していれば、正式申込に進みます。
大分銀行の店舗へ来店し、必要書類を持参して正式申込・契約の手続きを行います。
- 本人確認資料（運転免許証等顔写真付のもの）
- 使途を確認できる資料（見積書等）
- 【借換の場合】自動車ローンであることの確認資料、ローン残高を確認できる資料
- 【借入金額500万円超の場合】所得確認資料（公的所得証明書等）
- 【家族名義での借入の場合】家族であることが確認できる資料(住民票、健康保険証等)
融資金は、一旦返済用預金口座に入金された後、ディーラー等の購入（借換）先へ振り込まれます。借入金額が50万円以下の場合は、振込は任意となります。
オンラインシミュレーションの利用方法
大分銀行のマイカーローンでは、返済計画を立てやすいようにオンラインシミュレーションが提供されています。
このツールを利用することで、毎月の支払額や総返済額を簡単に試算することができます。
具体的な数値を入力することで、金利や借入期間に応じたシミュレーション結果がすぐに分かります。
これにより、ご自身の予算に合った返済プランを立てることができ、返済後の生活設計も立てやすくなります。
インターネット経由での申し込みも非常に便利で、時間を有効活用できるのも魅力のひとつです。
ローン返済口座情報
大分銀行マイカーローンの返済を行う口座の情報も準備が必要です。
通帳やキャッシュカードを用いて、返済口座の口座番号や届出印を確認できる資料を準備してください。
これにより、指定された口座からの自動引き落としがスムーズに行われます。
また、大分銀行のマイカーローンを利用することで、特別金利が適用される場合がありますので、銀行アプリのダウンロードと口座情報の登録も確認しておくと良いでしょう。
大分銀行マイカーローンのメリット
手続きが簡単でスピーディ
大分銀行のマイカーローンは、手続きが非常に簡単でスピーディであることが特徴です。
インターネットから直接申し込みが可能なため、来店する手間が省けます。
また、ローン審査のプロセスも迅速で、必要な書類さえ揃っていればすぐに申し込みが完了します。
特に大分銀行アプリを利用することで、申込みから契約まで全てをオンラインで完結できるため、忙しい方にも非常に便利です。
特別金利とキャンペーン
大分銀行のマイカーローンでは、特別金利のキャンペーンが設けられており、2025年3月31日まで実施中です。
この期間中に申し込みをすれば、条件に応じて最大で年率0.6%の金利引下げが受けられます。
さらに、ガンと診断された場合にはローン残高が0円になるオプションもご用意しており、安心してご利用いただけます。
インターネットでの契約を選択すると、印紙代が不要になるほか、特別金利の恩恵も得られるため、経済的なメリットも大きいです。
審査で有利になる裏技と注意ポイント
仮審査を利用した事前準備の重要性
大分銀行の審査を突破するためには、仮審査を有効活用することが重要です。
仮審査は、申し込み後約3日で結果が出るため、自分の返済能力や審査の通過可能性を早めに確認することができます。
大分銀行の仮審査では信用情報や収入状況がチェックされますが、本審査より詳細な調査は行われません。
そのため、仮審査を利用して自身の融資条件がどの程度通用するのかを把握することで、本審査に向けた改善点を洗い出すことが可能です。
また、仮審査は簡単なオンライン手続きで完了し、大分銀行以外の銀行とも比較検討できるため、事前準備には最適なステップとなります。
審査通過率が上がる申込タイミング
大分銀行の審査通過率を上げるためには、申込タイミングが重要です。
特に、特別金利実施期間中（2025年3月31日まで）に申し込むことで、金利が通常より低く抑えられます。
このため、特別金利期間中の申し込みは返済負担を軽減する大きなメリットとなります。
また、月末や年度末は申込件数が集中し審査が厳しくなるケースもあるため、比較的空いている平日や中旬以降に申し込む方が良いでしょう。
審査のタイミングを工夫することで、大分銀行の厳しい審査を通過する可能性が高まります。
借入額を抑える交渉のコツ
審査を通過しやすくするためには、無理のない借入額を設定することが大切です。
大分銀行も含め、多くの銀行では月収の20%が返済の適正額とされています。
そのため、自分の収入状況に基づいて借入額を調整することが求められます。
また、「車両購入費用のみを借入額の対象とし、付随する保険や税金分は自己負担とする」などの工夫を行うことで、借入総額を抑えることが可能です。
このような交渉を行うことで、審査をクリアしやすくなると同時に、安心して返済できる環境を整えることができます。
審査結果後の対応策とは？
審査結果が「不承認」となった場合でも、次のステップに進むための対応策はいくつかあります。
まずは審査落ちの原因を確認することが重要です。
例えば、信用情報の傷や収入額の不足が原因であれば、それらを改善する具体的な計画を立てる必要があります。
次に、借入先を変更することも選択肢の一つです。
大分銀行の審査に通らなくても、条件が異なる他の金融機関であれば審査に通る可能性もあります。
また、仮審査を再度受け、改善点を確かめるのも良いでしょう。
諦めずに柔軟に対応することで、最適な借入先を見つけることができます。
