清水銀行のマイカーローン「しみずニューオートローン」は、自動車購入を検討している方にとって魅力的な選択肢の一つです。
しかし、銀行系ローンはディーラーローンに比べて審査が厳しい傾向があり、特に安定した収入が求められます。
また、新卒者は単独での申し込みが難しく、親権者などの保証人が必要となる場合があります。
保証会社は三菱UFJニコス株式会社と株式会社オリエントコーポレーションが担当し、審査の一環として保証を受けることが条件となります。
金利は固定・変動の選択肢があり、清水銀行の他サービスを利用することで最大2.0％の金利優遇を受けることも可能です。
申し込みの流れや必要書類を事前に確認し、スムーズな手続きを進めましょう
清水銀行銀行基本情報
- 基本的な情報は 金融庁登録金融機関登録一覧 から取得しています。
- 銀行コードは 全国銀行協会の会員一覧 から取得しています。
- 法人番号は 国税庁法人番号公表サイト から取得しています。
| 金融機関 | 清水銀行 |
|---|---|
| 愛称 | |
| 金融機関コード | 0151 |
| 登録番号 | 東海財務局長（登金）第６号 |
| 法人番号 | 8080001001858 |
| 本店所在地 | 静岡県静岡市清水区富士見町2番1号 |
| 代表電話番号 | 054-353-5151 |
| 代表者 | 岩山靖宏 |
| 公式サイト | https://www.shimizubank.co.jp/ |
清水銀行の理念
社会的公共性を重んじ健全経営をすすめる
お客様に親しまれ、喜ばれ役にたつ銀行をつくる
人間関係を尊重し働きがいある職場をつくる
清水銀行マイカーローンの審査は厳しい？
一般的に銀行系ローンの審査が厳しい理由
銀行系のマイカーローンは、一般的に審査が厳しいと言われています。
その理由は、銀行が公的信用を持つ金融機関であり、貸し倒れリスクを最小限にする必要があるためです。
特に、自動車ローンやオートローンのような大きな金額が動くケースでは、保証会社も審査に関与するため、収入や職業、信用情報など多方面で慎重に精査されます。
また、金利も比較的低めに設定されているため、金融機関側としては貸し付けの条件がシビアになる傾向があります。
清水銀行の審査基準のポイント
清水銀行のマイカーローン、通称「しみずニューオートローン」の審査基準も、一般的な銀行と同様に厳密です。
主なポイントとして挙げられるのは、「安定した収入」「信用情報の健全性」「職業の安定性」「勤続年数」の4点です。
特に、銀行では非正規雇用者や収入が不安定な方に対しては、審査が厳しくなりやすい傾向があります。
また、清水銀行特有のポイントとして、「仮審査」と「本審査」の2段階が設けられており、仮審査通過後も正式な貸付けまでには一定のハードルがあります。
このような多段階審査を設けることで、貸し倒れリスクを回避し、少人数のスタッフでも高品質な金融サービスを提供しています。
審査通過率を上げるポイント
清水銀行のマイカーローン審査を通過するためには、いくつかのポイントに注意する必要があります。
まず第一に、信用情報に傷がなく、過去に延滞や債務整理などがないことが重要です。
信用情報は、保証会社や関連機関で詳細にチェックされるため、自己申告だけでは影響を避けることはできません。
次に、収入と借入額のバランスを考慮することが大切です。
清水銀行の基準によれば、年収の3分の1以内の借入額が目安とされています。そのため、無理のない計画で借入金額を設定することが審査通過のカギとなります。
最後に、提出書類に不備がないよう注意することも大事です。
例えば、住民税納税証明書や給与明細など、透明性の高い書類を整えておくことは、審査担当者に好印象を与えます。
これらの工夫を施すことで、審査通過率を大きく引き上げることが可能となります。
清水銀行マイカーローンの保証会社はどこ？
清水銀行マイカーローンの保証会社は、「しみずWebオートローン」の場合はオリエントコーポレーション、「ニューオートローン」の場合は三菱UFJニコスです。
清水銀行マイカーローンでは、保証会社の保証を利用することが必須です。そのため、申込後に保証会社の審査で承諾され、保証を得る必要があります。
保証会社の主な役割は、ローンの借主が返済できなくなった場合に、借主にかわって返済(代弁返済)を行うことです。よって、実質的に保証会社は保証人の役割をしています。
代弁返済が行われた場合は、それ以降は保証会社に返済する必要があり、一括返済を求められるケースも多くなります。
また、この場合は信用情報にその記録が残るため、いわゆる「ブラック」に該当する状態になり、新たなローンやクレジットカード等の契約が難しくなるため注意が必要です。
| 社名 | オリエントコーポレーション | 三菱UFJニコス |
|---|---|---|
| 所在地 | 〒102-8503 東京都千代田区麹町5丁目2番地1 | 〒101-8960 東京都千代田区外神田4－14－1 秋葉原UDX |
| 連絡先 | TEL:03-5877-1111(代表) | TEL 03-5489-6165 |
| 資本金 | 1,500億円（2024年9月30日現在） | 1,093億1,200万円 |
清水銀行マイカーローンの特徴
清水銀行マイカーローンは、「ニューオートローン」と、Webで手続きが完結する「Webオートローン」があります。
Webオートローンは、Web完結の便利さに加えて、低金利も魅力です。ただし、資金使途が限られているため、その点は留意が必要です。
ニューオートローンの場合であっても、金利優遇が適用されれば、低い金利で借りられます。契約の際に来店が必要になりますが、幅広い使途に対応しています。
| 商品名 | しみずWebオートローン | ニューオートローン |
|---|---|---|
| 借入利率 | 年1.950% 変動金利・保証料込 | 年2.050%～年5.025% 変動金利・保証料込 固定金利(年3.6%~年6.2%)も選択可能 |
| 資金使途 | 自家用自動車（二輪車）購入資金及び購入に関する保険料等の諸費用 営業用車両・個人売買車両は対象外です 振込先が複数となる場合や、既に支払済みの資金についても対象外 借入の申込人、車両所有者、振込みを行う方が同一であることが必須 車両購入に係るローンの借換資金 上記ローンの債権者が指定する口座に借換資金を振込できるものに限る 申込人本人名義口座へ振り込むものは対象外 他行庫からの借換は対象外 申込人本人がお借入人であるローンのみ 残価設定ローンの買取費用は対象となります | 自家用自動車（二輪車）購入資金及び購入に関する保険料等の諸費用 自動車用品購入資金 車検・修理費用 運転免許取得費用 車庫の購入・建築費用（登記できるものは対象外） オ―トロ―ン借換費用（申込本人のローンのみ、複数車両購入資金一本化含む） 残価設定ローンの買取費用（申込本人のローンのみ） オートローン残債上乗せ費用（購入車両の30％以内) 営業用車両・個人売買車両は対象外 |
| 借入可能額 | 10万円以上1,000万円以内（1万円単位） | 10万円以上1,000万円以内（1万円単位） |
| 借入期間 | 6ヶ月以上10年以内（6ヵ月単位） | 固定金利：6か月以上5年以内 変動金利：6か月以上10年以内 残価設定ローンの買取費用は6ヶ月以上5年以内 |
| 保証会社 | オリエントコーポレーション | 三菱UFJニコス |
| 返済方法 | 元利均等返済 融資金額の50％を上限として6ヵ月ごとの増額返済も併用可 | |
| 利用できる方 | 申込時の年齢が満18歳以上で最終返済時の年齢が満72歳以下の方 安定継続した収入がある方 保証会社の保証が受けられる方 | 申込時の年齢が満18歳以上65歳未満で最終返済時の年齢が満72歳以下の方 安定継続した収入がある方 保証会社の保証が受けられる方 |
| 指定紛争解決機関 | 一般社団法人全国銀行協会 連絡先 全国銀行協会相談室 電話番号 0570-017109 または 03-5252-3772 | |
清水銀行マイカーローンの金利
清水銀行マイカーローンの金利は次の通りで、金利には保証会社へ支払う保証料が含まれています。
| 商品名 | 金利区分 | 金利(年率) |
|---|---|---|
| Webオートローン | 変動金利 | 5.025%→年1.950% |
| ニューオートローン | 固定金利 3年 | 3.6%～5.6% |
| 固定金利 5年 | 4.2%～6.2% | |
| 変動金利 | 2.050%～5.025% |
Webオートローンの場合、通常金利は年5.025%ですが、現在は金利割引により、一律年1.950%に割引されます。
ニューオートローンの場合は、インターネットから仮審査を行うことで、年-0.975%の金利割引が適用されます。
金利タイプは変動金利・固定金利がありますが、インターネットから仮審査を行う場合は変動金利のみとなります。
さらに、下記の条件を満たすことで、最大で年-2.0%の金利割引も適用になります。
Web仮審査での金利割引と合わせると、最大割引幅は年-2.975%(割引後金利：年2.050%)となります。
| 住宅ローン利用による割引 | 清水銀行で住宅ローン利用 | 年-2.0% |
|---|---|---|
| 取引状況による割引 | 下記の組み合わせで最大-2.0% | |
| 給振（5万円以上）または年金振込 年金振込は同居家族可 | 年-1.0% | |
| 『SHIMIZU With Card』利用 | 年-1.0% | |
| しみずピアカードローン利用 | 年-1.0% | |
| 個人インターネットバンキング利用 | 年-1.0% | |
仮審査と本審査の違い
清水銀行マイカーローンの審査は、まずインターネットを通じた仮審査から始まります。
仮審査では、主に申込者の基本情報や収入状況が確認され、審査の初期段階として位置付けられています。
この段階の結果は通常2営業日以内に電話で連絡されるため、スピード感があります。
一方、本審査では、仮審査で提出した情報を基に、さらに詳細な審査が行われます。
特に、提出書類に不備がある場合や仮審査で申告した内容と実際の情報に齟齬がある場合には希望に添えない可能性があります。
また、仮審査結果を受けた後、1ヶ月以内に正式手続きを行わなければ、再審査が必要になる場合があるため注意が必要です。
清水銀行マイカーローンの申込方法
清水銀行マイカーローンの、申込方法や手続きの流れを解説します。
Webオートローン(Web完結)の場合
Web完結商品(しみずWebオートローン)を申し込む場合の、申込の流れは次の通りです。
インターネットで手続きが完結し、来店の必要がないため、仕事等で来店が難しい方であっても手続きがしやすくなっています。
Webオートローンは、資金使途は新車や中古車の購入と、借り換え(他行庫を除く)のみとなります。他の用途を想定している方は、後述するニューオートローンを申し込む必要があります。
公式サイトから申込ページにアクセスして、申込を行います。
入力したメールアドレス宛に申込用のメールアドレスが届くので、メールから申し込みの手続きを行います。
審査が完了次第、入力したメールアドレス宛に、清水銀行から審査結果の連絡があります。
登録された住所あてに本人限定受取郵便が郵送されてきますので、受け取りをします。
登録された電話番号に、借入意思の確認のために連絡があります。
借入意思の確認後、融資が実行されます。融資金は、融資を行った当日に、あらかじめ登録された振込先へ振込みされます。
ニューオートローン(Web仮審査)の場合
しみずニューオートローンは、Webで仮審査の申込ができますが、仮審査承認後の正式な手続きの際に、店舗への来店が必要になります。
具体的な手続きの流れは次の通りです。
公式サイトから申込ページにアクセスし、仮審査の申込を行います。
清水銀行からお申込みの電話確認があります。
その後、2営業日程度で電話による審査結果の連絡と正式なお手続きの案内があります。
全ての手続きが完了すれば、融資が実行されます。
清水銀行マイカーローン審査に落ちる原因と対策
審査で落ちる主な原因とは？
清水銀行マイカーローンの審査に落ちる主な原因として、信用情報の問題が多く挙げられます。
過去に延滞やローンの滞納履歴がある場合、信用スコアが下がり、審査通過が難しくなることがあります。
また、年収に対して借入額が高すぎる場合や、安定した職業に就いていない場合も審査で厳しい評価を受ける要因です。
他にも、必要書類の不備や情報の不一致が見つかった場合も、審査結果が否定的になることがあります。
信用情報の重要性と改善方法
清水銀行マイカーローンの審査では、信用情報が重要な役割を果たします。
延滞や未払いなどの記録は審査に直接的な影響を与えるため、事前に自身の信用情報を確認し、必要に応じて改善を図ることが大切です。
たとえば、小額の未払い債務があれば速やかに返済し、信用情報機関に登録されている情報の更新を待つことが有効です。
また、新たな借入を控えたり、既存の借入を返済することで信用スコアの改善が期待できます。
借入額や年収のバランスを考慮する
審査に落ちる原因の一つに、年収に対して借入額が適正でない場合が挙げられます。
清水銀行マイカーローンでは、年収の3分の1以内が借入可能額の目安とされています。
これは銀行系オートローン全般で一般的な基準です。
そのため、自分の収入に見合った借入額を見極めることが重要です。
また、あらかじめ頭金を用意して借入金額を減らすことや、申込みの際に正確な収入情報を提示することが、審査通過の確率を高めるポイントとなります。
清水銀行以外の選択肢と比較検討
他の銀行系マイカーローンとの違い
清水銀行の「しみずニューオートローン」は、銀行系マイカーローンとして安定した評価を得ていますが、他の銀行系マイカーローンと比較して特徴的な点も存在します。
例えば、仮審査がインターネットから簡単に申し込めることや、土日も営業しているローンセンターなど、利用者の利便性を重視したサービスを提供しています。
さらに、他の銀行系マイカーローンでは審査の厳しさが懸念される一方、清水銀行では収入証明書が300万円以下の場合原則不要といった柔軟さがあるため、特定の条件において手続きの簡便さが魅力的です。
ただし、審査基準そのものは一般的な銀行系の水準を維持しており、信用情報や収入安定性が重視される点では変わりません。
信販会社系マイカーローンの特徴
一方、信販会社系のマイカーローンと比較すると、清水銀行の「しみずニューオートローン」は金利面で有利です。
銀行系ローンは金利1～4%程度であるのに対し、信販会社では3～9%とやや高めの設定が一般的です。
さらに、銀行系ローンは契約における所有権が購入者に帰属するのが特徴ですが、信販会社系では返済を完了するまでは車両の所有権が信販会社側に残る仕組みが多く、万が一返済が滞った場合には車両が引き上げられるリスクも考慮する必要があります。
信販会社系ローンは審査のハードルが低く、迅速な対応が可能なため、収入や信用情報に不安がある方には選択肢として適している場合もあります。
しかし、最終的な総返済額や所有権の扱いを比較すると、清水銀行のような銀行系ローンが有利な場合が多いです。
利用者の口コミや満足度の分析
清水銀行マイカーローンについての口コミを見ると、多くの利用者が金利の低さや手続きの簡便さに満足しているという声が目立ちます。
特に、仮審査から本審査までのプロセスがスムーズである点や、職員の柔軟な対応に高評価が寄せられています。
審査結果が2営業日以内に電話で連絡される点も好評で、時間的なストレスが少ないと感じる利用者が多いようです。
しかし、一部では「清水銀行のマイカーローン審査は厳しい」という意見も見られ、特に収入面で基準を満たさない場合や信用情報に問題がある場合には審査に落ちたとの声が挙がっています。
そのため、審査通過を目指すには事前に条件をしっかり確認し、信用情報を整えておくことが重要です。
信販会社系ローンに比べると対応の柔軟さや審査基準の違いが存在するため、比較検討する際は自分の状況や優先事項を明確にすることが、最適な選択をするポイントとなります。
清水銀行マイカーローンに関するよくある質問
購入する車が決まっていなくても申込できますか
購入する車が決まっていなくても、仮審査をしてもらうことは可能です。
ただし、仮審査結果には期限があり、期限が切れると再審査が必要になるため、その点は注意が必要です。
電話での問い合わせは可能ですか
清水銀行マイカーローンについて、電話での問い合わせをしたい場合は、下記のコールセンターまで電話をおかけください。
清水銀行コールセンター
0120-0-43289
受付時間：9:00~17:00(銀行営業日)
