東北銀行のマイカーローンは、車の購入や関連費用に利用できる便利なローン商品です。
しかし、審査の厳しさや保証会社の詳細が気になる方も多いでしょう。
本記事では、東北銀行のマイカーローンの審査基準や、保証会社の役割について詳しく解説します。
審査のポイントや通過のコツ、保証会社の種類や特徴を知ることで、スムーズな申し込みが可能になります。
ローンを検討している方は、ぜひ参考にしてください。
東北銀行基本情報
- 基本的な情報は 金融庁登録金融機関登録一覧 から取得しています。
- 銀行コードは 全国銀行協会の会員一覧 から取得しています。
- 法人番号は 国税庁法人番号公表サイト から取得しています。
| 金融機関 | 東北銀行 |
|---|---|
| 愛称 | とうぎん |
| 金融機関コード | 0124 |
| 登録番号 | 東北財務局長(登金)第8号 |
| 法人番号 | 7400001001891 |
| 本店所在地 | 岩手県盛岡市内丸3番1号 |
| 代表電話番号 | 019-651-6161 |
| 代表者 | 佐藤健志 |
| 公式サイト | https://www.tohoku-bank.co.jp/pc_index.html |
東北銀行の経営理念
『地域金融機関として地域社会の発展に尽くし共に栄える』
1950年（昭和25年11月1日）、東北銀行は、県民の要望に応える形で岩手県商工会議所連合会が中心 となり、地元企業のための銀行として設立された戦後第一号の地方銀行です。
「地域金融機関として地域社会の発展に尽くし共に栄える」という経営理念は普遍であり、私たちはこれからの未来 も地域社会と共に在ります。
東北銀行マイカーローンの審査は厳しい？
審査で重視されるポイント
東北銀行のマイカーローン審査では、申込者の返済能力を慎重に判断するため、いくつかの重要なポイントが重視されます。
その主な基準として「勤続年数」「年収」「職業（雇用形態）」「他ローンの借入状況」が挙げられます。
まず、勤続年数が長いほど安定した収入が期待できるため、評価が高くなります。
また、年収に対して返済額が過大でないことも重要で、年収の一定割合以内が審査を通過するための目安となります。
さらに正社員や公務員などの安定した職業であるかどうかや、他に抱えているローンの金額や種類も審査の対象です。
これらの要素が揃うことで、審査に通る可能性が高くなります。
信用情報と収入の重要性
東北銀行マイカーローンの審査で特に重要視されるのが信用情報と収入です。
信用情報は、過去のローンやクレジットカードの利用状況を確認するためのデータで、支払い遅延や貸倒履歴がある場合、審査に大きな影響を及ぼします。
同時に、安定した収入があることも審査通過には欠かせません。
特に、返済額が年収の一定割合以下であることが求められるため、収入が不安定な職業やアルバイトなどの場合、厳しいと感じるかもしれません。
一定の年収以上を確保し、安定した就業状況を維持することが重要です。
過去の返済履歴が与える影響
過去の返済履歴は、東北銀行マイカーローンの審査において大きなウエイトを占めています。
たとえば、カードローンやクレジットカードでの支払い遅延、債務整理の履歴が信用情報に記録されている場合、審査に通る可能性が低くなります。
これは、銀行側が顧客の返済能力を確認する指標として、過去の履歴に基づいて将来の返済リスクを予測するためです。
特に、最近の返済状況に問題がある場合、審査がより厳しく感じられることがあります。
ローンに申し込む前に、自身の信用情報を確認し、誤りや問題がないかを確かめることが重要です。
他のローンとの比較：厳しさの理由
東北銀行のマイカーローンは、金利が低いことで人気ですが、審査が厳しいと感じる理由は、同じ銀行系のローン全般に共通する特性にあります。
銀行のローンは、貸倒リスクを最小化するため、信用力や返済能力に問題がないかを慎重に確認する特徴があります。
他の金融機関、例えば自動車販売店が提供するディーラーローンと比較すると、銀行ローンの審査は特に厳しいと言われます。
ディーラーローンは審査スピードが速く、審査基準も比較的緩い場合が多いですが、その分金利が高めに設定されています。
そのため、金利が低い東北銀行マイカーローンを利用する場合、審査の厳しさは避けられないものと考えられます。
東北銀行マイカーローンの保証会社はどこ？
東北銀行のマイカーローンを利用するためには、株式会社ジャックスの保証を得る必要があります。
保証会社の保証を得るには、申込後に実施される保証会社の審査で承認をもらうことが必要です。
よって、東北銀行マイカーローンを利用するためには、ジャックスの審査に通過する必要があります。
審査基準は保証会社によって異なるため、審査に通過できなかった場合は、他の保証会社が保証するマイカーローンを検討すると良いです。
保証会社とは？
保証会社のおもな役割は、万が一借主がローンを返済できなくなった場合に、借主にかわって返済(代弁返済)を行うことです。
このように保証会社が保証をしてくれるため、別途保証人や担保などを用意する必要はありません。
ただし例外として、審査結果によっては、保証会社が保証人を求めるケースはあります。
| 社名 | 株式会社ジャックス |
|---|---|
| 所在地 | 〒150-0013 東京都渋谷区恵比寿4丁目1番18号 恵比寿ネオナート |
| 連絡先 | TEL:03-5448-1311（代表） |
| 資本金 | 161億3,818万円 |
借り換えの場合はオリコの借換専用マイカーローンも利用できる
| 利用できる方 | 借入時年齢が満20歳以上で80歳まで（満81歳未満）に完済できる方 安定継続した収入がある方 東北銀行が指定する保証会社の保証を受けられる方 |
|---|---|
| 資金使途 | 他の金融機関またはカーディーラー等で利用している、車関連ローン（残価設定ローンを含む）の借換資金 本人名義のローンに限ります 事業性資金は対象外 |
| 融資金額 | 10万円以上1,000万円以内（1万円単位） 借換対象ローンの残高以内とします。 |
| 融資期間 | 6か月以上10年以内（1か月単位） 借換対象ローンの残存期間は不問です。 |
| 保証会社 | オリエントコーポレーション |
| 繰上返済 | 一部繰上返済は不可 全額繰上返済は可能 |
資金使途が他社からの借り換えの場合は、オリエントコーポレーションが保証する「借換専用マイカーローン」という商品も利用できます。
借換専用マイカーローンの金利は下記の通りで、上述したジャックスが保証する東北銀行のマイカーローンよりも、金利は高くなります。
| 商品の種類 | Web | 店頭 | |
|---|---|---|---|
| 借換専用マイカーローン | 変動 | 2.8％、3.8％、4.8％ | 3.1％、4.1％、5.1％ |
東北銀行の借換専用マイカーローンは、ジャックスが保証する東北銀行のマイカーローンとは、保証会社や適用金利が異なるため、審査基準が幾分異なると考えられます。
そのため、使途が他社からの借換の場合で、東北銀行マイカーローンの審査に通過しなかった場合は、こちらの借換専用の商品を検討するのも一考です。
| 社名 | オリエントコーポレーション |
|---|---|
| 所在地 | 〒102-8503 東京都千代田区麹町5丁目2番地1 |
| 連絡先 | TEL:03-5877-1111(代表) |
| 資本金 | 1,500億円（2024年9月30日現在） |
東北銀行マイカーローンの特徴
| 借入利率 | Web申込：1.900％(エコカーなら1.800%) 店頭申込：2.200%(エコカーなら2.100%) 変動金利・保証料込 |
|---|---|
| 資金使途 | 自動車・自動二輪車購入資金（諸費用を含みます） 運転免許の取得資金 車検、修理、オプション購入等、車に関する様々な資金 他社マイカーローンの借換資金 営業用車両は不可 最大30万円まで使途自由資金の上乗せが可能(フリープラン) |
| 借入可能額 | 10万円以上1000万円以内（1万円単位） 他社マイカーローンの借換資金の場合は、残存一括償還金額が上限 |
| 借入期間 | 6か月以上15年以内（1か月単位） |
| 保証人 | 原則不要 |
| 保証会社 | ジャックス |
| 返済方法 | 元利均等返済 ボーナス時増額返済を併用可能 |
| 繰上返済 | 一部繰上返済は不可 全額繰上返済は可能 |
| 利用できる方 | 借入時年齢が満20歳以上で、75歳まで(満76歳未満)に完済できる方 安定・継続した収入の見込める方 東北銀行が指定する保証会社の保証を受けられる方 |
| 指定紛争解決機関 | 一般社団法人全国銀行協会 連絡先：全国銀行協会相談室 0570-017109または03-5252-3772 |
東北銀行マイカーローンの金利
東北銀行マイカーローンの金利は次の通りです。Webで申込をすれば、通常金利1.9%と他の銀行系マイカーローンよりも低い金利で借りることができます。
エコカーやその関連資金を借りる場合は、「東北銀行のエコカーローン」を利用できるので、さらに低い金利で借りられます。
| 商品の種類 | Web | 店頭 | |
|---|---|---|---|
| マイカーローン | 変動 | 1.900％ | 2.200％ |
| エコカーローン | 変動 | 1.800％ | 2.100％ |
東北銀行マイカーローンは最長15年まで借りられる
東北銀行マイカーローンの借入期間は最長15年です。
銀行マイカーローンの借入期間は、10年までとされていることが多いですが、東北銀行マイカーローンの借入期間は、それよりも長く設定されています。
他社マイカーローンよりも返済期間を長く設定できるので、毎月の返済額を抑え、ゆとりをもって返済をすることも可能です。
東北銀行マイカーローンは追加資金を借りられる
東北銀行マイカーローンでは、マイカー資金に追加して、使途自由の資金(フリープラン)を借りることができます。
フリープランで融資を受ける金額は、借入金額に応じて最大30万円までとなります(次表を参照)。フリープランのみの借入はできません。
| マイカーローン本体資金 | 10万円 | 20万円 | 30万円 |
|---|---|---|---|
| 100万円以上 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 70万円以上100万円未満 | 〇 | 〇 | × |
| 40 万円以上70万円未満 | 〇 | × | × |
| 40万円未満 | × | × | × |
東北銀行マイカーローンは一部繰上返済ができない
東北銀行マイカーローンでは、繰上返済をしたい場合、融資残高の全額を返済する全額繰上返済しかできません。
すなわち、融資残高の一部を繰り上げて返済する一部繰上返済には、原則として対応していないので、その点は注意が必要です。
なお、全額繰上返済をする場合に、手数料がかかることはありません。
東北銀行マイカーローン審査に通るための具体的な対策
申し込み前に確認する重要なポイント
東北銀行マイカーローンを申し込む前には、いくつかの重要なポイントを事前に確認しておくことが審査を通過するための鍵となります。
特に注目すべきなのは、勤続年数、年収、既存のローンの借入状況です。
東北銀行では、勤続年数が1年以上であることが最低条件であるため、現在の職場で働き始めてから短期間の場合は、申し込み時期を少し見送ることも検討してください。
また、過去の信用情報や返済履歴も審査に影響するため、クレジットカードや他のローンの支払い遅延がないかも確認が必要です。
これらの点を事前に把握しておくだけでも、審査への準備が万全になります。
仮審査を賢く活用する方法
本審査に進む前に、仮審査を活用することで、事前に融資の可能性を確認することができます。
仮審査は比較的短期間に結果が出るため、自分がローンの申し込み基準に合致しているかを早い段階で把握できるメリットがあります。
仮審査を利用する際は、入力内容に誤りがないよう注意し、正確な情報を提供することが重要です。
また、仮審査を受けた後に条件が合わない場合は、借入希望額の調整や必要書類の見直しが必要になるかもしれません。
これにより、本審査への通過率を高めることが期待できます。
収入証明書や必要書類の準備
東北銀行マイカーローンの審査を通過するためには、所定の必要書類をしっかりと準備しておくことが重要です。
主な提出書類には、運転免許証やパスポートなどの本人確認書類と、源泉徴収票や課税証明書といった収入証明が含まれます。
これらの書類が不備なく揃っていない場合、審査が遅れたり落とされるリスクが高まります。
特に、収入証明書は年収や返済能力を証明するための非常に重要な資料ですので、事前に最新のものを用意しておきましょう。
また、必要書類が銀行の基準に適合しているかどうか、事前に確認することをお勧めします。
信頼性を高める追加の工夫
東北銀行マイカーローンの審査を通過するためには、申込者自身の信頼性を高める工夫も効果的です。
具体的には、クレジットカードの利用状況や他の借入履歴を見直し、延滞がない状態を保つよう心掛けることが挙げられます。
さらに、年収に対して適度な借入希望額を設定し、返済計画が現実的であることを示すことが大切です。
また、共働きの場合などでは配偶者の収入を加味して審査が行われることもありますので、世帯全体の安定した収入をアピールするのも効果的です。
これらの工夫により、東北銀行マイカーローンの審査において「通る」確率がぐっと高まるでしょう。
東北銀行マイカーローン申込方法
東北銀行マイカーローンは、Webからいつでも申込ができます。
Webで申し込む場合の契約方法は、契約まで全てWebで完結する「Web完結」と、契約手続きの際に来店する「Web仮審査」の2通りがあります。
それぞれの契約方法における、簡単な流れは次の通りです。
Web完結の場合
仮審査に通過すれば、本申し込みメールが送信されてきます。案内に沿って、必要書類をアップロードして提出してください。
必要書類の提出後、本審査が行われます。
東北銀行の融資集中センターから申込内容の確認のための電話が入ります。
２週間以上電話連絡が取れなかった場合は、キャンセル扱いとなります。
Webで契約手続きを行います。
全ての手続きが完了すれば、指定した日に融資が実行されます。
なお、審査に通過した後、東北銀行から本人限定郵便が届きます。融資実行は、銀行側で本人限定郵便の受け取りが確認できた後となります。
Web仮審査の場合
仮審査の申込ページにアクセスし、必要事項を記入して申込手続きを行います。
東北銀行の窓口へ来店し、必要書類を提出して本申し込みを行います。
無事本審査に通過すれば、指定した日に融資が実行されます。
東北銀行マイカーローンの必要書類
東北銀行マイカーローンの申込をする際には、次のような書類を準備する必要があります。場合によっては、これらのほかにも追加で書類が必要になる場合があります。
| 本人確認書類(顔写真付き) | 運転免許証 個人番号カード 住民基本台帳カード のうちいずれか |
|---|---|
| 所得確認書類 | 源泉徴収票 市町村発行の課税証明書、所得証明書 【会社役員・個人事業主（成果報酬型給与の方を含む）の場合】納税証明書（その1、その2）または確定申告書の写し（税務署受付印のあるもの・電子申告の場合は電子申告受付票を添付） |
| 資金使途確認書類 | 見積書、請求書、契約書等 【借換の場合】返済予定表または残高証明書の写し、直近6ヶ月以内に延滞がないことを確認できる書類（返済用通帳等） |
東北銀行マイカーローン審査に落ちた場合の対策案と代替策
審査落ちの原因を特定する
東北銀行マイカーローンの審査結果で「落ちた」と感じた場合、まずはその原因を特定することが重要です。
審査で重視されるポイントとして「勤続年数」「年収」「職業」「他のローン状況」が挙げられます。
これらの項目に関して、何が不足していたのかを分析しましょう。
また、過去の信用情報や返済履歴が審査に与える影響も大きいため、自分の信用情報を確認するのも有効です。
金融機関や信用情報機関に問い合わせることで、必要な情報を得られる可能性があります。
借入希望額を見直す
借入希望額が高すぎると、審査に「厳しい」と感じる理由のひとつになることがあります。
東北銀行マイカーローンでは、返済総額が年収に対して無理のない範囲であることが重要視されます。
たとえば、車の購入プランを見直し、頭金の金額を増やす、車種やグレードをダウンサイジングするなどの方法で借入額を減らすことを検討しましょう。
場合によっては、新車ではなく中古車を選ぶことで、総費用を抑えることも可能です。
繰り返し申し込みを避けるべき理由
審査に落ちた場合にすぐ複数の金融機関へ申し込むのは避けたほうが良いです。
理由は、信用情報に「申し込み状況」が記録され、短期間で複数の申し込みが確認されると「資金繰りに困っている」と捉えられ、審査がさらに厳しくなる可能性が高いからです。
一度審査落ちした際には、一定期間を置き、その間に改善策を講じた上で申し込みを再検討するようにしましょう。
ディーラーローンや他の金融機関の利用
東北銀行マイカーローンの審査に通過しない場合、ディーラーローンや他の金融機関を検討するのも選択肢です。
ディーラーローンは一般的に銀行ローンよりも金利が高いものの、審査基準が柔軟であることが多いため、通る可能性が高まります。
また、都市銀行や信用金庫など、東北銀行以外の金融機関に同じマイカーローンを申し込むことも考慮してください。
ただし、申し込む前に各機関の審査基準や金利条件をしっかり確認することが必要です。
東北銀行マイカーローンに関するよくある質問
口座を持っていなくても申込できますか
東北銀行の口座を持っていない方でも、東北銀行マイカーローンの申込は可能です。ただし、契約手続きをするまでに、店頭で口座を作成する必要があります。
マイカーローンのシミュレーションをしたいです
マイカーローンの返済額等についてシミュレーションしたい場合は、東北銀行の公式サイトにある「ローンシミュレーション」から試算できます。
