筑波銀行のマイカーローン「つくばマイカーローン」は、全国対応ではありませんが、低金利であることに加え、交通傷害保険が付帯するなど充実した内容になっています。
筑波銀行の口座を持っている方であれば、ネットから簡単に仮審査の申込ができます。
ここでは、そんな筑波銀行のマイカーローン「つくばマイカーローン」について解説していきます。
筑波銀行つくばマイカーローンの特徴
筑波銀行のマイカーローンは、自動車の購入を検討する方々に非常に魅力的な選択肢です。
このローンは変動金利制を採用しており、金利は年2.0％から3.5％の範囲で提供されています。
融資金額は10万円以上1,000万円以内で、カー用品購入資金の借入は30万円以内となります。
返済期間は6ヶ月以上15年以内で、借換の場合は返済済み期間を含めても15年以内としています。
返済方法については、毎月元利均等分割払いを主として、ボーナス併用による返済も可能です。
特に注目すべきは、安定収入がある方であれば、パートやアルバイトの方であっても申込可能である点です。
保証会社の保証を受けることが必要ですが、この点が他の金融機関と比較しても有利な条件となっています。
| 融資利率 | 年2.0％~3.5％ 変動金利・保証料込 |
|---|---|
| 融資可能額 | 10万円以上～1,000万円以内（10万円単位） |
| 融資期間 | 6ヵ月以上15年以内(1ヶ月単位) 借換えの場合は、借換対象ローンの既住返済期間を含めて15年以内 |
| 返済方法 | 元利均等返済 ボーナス時の増額返済を併用可 |
| 取扱手数料 | 1,100円(消費税込) |
| 保証会社 | 筑波信用保証株式会社 株式会社ジャックス |
| 担保・保証人 | 原則必要なし |
| 在籍確認 | あり |
| 利用できる方 | 筑波銀行の営業区域内に居住もしくは勤務(従事)している方 申込時の年齢が満18歳以上、完済時年齢満75歳以下で、電話連絡が可能な方 安定継続した収入がある方 筑波銀行が指定する保証会社の保証を受けられる方 給与所得者は同一勤務先勤続1年以上、自営業者は同一事業(営業年数)2年以上の方 |
金利
つくばマイカーローンの基準金利は年2.0%~3.5%で、実際に適用される金利は審査において左記の範囲内で決定されます。
左記金利は変動金利であるため、将来金利が変更される可能性があります。金利の見直しは年1回(10月1日を基準)行われます。
また、つくばマイカーローンでは以下の通り3つの金利引き下げ条件が用意されています。金利引き下げ条件は複数適用できますが、最大割引幅は0.4%になります。
子育て応援サポート対象の方
「子育て支援パスポート事業」に参加する自治体が発行する子育て優待カードを持っている方が対象になります。
子供が2人以下の場合は年0.1%、3人以上の場合は0.3%の金利引き下げが適用されます。
わくわくポイント
わくわくポイントが10~19ptの方は0.2%、20pt以上の方は0.4%の金利引き下げが適用されます。
既に筑波銀行でローンを利用している方の場合、直近1年の間に延滞がない方が対象になります。
SDカード保有
1年以内に発行されたSDカードを持っている方は、-0.1%の金利引き下げが適用されます。
利用条件
つくばマイカーローンを利用するためには、次の条件を満たす必要があります。
- 筑波銀行の営業区域内に居住もしくは勤務(従事)している方
- 申込時の年齢が満18歳以上、完済時年齢満75歳以下で、電話連絡が可能な方
- 安定継続した収入がある方
- 筑波銀行が指定する保証会社の保証を受けられる方
- 給与所得者は同一勤務先勤続1年以上、自営業者は同一事業(営業年数)2年以上の方
安定収入がある方であれば、パートやアルバイトの方であっても申込可能です。
対象地域
ローンの利用対象となるエリアは下記の通りで、基本的に下記区域内のいずれかに居住もしくは勤務している必要があります。
| 茨城県 | 水戸市、日立市、土浦市、古河市、石岡市、結城市、龍ケ崎市、下妻市、常総市、常陸太田市、高萩市、北茨城市、笠間市、取手市、牛久市、つくば市、ひたちなか市、鹿嶋市、潮来市、守谷市、常陸大宮市、那珂市、筑西市、坂東市、稲敷市、かすみがうら市、行方市、桜川市、鉾田市、つくばみらい市、小美玉市、神栖市、茨城町、大洗町、城里町、東海村、大子町、美浦村、阿見町、河内町、八千代町、五霞町、境町、利根町 |
|---|---|
| 栃木県 | 宇都宮市、鹿沼市、日光市、小山市、真岡市 |
| 埼玉県 | 春日部市 |
| 千葉県 | 銚子市、松戸市、旭市、柏市、野田市、流山市、我孫子市 |
| 東京都 | 足立区 |
資金使途
つくばマイカーローンは、新車や中古車の購入はもちろん、他社自動車ローンの借り換え資金や、購入する車のチューンナップやカスタマイズの費用などとしても使用できます。
対応している資金使途の一覧は次の通りとなります。
- 四輪車・二輪車の購入資金、購入時の関連資金(事業性資金を除く)
- 金融機関・信販会社・メーカー系クレジット等のマイカーローン借換資金(ただし金利軽減が見込めるもの)
- カーナビ・ＥＴＣ・タイヤホイール等カー用品購入資金(1の購入関連資金とセットで申込)、修理資金
- 残価設定ローンの残価部分の借換資金
借入可能額
つくばマイカーローンでは10万円~1000万円までの借入に対応しています。1万円単位で借り入れができるため、必要な金額を過不足なく借りることができます。
なお、カー用品購入資金の借入(自動車購入資金とセットの場合)に関しては、30万円までと決められています。
融資期間
つくばマイカーローンの融資期間は6ヵ月以上15年以内です。借り換えの場合は、すでに返済済み期間を含めて15年以内である必要があります。
銀行マイカーローンの多くは、借入期間が10年程度であることが多いですが、つくばマイカーローンは最大15年間借りられるので、他行マイカーローンよりゆとりをもって返済することが可能です。
ただし返済期間が長くなると、支払う金利も多くなるので、その点には留意が必要です。
保証会社
つくばマイカーローンの保証会社は、筑波信用保証株式会社または株式会社ジャックスとなります。
上述したように、つくばマイカーローンを利用するためには、いずれかの保証会社の審査に通過する必要があります。
保証会社を利用するため、担保や保証人は原則として必要ありません。ただし、例外として保証会社によって条件として求められた場合は、連帯保証人が必要になります。
融資手数料
つくばマイカーローンを借りる際には、税込1,100円の融資手数料が発生します。
融資手数料が発生するのはデメリットですが、手数料の金額自体は、マイカーローンとしては安価な部類です。
交通傷害保険
つくばマイカーローンを契約すると、万一の交通事故等に備えるための交通傷害保険が付きます。
保険料は筑波銀行側が負担するため、追加で支払う必要はありません。
ZEV専用ローン
筑波銀行では、ZEVを購入する方向けの特別なマイカーローン「ZEV専用マイカーローン」が用意されています。
ZEV(Zero Emission Vehicle)とは、走行中に一切排出ガスを出さない車のことで、電気自動車や燃料電池車、電動バイクが対象になります。
ZEV専用マイカーローンでは、金利が1.0%と非常に安くなりお得になります。借入可能額10~1000万円・融資期間6カ月~15年と、そのほかの条件は一般のつくばマイカーローンとほとんど同じです。
筑波銀行つくばマイカーローン仮審査申込から契約までの流れ
つくばマイカーローンを申し込んでから、実際に借り入れるまでの流れは次の通りです。
まずは仮審査を申し込みます。仮審査の申込はWeb・電話・FAXで行えます。
Webで申し込む場合は、「Web申込」ページから申込可能です。仮審査の際は見積書等の提出は必要ないため、車が決まっていない段階でも仮審査申込が可能です。
この時点で保証会社の保証を得られるかどうかが決まるため、仮審査の通過は非常に重要です。仮審査に通過しない場合は、本審査に進むことはできませんので、慎重に情報を提出しましょう。
筑波銀行から仮審査結果の連絡があります。仮審査に通過すれば、本申込に進めます。
仮審査に通過したら、次は本審査が待っています。本審査ではより詳細な情報が求められることが多く、提出した書類の精査が行われます。具体的には、収入の安定性や勤続年数、その他の借入れ状況も含めて詳細に分析されます。
また、審査の過程では、本人確認のための電話連絡が行われることもあります。筑波銀行の本審査は厳しさを持つこともあるため、他の銀行と比較しても慎重に話を進める必要があります。過去に審査に落ちた経験がある方は、特に注意が必要です。
審査通過後は、ローン契約の手続きに移行しますが、ここでも綿密な確認があります。金利や返済方法について明確に理解し、最終的には保証会社からの保証が確定すれば、融資が実行されます。筑波銀行のマイカーローンは、顧客にとって利用しやすい反面、審査のプロセスは厳密ですので、しっかりと準備をしておきましょう。
本申し込みが完了すれば、銀行側が申し込み内容や提出された書類を確認し、融資をするうえで支障がないかどうか審査します。
本審査に通過すれば、契約手続きに入ります。契約完了後、融資が実行されます。
融資金は支払先(自動車販売店等)への振込になります。この際、所定の振込手数料が必要になります。
そのほか、金銭消費貸借契約証書に貼付する印紙税の費用が発生します。
申込時に必要な書類
つくばマイカーローンを申し込む際には、下記の書類が必要になります。
- 本人確認資料
- 収入証明書類(融資希望額が500万円を超える場合)
- 見積書や契約書
- 利用中の自動車ローンに関する資料(借換の場合)
- 本人確認資料
-
運転免許証、健康保険証、パスポート、個人番号カード(マイナンバーカード)などの本人が確認できる書類を提出します。
- 収入証明書類
-
融資希望額が500万円を超える場合は、下記のような収入が証明できる書類を提出する必要があります。
源泉徴収票 勤務先の会社名の記載があるもの 納税証明書(その2) 税務署の発行印があるもの 確定申告書 税務署の受付印があるもの
(e-tax利用の方は、受信通知と申告データ出力分の提出が必要です。)住民税決定通知書 市町村長の発行印があるもの 所得証明書 市町村長の発行印があるもの - 見積書、契約書
-
見積書や契約書のような、購入金額等の内容が分かる書類が必要になります。
- 利用中の自動車ローンに関する資料
-
借り換えの場合は、現在借りている自動車ローンの内容が分かる書類(返済明細書・償還表(写)・車検証・預金通帳等の返済実績確認資料)が必要になります。
在籍確認
つくばマイカーローンを申し込むと、審査の過程で勤務先に在籍確認のための電話が入る場合があります。
在籍確認は、申し込み者が本当にその勤務先に在籍していることなどを確認するために行われます。そのため、申込時に勤務先を偽ると、在籍確認が行われた際にバレてしまいます。
在籍確認はプライバシーに配慮して行うことが鉄則であるため、つくばマイカーローンを申し込んでいることが、職場の同僚などにバレてしまうようなことは、基本的にないと考えて良いです。
そうはいっても、勤務先に電話が入るのは抵抗がある方も多いと思います。
在籍確認に関して要望がある場合は、筑波銀行に問い合わせてみれば、可能な範囲で対応してもらえる可能性はありますので、一度確認してみると良いです。
ただし、在籍確認は審査において重要であるため、それ自体を省略してもらうことは難しいと思われます。
マイカーローンの利用には筑波銀行の口座が必要
筑波銀行の口座を持っていない方、住所など届出事項に変更があるような場合は、Web契約が出来ない場合があります。この場合は、筑波銀行の窓口で申し込む必要があります。
つくばマイカーローン返済方法・繰上返済
つくばマイカーローンの返済方式は元利均等返済であり、毎月の返済日に一定の金額を支払っていくことになります。ボーナス返済の併用も可能です。
毎月どのぐらいの金額を返済する必要があるか知りたい場合は、筑波銀行の窓口で試算を行ってくれます。
金銭状況に余裕があり、追加で返済が可能な場合は、繰上返済を行うことができます。
繰上返済をしたい場合、インターネットバンキングで手続きをするのが簡単です。この際繰上返済手数料は発生しません。
審査の難易度と審査基準
審査に影響を与える要因
筑波銀行のマイカーローン審査には、いくつかの主要な要因が影響を与えます。
まず、申込者の信用情報です。これは、クレジットカードの利用履歴や他のローンの返済状況などが含まれます。信用情報に問題があると審査が厳しくなる可能性があります。
次に、収入の安定性が重要です。年収が高いほど審査に有利ではありますが、特に安定した収入が求められます。
給与所得者であれば、同一勤務先に1年以上勤務していることが審査のポイントとなります。
また、自営業者の場合は同一事業を2年以上継続していることが必要です。
その他にも、借入金額が大きくなるほど審査厳しいとされます。これは、リスク管理の観点から高額の融資を行う際に慎重になるためです。また、他の借入れ状況や返済能力も大きく影響を与えます。
- 信用情報に問題がないか
-
信用情報とは、各個人のローンなどの利用歴・申込歴・延滞歴などが確認できる情報のことです。一般的にローンの審査の際には、この信用情報が必ず照会されます。
審査を行う側は信用情報を見ることで、これまでのローンの利用状況を確認し、信用が出来る人かどうかを判断しています。
信用情報に延滞をした記録等が残っていると、審査に影響が出る場合があります。
特に、過去に金融事故(長期にわたる延滞、債務整理等)を起こし、信用情報に記録が残っているブラックの方の場合、審査通過は難しいと思われます。
- 無理なく返済可能か
-
審査に通過するためには、「現在の収入で無理なく返済ができるかどうか」が非常に重要です。
収入に対して借入金額が大きく、返済に無理があると判断されると審査落ちになります。
他社でローンを借り入れている場合は、他社借入分と今回のつくばマイカーローンでの借り入れ分を、それぞれ無理なく返済できる必要があります。
そのため、他社借入件数や借入額が多い場合は、審査に影響が出ることがあります。
現在の年収でどの程度借りられるかは、状況にもよるため一概には言えませんが、全ローンの返済額の割合(返済比率)が、年収の30%程度までに抑えられていることがひとつの目安です。
- 安定収入があるか
-
申し込み条件にもあるように、つくばマイカーローンの審査に通過するためにはなんらかの安定収入が必要です。
審査を行う側は申し込み者の雇用形態、勤続年数などさまざまな要素を総合的に判断し、安定収入がどの程度見込めるかを判断しています。
正社員で働いていて勤続年数が長い方などだと、審査に通過しやすくなります。
他の銀行との比較
筑波銀行のマイカーローンは他の銀行と比較しても一定の競争力がありますが、審査基準には違いがあります。
他の有名な金融機関と比較すると、例えばジャックスのような金融機関は独自の審査基準を持っており、金利や審査の厳しさが異なることがあります。
金利面で見ると、筑波銀行のマイカーローンは年2.0％～3.5％の変動金利で比較的低金利を提供しており、これは他の銀行と比べても魅力的な条件です。
しかし、その分審査基準も厳しく設定されていることが一般的です。
よくある審査落ちの理由
筑波銀行のマイカーローンの審査に落ちた場合、いくつかの共通する理由があります。一つは、信用情報に問題がある場合です。過去にクレジットカードの支払遅延や他のローンの延滞があると、審査に不利に働きます。
また、収入が不安定であったり、申込時に提供する書類に不備がある場合も審査に落ちる理由の一つです。特に、年収が十分でない場合や現在他に多額の借入がある場合、返済能力に疑問があると判断されるため、審査が厳しくなる可能性があります。
さらに、正式な審査手続きを進める過程で、仮審査に問題が見つかることもあります。こうした理由により審査に落ちた経験がある場合は、事前にしっかりと準備を行うことが重要です。
- 信用情報に何か問題がある
- 現在の年収に対して借入希望額が大きい
- 既に他社からの借入が多い
- 借り入れたお金を返済ができるだけの安定した収入が見込めない
- 多重申し込みをしている
- 申込内容に問題がある
- 在籍確認が取れない
- 保証会社の社内ブラックになっている
- 信用情報に何か問題がある
-
先述したように、信用情報に事故歴が残っているブラックの方の場合は、審査通過は難しいです。
延滞の記録が残っているなど、信用情報に何か問題があると審査落ちの原因になる場合があります。
- 現在の年収に対して借入希望額が大きい
-
現在の収入に不相応な金額の借入を希望しており、返済に無理があると判断されると審査落ちになります。
- 既に他社からの借入が多い
-
他社からの借入件数や借入額が多いのは、返済をする上で支障があると見られるほか、信用を失う原因にもなります。
他社からの借入がある場合は、可能な範囲で減らしてから審査に臨むのがおすすめです。
- 安定した収入が見込めない
-
安定した収入が見込めず、融資をする上リスクが高いと判断されると、審査落ちになります。
- 多重申し込みをしている
-
信用情報を確認すると、過去半年間のローンの申し込み状況が確認できます。
短期間に何度もローンを申し込んでいると、審査に影響が出る場合がありますので注意が必要です。
なお、いわゆる信用情報の申込歴は、審査において信用情報を照会した段階で残ります。
一般的なマイカーローンの仮審査のように、信用情報の照会をされないものであれば、何度申し込んで審査に落ちても問題はありません。
- 申込内容に問題がある
-
申込歴に不備や虚偽等があることで、融資をするうえで問題があると判断されれば審査落ちになります。
- 在籍確認が取れない
-
在籍確認ができない状態が続くと、融資をする上で問題があると判断され審査落ちになる可能性があります。
- 保証会社の社内ブラックになっている
-
かつて保証会社(ジャックス)に関連するローンなどを利用した際に金融事故等のトラブルがあったことで、保証会社の利用を断られる場合があります。
このように、いわゆる「社内ブラック」が問題になる場合は、現在の信用情報に関係なく審査落ちになってしまうので、別の保証会社のマイカーローンを利用する必要があります。
つくばマイカーローンを利用するメリット・デメリット
つくばマイカーローンを利用する上で、主なメリットとデメリット(注意点)をまとめると、次のようになります。
| メリット | デメリット |
|---|---|
| 低金利で借りられる(特にZEV) 収入証明が500万円まで必要ない 交通傷害保険が付帯する 最長15年まで借りられる | 利用できる地域に限りがある 取扱手数料が別途必要になる |
メリット
低金利で借りられる
つくばマイカーローンは上限金利が年3.5%であり、ディーラーローンなどで借りるよりも低い金利で借りられます。
一定の条件を満たせば、最大で年-0.4%の金利優遇も適用されます。
またZEVを購入する方は、年1.0%の金利で借りられるため大変お得です。
収入証明が500万円まで必要ない
つくばマイカーローンは、500万円までの融資であれば収入証明がいりません。
高額な車を購入するような場合でなければ、収入証明を用意する必要がないため、申し込む際に書類を用意する手間が減ります。
交通傷害保険が付帯する
つくばマイカーローンでは交通傷害保険が付帯します。
保険料は筑波銀行側が負担し、金利の上乗せや追加料金なしで保険が付帯されるためお得です。
最長15年まで借りられる
つくばマイカーローンは最長で15年まで借入可能であるため、長期にわたって返済することが可能です。
デメリット
利用できる地域に限りがある
つくばマイカーローンは、原則として筑波銀行の営業地域内に居住(または勤務)している方が利用対象です。全国対応ではありませんので注意が必要です。
取扱手数料が発生する
つくばマイカーローンでは取扱手数料1,100円が発生します。ローンの取扱手数料としては安い部類ですが、手数料なしで借りられるわけではない点には留意が必要です。
実際の利用者の声
審査通過の体験談
筑波銀行のマイカーローンを利用したAさんは、申込から本審査までのプロセスがスムーズで、迅速に対応してもらえたと話しています。
Aさんはジャックスの保証を受けて審査を通過し、金利も他の銀行と比較して低く抑えられたことに満足しているそうです。
また、書類の不備がないように事前準備をしっかりと行い、信用情報にも問題がなかったため、審査は厳しいと感じなかったとのことです。
審査落ちの体験談
一方で、Bさんは筑波銀行のマイカーローン審査で落ちた経験があります。
Bさんの場合は、他の借入れ状況が複雑で、審査の過程でこれが減点要因となったようです。
また、勤務先の変更が間もない時期に申込んだため、安定した収入と見なされなかったとの指摘を受けました。
審査後には、他の銀行にも同時に申し込んでいたことが影響した可能性も指摘されました。
対応の評判と口コミ
筑波銀行のマイカーローンに関する評判と口コミをまとめると、総じて「対応が迅速で丁寧」という声が多いです。
審査通過したCさんは、申込から融資実行までのスピードに驚かされ、スタッフの対応も非常に親切だったと感謝の意を示しました。
一方、審査に落ちたDさんは、なぜ落ちたのかの説明がもう少し詳しければ助かったと感じているようです。
全体としては、筑波銀行の審査が厳しいというよりも、書類の不備や信用情報に注意が必要であるといった口コミが目立ちます。
まとめとアドバイス
審査に挑戦する前に知っておきたいこと
筑波銀行のマイカーローンに審査を申し込む前に、いくつか知っておくべき重要なポイントがあります。
まず、審査基準にどのような要素が含まれているかを理解することが大切です。
マイカーローンの審査では、申込者の信用情報、収入、勤務年数などが重要な評価基準となります。
筑波銀行は変動金利で年2.0％～3.5％の金利を提供しているため、他の銀行のローンと比較する際には、金利の違いにも注意を払いましょう。
また、事前に必要な書類を整えておくことで、審査のスムーズな進行が期待できます。
例えば、収入証明書、住民票、車の見積書などが必要になることがあります。事前にこれらの書類を揃えることで、本審査を無事に通過する確率が上がります。
自分に合ったローンの選び方
自分に合ったマイカーローンを選ぶためには、まず自分の経済状況や返済能力をしっかりと把握することが必要です。
筑波銀行のマイカーローンでは、融資金額が10万円以上1,000万円以内で、用途や返済期間に応じて融資額が異なる場合があります。自分の計画に合った融資金額と返済期間を選ぶことが重要です。
さらに、ローンの金利も選択の際に重要なポイントとなります。
筑波銀行の変動金利（年2.0％～3.5％）は他の銀行の金利とどう比較されるのかをチェックすることで、より有利な条件を見つけることができます。
また、担保や保証人が不要である点も、他の金融機関と比較して魅力的なポイントの一つです。
最終的には、自分のライフスタイルや将来の計画を考慮しながら、無理のない返済計画を立てることが大切です。
筑波銀行のマイカーローンを利用するかどうかの決断は、自分にとって最適な選択肢かどうかを総合的に判断した上で行いましょう。
