オリコ保証を利用した銀行マイカーローンの審査は、一般的に甘いとされています。
しかし、審査に通るためにはいくつかのポイントがあります。
例えば、安定した収入があること、良好な信用情報を持っていること、他の借入れが少ないことなどが審査に有利に働く要素です。
また、頭金を多くする、借入額を見直すなどの対策も有効です。
銀行マイカーローンとは？
銀行マイカーローンの特徴と利点
銀行マイカーローンは、車を購入する際に利用できる金融商品です。
他のローンと異なり、銀行が提供するマイカーローンは比較的金利が低く、返済期間の柔軟性も高いのが特徴です。
また、借入金額の上限が高いため、希望する車の購入に必要な資金をしっかりと確保できることが多いです。
さらに、信頼性の高い金融機関と直接取引を行うため、契約内容の透明性が高い点も大きな利点です。
銀行マイカーローンは、新車・中古車どちらにも対応している商品が多く、安心して利用できます。
オリコ保証とは何か？
オリコ保証とは、オリエントコーポレーションが提供する保証サービスの一つです。
銀行マイカーローンなどの金融商品利用時に、万が一返済が困難になった際に、オリコが代わりに債務を引き受けます。
オリコ保証が付いたローンは、保証があることで銀行側のリスクが軽減されるため、通常より審査が通りやすいというメリットがあります。
これにより、借り手がローン審査に臨む際の安心感が向上し、車の購入をスムーズに進めることができるのです。
オリコ保証を活用することで、より多くの人が銀行マイカーローンを利用しやすくなります。
保証会社は、債務者が万が一ローンを返済できなくなった場合に、代わりに返済を行います。
保証会社が保証人の役割をすることになるため、保証会社を利用するマイカーローンでは、基本的に担保や保証人等を用意する必要はありません。
ただし例外として、保証会社が保証人等を求めるケースはあります。
| 商号 | 株式会社オリエントコーポレーション（英訳名：Orient Corporation） |
|---|---|
| 本社 | 〒102-8503 東京都千代田区麹町5丁目2番地1 電話番号：03-5877-1111 |
| 代表取締役社長 | 飯盛 徹夫 |
| 創業 | 1954年（昭和29年） |
| 主な事業 | 個品割賦事業 カード・融資事業 銀行保証事業 決済・保証事業 海外事業 |
| 資本金 | 1,500億円（2024年3月31日現在） |
| 従業員数 | 単体 5,819人 連結 8,521人 （2023年3月31日現在）※ 臨時従業員を含む |
| 決算期 | 3月31日（年1回） |
| 株式市場 | 東京証券取引所 プライム市場（コード8585、呼称オリコ） |
オリコ保証審査のカギを握るポイント
審査基準と評価ポイント
銀行マイカーローンの審査では、いくつかの基準が重要視されます。
まず、年収や職業、勤続年数といった属性情報が挙げられます。これらは安定した返済能力を評価するための基準です。
また、信用情報の履歴もチェックされます。
他社での借入状況や過去の支払トラブルが評価に影響を与えることがあります。
銀行によっては、オリコ保証を利用することで審査が通りやすいと言われていますが、これは個々の信用状況によって異なるため、一概には判断できません。
年収と借入希望額の関係
年収と借入希望額のバランスは、審査を通過するための重要なポイントです。
一般的に、借入希望額が年収の一定割合を超えると、審査が厳しくなる傾向にあります。
銀行マイカーローンを検討する際は、借入希望額を年収に対して無理のない範囲に設定することが大切です。
過度な借入希望は、返済負担が大きくなり、審査に落ちる原因となることがあります。
信用情報と過去の履歴
ローンの審査において、信用情報は非常に重要です。
他社からの借入状況や過去の支払い履歴が不良であると、審査に通らない可能性が高まります。
過去に返済の遅延や債務整理がある場合、銀行からの信用を得るのは難しいかもしれません。
ただし、これらの履歴は一定の期間が経過すると改善されますので、再度ローンを組む際は、最新の情報を確認しておくことが推奨されます。
また、オリコ保証がある場合でも、信用情報次第では厳しい判断が下されることがあります。
他のマイカーローンと比較
ディーラーローンとの違い
銀行マイカーローンとディーラーローンは、主に金利と審査の厳しさで異なります。
銀行マイカーローンは一般的に金利が低く、オリコ保証が付くことで審査通過の可能性が高まります。
しかし、その分審査が厳しいこともあり、ときには通らないことがあります。
一方、ディーラーローンは審査が甘いため、比較的通りやすいとされていますが、高金利であることが多いです。
このため、購入者は自身の信用情報や返済能力を考慮した上で、どちらのローンを選ぶかを判断する必要があります。
その他の金融機関のローン
銀行以外にも、多様な金融機関がマイカーローンを提供しています。
例えば、信販会社が提供するローンは、審査条件が比較的緩やかであり、申込みの幅があるため、一般的に利用しやすい選択肢です。
ただし、こちらも金利が高めに設定されていることが多いため、長期的な返済計画が必要です。
また、クレジットカード会社やオンラインでの特化型ローンサービスも選択肢に入ります。
これらのサービスは金利や審査基準が金融機関によって大きく異なるため、詳細な条件をしっかり確認した上で利用することが重要です。
オリコ保証付きマイカーローンのメリットと注意点
| メリット | 注意点 |
|---|---|
| 比較的審査が厳しくない 保証人がいなくても審査に通過できる 多数の金融機関で利用できる | 信用情報等の状況によっては審査に通過できない オリコ社内ブラックが疑われる場合は注意が必要 オリコへ支払う保証料が発生(金利に上乗せ)される |
オリコ保証付きマイカーローンのメリット
審査が厳しくない
オリコの審査は、保証会社の審査としては特別厳しいわけではありません。
最低限の信用や収入があり、希望する融資条件に無理がなければ、審査に通過できる可能性が十分にあります。
保証人がいなくても審査に通過できる
保証会社を利用する場合、原則として保証人は必要ありません。
そのため、保証人を用意できない方であっても、保証人がいなくてローンを借りられないといった心配はありません。
多数の金融機関で利用できる
オリコ保証のマイカーローンは、上述したようにたくさんの金融機関から提供されています。多数のマイカーローンを比較検討し、自分に合ったものを見つけることが可能です。
オリコ保証付きマイカーローンの注意点
信用情報等の状況によっては審査に通過できない
オリコの審査はローンの審査である以上、誰でも通過できるわけではなく、最低限の安定した収入や信用が必要です。
信用情報がブラックであったり、融資希望額に無理があるなど、融資をする上で支障があると判断される場合は、審査落ちになります。
オリコ社内ブラックが疑われる場合は注意が必要
過去にオリコを利用した場合に、金融事故等のトラブルがあった場合は、申し込んでも利用を断られる(審査落ちになる)可能性があります。
オリコは社内ブラックに厳しいとも言われているため、過去の利用状況などから社内ブラックが疑われる方は注意が必要です。
その場合は、他の会社が保証会社になっているマイカーローンを利用しましょう。
オリコへ支払う保証料が発生する
オリコ保証のマイカーローンを利用する場合は、オリコへ支払う保証料が必要になりますので、商品概要をチェックしておきましょう。
マイカーローンの場合、「保証料は追加で発生しない」とされていることも多いですが、この場合は利息の中から保証料を支払う仕組みになっていることが殆どであり、厳密に言うと保証料自体が発生しないわけではありません。
また、保証会社が複数用意されているマイカーローンだと、オリコ保証になった場合金利が高めに設定される場合もあります。
オリコ保証付きマイカーローンを選ぶ際のポイント
- 金利の比較
- 利用条件
- 返済期間や返済方法
- 手数料
金利の比較
銀行マイカーローンを選ぶ際には、まず金利の比較が重要です。
金利は少しの差であってもローンの総返済額に大きく影響を及ぼすため、できるだけ低い金利を選ぶことが、長期的には大きなメリットとなります。
また、固定金利型・変動金利型のどちらが自分に適しているかも、しっかりと検討する必要があります。
利用条件
各々のマイカーローンでは、利用するための条件(年齢・雇用形態・収入・勤続年数など)が定められています。
同じ保証会社のマイカーローンであっても、利用条件は各金融機関ごとに異なる場合がありますので、事前に確認しておく必要があります。
また、地方銀行や信用金庫等のマイカーローンの場合は、そもそも利用できる地域が限られていることがほとんどですので、お住まいの地域からの申し込みに対応しているかどうかも要チェックです。
返済期間や返済方法
返済期間や返済方法も重要なポイントです。
返済期間を長くすれば毎月の返済額を抑えることができ、無理なく返済することが可能です。ただし、完済までにかかる総利息が増える点には注意が必要です。
また、返済方式やボーナス返済の有無など、返済方法もチェックしておく必要があります。
半年ごとの増額返済(ボーナス返済)に関しては、基本的に融資金額の50%まで対応しているケースが多いです。
ただし、中にはボーナス返済に非対応のマイカーローン商品もあるので注意が必要です。
手数料
マイカーローンを借りる際には、融資時に事務手数料や保証料がかかる場合があります。このほか、繰上返済をした際に繰上返済手数料が要求されることもあります。
融資時の事務手数料や保証料、繰上返済手数料など諸手数料の金額は、利用するマイカーローン商品によって異なります。
諸手数料は大きな額になることもあるので、金利だけでなく、手数料も必ず確認しておきましょう。
マイカーローン審査を通過するための対策
返済比率の確認と最適化
銀行マイカーローンを通過するために、まず初めに確認すべきは返済比率です。
この比率は、借入金額の毎月の返済額が月収に対してどの程度の割合を占めるかを示しています。
一般に、金利により異なる値が設定されていますが、低い返済比率を維持することが審査に有利です。
返済比率が高いと、銀行側からリスクのある顧客とみなされ、厳しい審査において不利になります。
返済比率を最適化するためには、現状の借入金額を見直し、調整することが重要です。
書類準備と事前チェック
マイカーローンの申請を進める前に、必要書類の準備と事前チェックを徹底しましょう。
必要な書類として、身分証明書、収入証明書、勤続年数を証明する書類が求められることが一般的です。
書類不備は審査通過の障害となりうるため、特にオリコ保証を考慮に入れている場合には、各銀行の指定する要件を詳細に確認することが重要です。
不足があれば事前に補い、確実に提出できるように整えておくことが、審査をスムーズに進めるための第一歩です。
追加の保証人の検討
マイカーローンの審査に不安がある場合、追加の保証人を検討するのも一つの手です。
通常、保証人なしで組める場合が多いですが、特に銀行系のローンは審査が落ちるリスクもあります。
そのため、審査通過を確実にするために信頼できる保証人を事前に準備することが有効です。
保証人として適任なのは、安定した収入のある成人です。
また、保証人の有無により、その後のローン生活に影響が及ぶため、慎重に検討することが重要です。
オリコ保証付きマイカーローンを扱う銀行一覧
オリコが保証会社として指定されている銀行系マイカーローンは多数あります。続いて、オリコ保証付きの銀行マイカーローンを、一覧形式で紹介していきます。
都市銀行・ネット銀行
都市銀行、ネット銀行などで、オリコ保証付きマイカーローンを利用可能な銀行一覧です。
| 銀行名 | 商品名 |
|---|---|
| りそな銀行 | りそなマイカーローン |
北海道・東北地区
北海道、青森、岩手、秋田、宮城、山形、福島で、オリコ保証付きマイカーローンを利用可能な銀行一覧です。
| 銀行名 | 商品名 |
|---|---|
| 北海道銀行 | 道銀マイカーローン |
| みちのく銀行 | <みちのく>自動車ローン |
| 北洋銀行 | 北洋ライフプラスローン（マイカーローン） |
| きらやか銀行 | マイカーローン |
| 北日本銀行 | マイカーローンASUMO |
| 仙台銀行 | マイカーローン |
北関東地区
茨城、栃木、群馬、山梨、長野で、オリコ保証付きマイカーローンを利用可能な銀行一覧です。
南関東地区
東京、神奈川、埼玉、千葉で、オリコ保証付きマイカーローンを利用可能な銀行一覧です。
東海地区
静岡、岐阜、愛知、三重で、オリコ保証付きマイカーローンを利用可能な銀行一覧です。
北陸地区
新潟、富山、石川、福井で、オリコ保証付きマイカーローンを利用可能な銀行一覧です。
近畿地区
滋賀、京都、奈良、和歌山、大阪、兵庫で、オリコ保証付きマイカーローンを利用可能な銀行一覧です。
中国地区
鳥取、島根、岡山、広島、山口で、オリコ保証付きマイカーローンを利用可能な銀行一覧です。
四国地区
徳島、香川、愛媛、高知で、オリコ保証付きマイカーローンを利用可能な銀行一覧です。
九州・沖縄地区
福岡、佐賀、長崎、大分、熊本、宮崎、鹿児島、沖縄で、オリコ保証付きマイカーローンを利用可能な銀行一覧です。
| 銀行名 | 商品名 |
|---|---|
| 福岡銀行 | らくらくマイカーローン |
| 筑邦銀行 | マイカーローン |
| 西日本シティ銀行 | NCB EZマイカーローン |
| 北九州銀行 | マイカーローン |
| 佐賀銀行 | さぎん オートローン |
| 佐賀共栄銀行 | オートローンプラス |
| 十八親和銀行 | らくらくマイカーローン |
| 肥後銀行 | マイカーローン |
| 大分銀行 | マイカーローン |
| 豊和銀行 | オートローン |
| 熊本銀行 | らくらくマイカーローン |
| 宮崎銀行 | マイカーローン(Web完結型) |
| 宮崎太陽銀行 | ニューマイカーローンO型 |
| 南日本銀行 | なんぎんマイカーローン |
| 琉球銀行 | マイカーローン |
| 沖縄銀行 | 枠々マイカーローン |
| 沖縄海邦銀行 | オートローン リトライ いつでもハッピーマイカーローン |
オリコ保証付きマイカーローンを扱う信用金庫一覧
信用金庫が提供するマイカーローンの場合、多くが「一般社団法人しんきん保証基金」が保証することになります。
ただし、一部の信用金庫では、オリコ保証のローン商品が提供されています。
北海道・東北地区
北海道、青森、岩手、秋田、宮城、山形、福島で、オリコ保証付きマイカーローンを利用可能な信用金庫一覧です。
| 信用金庫名 | 商品名 |
|---|---|
| 北海道信用金庫 | マイカーローン｢ピカ一（いち）くん｣ |
| 青い森信用金庫 | マイカーローン・モア |
| 羽後信用金庫 | うごしんオートローン |
| 宮古信用金庫 | マイカーローンモア |
| 北上信用金庫 | マイカーローンモア |
| 仙南信用金庫 | マイカー応援団 |
| あぶくま信用金庫 | マイカーローンモア |
北関東地区
茨城、栃木、群馬、山梨、長野で、オリコ保証付きマイカーローンを利用可能な信用金庫一覧です。
| 信用金庫名 | 商品名 |
|---|---|
| 高崎信用金庫 | 自動車ローン「モア」 |
| アルプス中央信用金庫 | あるしんカーライフプラン「モア」 |
南関東地区
東京、神奈川、埼玉、千葉で、オリコ保証付きマイカーローンを利用可能な信用金庫一覧です。
| 信用金庫名 | 商品名 |
|---|---|
| 飯能信用金庫 | マイカーローン「モア」 |
| 瀧野川信用金庫 | たきしんカーライフ応援ローン |
| かながわ信用金庫 | ＷＥＢマイカーローン |
| 湘南信用金庫 | マイカーローン（インターネット申込専用） |
| 平塚信用金庫 | WEBマイカーローン |
東海地区
静岡、岐阜、愛知、三重で、オリコ保証付きマイカーローンを利用可能な信用金庫一覧です。
| 信用金庫名 | 商品名 |
|---|---|
| しずおか焼津信用金庫 | オートローン |
| 関信用金庫 | せきしんマイカーローン |
| 瀬戸信用金庫 | せとしん マイカーローン |
| 愛知信用金庫 | あいしんマイカーローンモア |
| 豊田信用金庫 | マイカーローン |
| 西尾信用金庫 | 予約型マイカーローン |
| 高山信用金庫 | 楽らくマイカーローン |
| 岐阜信用金庫 | ニューライフサポートプラン マイカーローン |
北陸地区
新潟、富山、石川、福井で、オリコ保証付きマイカーローンを利用可能な信用金庫一覧です。
近畿地区
滋賀、京都、奈良、和歌山、大阪、兵庫で、オリコ保証付きマイカーローンを利用可能な信用金庫一覧です。
| 信用金庫名 | 商品名 |
|---|---|
| 大阪信用金庫 | DOマイカーローン |
| 北おおさか信用金庫 | ステップかがやきマイカーローン |
| 枚方信用金庫 | 目的ローン（マイカープラン） |
| きのくに信用金庫 | ステップマイカーローン |
| 播州信用金庫 | ばんしん夢マイカーローン ばんしん夢マイカーローンECO |
| 兵庫信用金庫 | マイカーローンV |
| 日新信用金庫 | <にっしん>手数料方式マイカーローン |
| 但馬信用金庫 | マイカーローン |
| 但陽信用金庫 | おてがるマイカーローン |
中国地区
鳥取、島根、岡山、広島、山口で、オリコ保証付きマイカーローンを利用可能な信用金庫一覧です。
| 信用金庫名 | 商品名 |
|---|---|
| 鳥取信用金庫 | カーライフプランモア |
| 玉島信用金庫 | 自動車ローン |
| 広島信用金庫 | マイカーまかせんサイ |
| 萩山口信用金庫 | マイカーローン・Ｏ |
| 西中国信用金庫 | ＳＫＹＢＡＮＫカーライフプラン ＳＫＹＢＡＮＫ借換専用カーライフプラン |
| 東山口信用金庫 | SKYBANKカーライフプラン |
四国地区
徳島、香川、愛媛、高知で、オリコ保証付きマイカーローンを利用可能な信用金庫一覧です。
| 信用金庫名 | 商品名 |
|---|---|
| 高松信用金庫 | ニューオートローン |
九州・沖縄地区
福岡、佐賀、長崎、大分、熊本、宮崎、鹿児島、沖縄で、オリコ保証付きマイカーローンを利用可能な信用金庫一覧です。
| 信用金庫名 | 商品名 |
|---|---|
| 筑後信用金庫 | マイカーローン |
| 田川信用金庫 | 新マイカーローン |
| 遠賀信用金庫 | カーライフプラン（O型） |
| 伊万里信用金庫 | 新マイカーローン |
| 熊本信用金庫 | くましんマイカーローン |
| 熊本中央信用金庫 | トップギア |
| 天草信用金庫 | マイカーローン |
| 大分信用金庫 | だいしんプレミアムマイカーローン |
| 日田信用金庫 | マイカーローン |
| 高鍋信用金庫 | たかしんモーターズローン |
| 奄美大島信用金庫 | アクセルローン |
低金利でのマイカーローンを活用する方法
イオン銀行などの低金利マイカーローンの紹介
銀行マイカーローンを利用するにあたって、低金利での借り入れは非常に重要です。
特にイオン銀行のような金融機関では、競争力のある金利でマイカーローンを提供しています。
この銀行では、変動金利や固定金利といったさまざまな選択肢があり、利用者のニーズに応じて柔軟に対応します。
イオン銀行の他にも、住信SBIネット銀行やオリックス銀行といった他の銀行も低金利サービスを提供しており、これらのオプションを比較し、自分に合ったものを選ぶことが鍵です。
優位に活用するためのポイント
低金利マイカーローンを効果的に活用するためには、いくつかのポイントを押さえておく必要があります。
まず第一に、自分の信用情報を事前に確認し、必要な準備を行うことが重要です。
信用情報に問題があると審査を通過しにくくなるため、クレジットカードの利用履歴や他のローンの返済状況を適宜管理しましょう。
また、銀行マイカーローンは通常ディーラーローンよりも審査が厳しいですが、その分金利が低いため、しっかりとした計画を立てることが求められます。
加えて、PRリンクなどを活用して最新情報を取得し、最適なタイミングで申し込むことも成功につながるでしょう。
オリコ保証による安心感を得られるローンを選ぶと、さらに安心してローンを組むことができます。
まとめ
銀行マイカーローンの選び方
銀行マイカーローンを選ぶ際には、いくつかのポイントを押さえることが重要です。
まず、金利や返済期間はもちろんですが、自分のライフスタイルや将来的なキャッシュフローに合わせた条件を満たすものが理想です。
それに加えて、オリコ保証を利用することで、審査が通りやすいと言われています。
これは、オリコが提供する保証が、金融機関にとってのリスクを軽減するからです。
また、複数の銀行で条件を比較し、自分に最も適したプランを見つけることも大切です。
オリコ保証の利用法
オリコ保証を利用することによって、銀行マイカーローンの審査を通過しやすくする方法は、広く知られています。
特に、過去にローン審査で通らないといった経験のある方にとっては、有効な手段となるでしょう。
オリコの保証付きローンは、申込者の信頼性を高め、金融機関が安心して融資を行えるようサポートします。
この保証を活用することで、より柔軟な条件でマイカーローンを組める可能性が高まります。
オリコ保証を検討する際は、まずは自分の信用情報を再確認し、最適なローンプランを見つけることを心がけましょう。
