銀行のマイカーローンにおいて、三井住友カード（旧SMBCコンシューマーファイナンス）の保証を受ける場合の審査の通りやすさについては、一概には言えませんが、一般的には大手消費者金融が関与することで審査基準が明確になり、審査プロセスがスムーズになる傾向があります。
三井住友銀行のマイカーローンの例を見ると、年収200万円以上で安定した収入がある人、三井住友カードの保証を受けられる人などが利用できる条件として挙げられています。
また、保証人や担保が不要である点も、手続きの簡素化に寄与しています。
ただし、審査の結果は個人の信用情報や返済能力に基づいて決定されるため、保証会社がどこであれ、最終的な審査の通過は個々の状況に依存します。
三井住友カード保証付きマイカーローンとは
「三井住友カード保証のマイカーローン」は、利用する保証会社が「三井住友カード」になっているマイカーローンを意味します。
保証会社は、簡単に言うと借り手がローンを返済できなくなった場合に、代わりに返済(代弁返済)を行います。
マイカーローンでは、多くの場合保証会社の利用が必須になっており、どの保証会社を利用するかは金融機関側が決定します。
実質的には保証会社が保証人の役割をすることになるため、保証会社を利用するマイカーローンでは、基本的に担保や保証人等を用意する必要はありません。
なお、保証会社を利用する際には、保証会社(ここでは三井住友カード)へ支払う保証料が必要になります。保証料をどのように支払うかは、各マイカーローンによって異なるので、必ずチェックしておきましょう。
三井住友カード保証付き銀行マイカーローンは三井住友カードの審査に通過する必要がある
保証会社側にとっても、返済ができなくなるリスクが高い顧客を抱えるのは難しいため、保証会社は申込者の信用を確認するための審査を行います。
銀行系ローンの審査というと、銀行などの金融機関が審査を行うと思われがちですが、実際のところは金融機関と保証会社の両方がそれぞれ審査を行っています。
簡単にまとめると、三井住友カード保証のマイカーローンを利用するためには、三井住友カードの審査に通過する必要があるということです。
もっとも、三井住友カードの審査は、保証会社としては特別厳しいわけではなく、審査で確認されるポイントも一般的なローンの審査と大きな違いはありません。
よって、一定の収入や信用があり、融資条件に無理がなければ、審査に通過できる可能性は十分あるでしょう。
三井住友カード社内ブラックの方は注意が必要
かつて三井住友カードに関連するサービスを利用した際にトラブル(延滞による強制解約など)があった方は、社内ブラックとして扱われる可能性があります。
社内ブラックに該当する場合は、三井住友カードが保証するマイカーローンの審査には通過できません。
社内ブラックになっているかどうかは、実際に申し込んでみないと分かりませんが、心当たりがある方は注意が必要です。
社内ブラックが疑われる場合は、他の保証会社が保証するマイカーローンを申し込みましょう。
三井住友カード概要
三井住友カードというと、真っ先にクレジットカードを思い浮かべる方が多いと思いますが、実際にはカード事業だけでなく、信販事業(ローン商品・銀行保証など)やトランザクション事業(ファクタリングサービスなど)といった事業も行っています。
保証会社としての業務は、これらの中では「信販事業(そのうちの銀行保証)」にあたります。
個人のお客さまが金融機関からローンの借入を受ける際、弊社がお客さまの連帯保証人となることで借入を円滑、容易にする保証業務を展開しています。
三井住友カード 銀行保証事業
弊社は全国の拠点網を活かして、各地域金融機関のニーズに適したオーダーメードの保証商品の提案が可能です。
また、地域性に合わせた商品設計により「金融機関」と「ローンを利用するお客さま」の両方のニーズを踏まえた商品・サービスの提供を行っています。
三井住友カードは誰もが知るSMBCグループに属しており、提携金融機関も多く、安心して利用できる保証会社といえます。
三井住友カード保証付きマイカーローン審査に落ちた場合の対処法
他のローン選択肢
マイカーローンの審査に落ちてしまった場合でも、選択肢は他にもあります。
通常、銀行マイカーローンは金利が低めで魅力的ですが、審査が厳しいため、必ずしも通りやすいとは限りません。
このような場合、ディーラーローンを検討するのも一つの方法です。
ディーラーローンは金利が高めであることが多いですが、その分通りやすく、在籍確認や保証について柔軟に対応してくれることがあります。
また、クレジットカードのキャッシング枠を利用する方法もありますが、金利が非常に高くなるため慎重な判断が必要です。
多くの金融機関を比較検討し、自身に合った選択肢を見つけることが重要です。
信用情報の見直し
審査に落ちた理由の一つに、信用情報が影響している可能性があります。
過去の支払い遅延や破産歴は、マイカーローンの審査において重大なマイナス要素となります。
したがって、まず自身の信用情報を見直し、改善できる部分がないか検討することが重要です。
クレジットカードの利用履歴やローンの返済履歴をチェックし、遅延や未払いを解消することが求められます。
信用情報は、時間をかけて良好な履歴を積み重ねることで改善可能ですので、焦らずに一歩ずつ改善を目指していきましょう。
もし、事故情報が消えるまで待てるのであれば、一定期間後に再度申し込むのも方法の一つです。
三井住友カード保証付きマイカーローンを扱う銀行一覧
三井住友カード保証付きマイカーローンを利用可能な銀行一覧です。
北海道・東北地区
北海道、青森、岩手、秋田、宮城、山形、福島で、三井住友カード保証付きマイカーローンを利用可能な銀行一覧です。
北関東地区
茨城、栃木、群馬、山梨、長野で、三井住友カード保証付きマイカーローンを利用可能な銀行一覧です。
東海地区
静岡、岐阜、愛知、三重で、三井住友カード保証付きマイカーローンを利用可能な銀行一覧です。
| 銀行名 | 商品名 |
|---|---|
| スルガ銀行 | 目的別ローン＜カード型＞(オートローン) 目的別ローン＜カード型＞(オーナーズローン) |
| 愛知銀行 | マイカーローン エコカーローン |
| 名古屋銀行 | 名古屋銀行マイカーローン |
| 百五銀行 | 百五多目的ローン マイカープラン |
北陸地区
新潟、富山、石川、福井で、三井住友カード保証付きマイカーローンを利用可能な銀行一覧です。
| 銀行名 | 商品名 |
|---|---|
| 福邦銀行 | ふくほうマイカーローン 「Bo～n！」 |
近畿地区
滋賀、京都、奈良、和歌山、大阪、兵庫で、三井住友カード保証付きマイカーローンを利用可能な銀行一覧です。
| 銀行名 | 商品名 |
|---|---|
| みなと銀行 | マイカーローン |
九州・沖縄地区
福岡、佐賀、長崎、大分、熊本、宮崎、鹿児島で、三井住友カード保証付きマイカーローンを利用可能な銀行一覧です。
| 銀行名 | 商品名 |
|---|---|
| 南日本銀行 | マイカーローン |
三井住友カード保証付きマイカーローンを扱う信用金庫一覧
信用金庫が提供するマイカーローンの場合、多くが「一般社団法人しんきん保証基金」が保証することになります。
ただし、一部の信用金庫では、三井住友カード保証のローン商品が提供されています。
北海道・東北地区
北海道、青森、岩手、秋田、宮城、山形、福島で、三井住友カード保証付きマイカーローンを利用可能な信用金庫一覧です。
南関東地区
東京、神奈川、埼玉、千葉で、三井住友カード保証付きマイカーローンを利用可能な信用金庫一覧です。
東海地区
静岡、岐阜、愛知、三重で、三井住友カード保証付きマイカーローンを利用可能な信用金庫一覧です。
北陸地区
新潟、富山、石川、福井で、三井住友カード保証付きマイカーローンを利用可能な信用金庫一覧です。
| 信用金庫名 | 商品名 |
|---|---|
| 金沢信用金庫 | カーライフプランα |
近畿地区
滋賀、京都、奈良、和歌山、大阪、兵庫で、三井住友カード保証付きマイカーローンを利用可能な信用金庫一覧です。
中国・四国地区
鳥取、島根、岡山、広島、山口、徳島、香川、愛媛、高知で、三井住友カード保証付きマイカーローンを利用可能な信用金庫一覧です。
三井住友カード保証付きマイカーローンのメリットと注意点
| メリット | 注意点 |
|---|---|
| 審査が厳しくない 保証人がいなくても審査に通過できる | 信用情報等の状況によっては審査に通過できない 三井住友カード社内ブラックが疑われる場合は注意が必要 三井住友カードへ支払う保証料が発生(金利に上乗せ)される |
三井住友カード保証付きマイカーローンのメリット
審査が厳しくない
マイカーローンである以上、審査が緩いわけではありませんが、三井住友カードの審査はマイカーローン保証会社としては特別厳しいわけではありません。
最低限の信用や収入があり、希望する融資条件に無理がなければ、審査に通過できる可能性が十分にあります。
保証人がいなくても審査に通過できる
三井住友カードのような保証会社を利用する場合は、原則として保証人は必要ありませんので、何らかの事情で保証人を用意できない方であってもローンを借りることが可能です。
三井住友カード保証付きマイカーローンの注意点
信用情報等の状況によっては審査に通過できない
マイカーローンは高額の借入になることも多く、審査は甘くはありません。審査に通過するためには、最低限の安定した収入や信用が必要です。
信用情報がブラックであるなど、融資をする上で問題があると判断される場合は審査落ちになってしまうので注意が必要です。
三井住友カード社内ブラックが疑われる場合は注意が必要
過去に三井住友カードに関連するクレジットカードやローンなどを利用した場合に、強制解約等のトラブルがあった場合は、申し込んでも利用を断られる(審査落ちになる)可能性があります。
そのため、過去の利用状況などから社内ブラックが疑われる方は注意が必要です。社内ブラックが原因で審査に通過できない場合は、他の保証会社が保証するマイカーローンを利用しましょう。
三井住友カードへ支払う保証料が発生する
ローンを借りる上ではある意味避けられないことですが、保証会社を利用する際には、上述したように保証会社(ここでは三井住友カード)へ支払う保証料が必要になります。
マイカーローンの場合、「保証料は追加で発生しない」とされていることも多いですが、この場合はたいてい、保証料が利息に含まれています。そのためこの場合であっても、厳密に言うと保証料は発生しています。
三井住友カード保証付きマイカーローンを選ぶ際のポイント
マイカーローンの融資金額は一般的に高額になり、返済も長期にわたるため、納得できる選択をしたいものです。
自分に合ったマイカーローンを選択するためには、最低限次のようなポイントを重視すると良いです。
- 金利の比較
- 利用条件
- 返済期間や返済方法
- 手数料
金利の比較
銀行マイカーローンを選ぶ際には、まず金利の比較が重要です。
金利は少しの差であってもローンの総返済額に大きく影響を及ぼすため、できるだけ低い金利を選ぶことが、長期的には大きなメリットとなります。
また、適用される金利が変動金利か固定金利かも、必ずチェックしておきましょう。
利用条件
各々のマイカーローンでは、利用条件(年齢・雇用形態・収入・勤続年数など)が定められています。
同じ三井住友カード保証のマイカーローンであっても、利用条件は各金融機関ごとに異なる場合がありますので、事前に確認しておく必要があります。
また、地方銀行や信用金庫等のマイカーローンは、たいていの場合利用できる地域が限られています。お住まいの地域からの申し込みに対応しているかどうかも必ず確認しておきましょう。
返済期間や返済方法
マイカーローンを何年で返済するか(返済期間)は、実際に返済計画を立てる際に重要になります。
返済期間を長くすれば毎月の返済額を抑えることができ、無理なく返済することが可能です。ただし、完済までにかかる総利息が増える点には注意が必要です。
また、返済方法(返済方式・ボーナス返済の可否・支払日等)もチェックしておく必要があります。
半年ごとの増額返済(ボーナス返済)に関しては、基本的に融資金額の50%まで対応しているケースが多いです。
ただし、中にはボーナス返済に対応していないマイカーローン商品もあるので注意が必要です。
手数料
マイカーローンを借りる際には、融資時に事務手数料や保証料がかかる場合があります。このほか、繰上返済をした際に繰上返済手数料が要求されることもあります。
融資時の事務手数料や保証料、繰上返済手数料など諸手数料の金額は、利用するマイカーローン商品によって異なります。
諸手数料は大きな額になることもあり、ローンの総支払額にも影響するため、金利だけでなく手数料も必ず確認しておきましょう。
まとめと今後の展望
マイカーローンは、高額な車を購入する際に手元資金を抑えられる便利な手段です。
特に三井住友カード保証つきのローンは審査が通りやすいことで知られています。
銀行マイカーローンと他の金融機関のローンを比較することで、より有利な条件で借り入れることが可能です。
今後、マイカーローン市場はさらなる利便性の向上が期待されています。
特にインターネットを活用したオンライン手続きの普及により、より迅速かつ効率的にローン審査や借り入れが可能となっています。
また、借り手にとっての柔軟性や利便性の向上が図られ、より多くの選択肢が提供されることになるでしょう。
ただし、審査を通過するためには、安定した収入や良好な信用情報の保持が重要です。
このため、適切な返済計画の立て方や、他のローンとの併用を慎重に検討することが求められます。
今後も、ライフスタイルや経済状況に対応した最適なローンの選択が注目されるでしょう。
