山形銀行のマイカーローンを検討する際に気になるのが、審査の厳しさや保証会社の情報です。
本記事では、審査基準や通過のポイント、保証会社の役割について詳しく解説します。
ローン審査では、申込者の信用情報や収入、返済能力が重要視されるため、適切な準備が求められます。
また、保証会社はローンの承認プロセスにおいて重要な役割を果たし、審査の流れにも影響を与えるため、事前に理解しておくことが大切です。
本記事では、審査をスムーズに進めるためのポイントや、申し込み前に確認すべき事項についてまとめています。
車の購入を検討している方は、ローンの仕組みを理解し、自分に合った選択をするための参考にしてください。
山形銀行基本情報
- 基本的な情報は 金融庁登録金融機関登録一覧 から取得しています。
- 銀行コードは 全国銀行協会の会員一覧 から取得しています。
- 法人番号は 国税庁法人番号公表サイト から取得しています。
| 金融機関 | 山形銀行 |
|---|---|
| 愛称 | やまぎん |
| 金融機関コード | 0122 |
| 登録番号 | 登録金融機関 東北財務局長（登金）第12号 |
| 法人番号 | 5390001002010 |
| 本店所在地 | 山形市七日町三丁目1番2号 |
| 代表電話番号 | 023-623-1221 |
| 代表者 | 佐藤英司 |
| 公式サイト | https://www.yamagatabank.co.jp/ |
山形銀行の理念
当行は、地域社会・地域経済の発展に貢献することを使命とし、次の経営理念を揚げております。
地域とともに成長発展し すべてのお客さまにご満足をいただき 行員に安定と機会を与える
山形銀行マイカーローンの審査は厳しい？
信用情報の重要性と審査基準の厳しさ
山形銀行マイカーローンの審査では、信用情報が重要視されます。
銀行ローンは、ディーラーローンよりも一般的に審査基準が厳しいと言われており、信用情報に基づいて返済能力や過去の支払い遅延、借入総額などを厳密に確認します。
信用情報に傷がある場合や他社借入が多い場合は、審査に落ちる可能性が高まるため、事前に自身の信用情報を確認しておくことが重要です。
職業や収入の安定性への高い要求
山形銀行のマイカーローンは、職業や収入の安定性を重視します。
これは長期間に渡り安定した返済を求める銀行ローンの特性によるものです。
特に継続的な雇用形態で勤続年数が長いことや、一定以上の収入額があることが求められるケースが多いです。
これに該当しない場合は、審査通過の難易度が上がる可能性があります。
過去の債務や借入状況の確認
山形銀行マイカーローンの審査では、現在の借入状況や過去の債務履歴を細かく確認します。
他のローンを利用している場合、総返済額とのバランスが考慮されます。
例えば、住宅ローンやカードローンの返済が既にある場合、合計返済額が収入の一定割合を超えると審査に影響を及ぼすことがあります。
山形銀行独自の審査規定とは？
山形銀行は地域密着型の金融機関であり、他行と比較しても独自の審査規定が存在します。
その一つが、地元での信用や取引歴の重要視です。
また、「やまぎんポイントくらぶ」に加入している場合、金利の優遇が受けられるだけでなく、総合的な信用力がプラス評価されることもあります。
そのため、同じ条件でも地元に根付いた関係性が審査通過の鍵となることがあります。
ディーラーローンや他金融機関との違い
山形銀行マイカーローンとディーラーローンにはいくつかの大きな違いがあります。
例えば、ディーラーローンは審査基準が銀行よりも甘いとされる一方で、金利が高く、所有権がディーラー側に留まるケースが多いです。
一方、山形銀行のマイカーローンは低金利で購入者に所有権が移転するため、長期的に見れば経済的なメリットが大きいです。
これらの違いを理解し、自分の状況に合ったローンを選ぶことが重要です。
山形銀行マイカーローンの保証会社はどこ？
山形銀行マイカーローンにおける保証会社は「やまぎんカードサービス株式会社」または「株式会社ジャックス」のいずれかとなります。
保証会社がどちらになるかは、審査の過程で決まります。
具体的に言うと、まずはやまぎんカードサービス株式会社に保証が依頼され、審査が実施されます。
その結果保証を得られなかった場合、同一の申込内容で株式会社ジャックスへと保証が依頼され、審査が行われるという流れです。
山形銀行マイカーローンでは、保証会社の保証が必要であるため、両方の保証会社において保証を得られなかった場合は、融資を受けられなくなります。
ジャックス保証なら最長15年まで借りられる
山形銀行マイカーローンでは、最長15年まで借りることができます。他社マイカーローンよりも長期にわたる借り入れができるため、ゆとりをもって返済できます。
なお、保証会社がやまぎんカードサービスになる場合、借入期間は最長10年であり、10年超の借入を希望する場合は、保証会社はジャックスとなります。
新卒就職者・新卒就職内定者向けの据置措置はやまぎんカードサービス保証のみ
なお、山形銀行のマイカーローンを新卒就職者・新卒就職内定者の方が申し込む場合、借入日から初回給与日の１カ月以内の範囲で据置期間の設定が可能です。
ただし、ジャックス保証の場合、据置期間は利用できません。
| 社名 | やまぎんカードサービス株式会社 | 株式会社ジャックス |
|---|---|---|
| 所在地 | 〒990-0031 山形市十日町二丁目4番1号 | 〒150-0013 東京都渋谷区恵比寿4丁目1番18号 恵比寿ネオナート |
| 連絡先 | TEL:（023）625-1224 | TEL:03-5448-1311（代表） |
| 資本金 | 3000万円 | 161億3,818万円 |
山形銀行のマイカーローン 概要
| 商品名 | マイカーローン |
|---|---|
| 借入利率 | Web完結：2.70％ 来店：3.350％ 固定金利：4.700％ |
| 資金使途 | 自動車購入資金 自動車修理資金 車検費用 オプション装備費用 運転免許取得費用 車庫建設資金 除雪機購入資金（修理費用含む） 他金融機関のマイカーローンの借換資金 個人間売買・事業用車輌の購入は不可 |
| 借入可能額 | 10万円以上1,000万円以内（1万円単位） |
| 借入期間 | やまぎんカードサービスの場合：6カ月以上10年以内（6カ月単位） ジャックスの場合：6カ月以上10年以内（6カ月単位） |
| 保証会社 | やまぎんカードサービス ジャックス |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| 返済方法 | 元利均等返済 融資金額の50%以内まで半年ごと増額返済を併用できます |
| 繰上返済手数料 | 全額繰上返済手数料 22,000円 |
| 取扱手数料 | 2,200円(来店型の場合のみ) |
| 利用できる方 | 借入時年齢満18歳以上、最終ご返済時年齢満72歳未満の方 安定継続した収入がある方 山形銀行および山形銀行指定の保証会社の基準を満たされる方 新卒就職内定者・新卒就職者の方も利用可（見込年収の確認があります） Web完結を利用する場合、普通預金口座のキャッシュカードを持っている必要があります |
山形銀行マイカーローンの金利
山形銀行マイカーローンの金利は、Web完結の場合は年2.70％・来店申込の場合3.350％(いずれも変動金利)です。
上記の金利は変動金利ですが、固定金利(年4.700%)も選択可能です。もっとも固定金利を選択した場合、変動金利の場合よりも金利が大幅に高くなりますので、特段の理由がない限り利用するメリットは薄いと思われます。
固定金利を希望する場合は、来店型での取り扱いとなります。
山形銀行マイカーローン金利優遇条件
山形銀行マイカーローンでは、銀行との取引状況等に応じて、上記の標準金利から金利割引が適用されます。
最大の割引幅は、Web完結型の場合で年-0.70％、来店型の場合で年-0.90%となります。具体的な金利引き下げ条件は下記の通りです。
| 金利引き下げ条件 | WEB完結型 引き下げ幅 | ご来店型 引き下げ幅 | |
|---|---|---|---|
| やまぎんポイントくらぶ「おとくがいっぱい」 | 第1ステージ（50ポイント以上）の方 | 年▲0.3% | 年▲0.3% |
| 第2ステージ以上（70ポイント以上）の方 | 年▲0.6% | 年▲0.6% | |
| 「やまがた子育て応援パスポート」または「やまがた健康づくり応援カード」の提示 山形県内本・支店のみの取り扱い 「やまがた健康企業宣言」登録事業所の従業員様 健康保険証で勤務先を確認されます | 対象になりません | 年▲0.2% | |
| 環境配慮車の購入または他金融機関からのお借り換え 電気自動車（EV）、燃料電池自動車（FCV）、プラグインハイブリッド自動車（PHV）、クリーンディーゼル社で自動車重量税が全額免除となる自動車が対象となります（中古車は除く）。 | 年▲0.1% | 年▲0.1% | |
| 引き下げ幅合計 | 最大年▲0.7% | 最大年▲0.9% | |
山形銀行のマイカーローンは繰上返済手数料が高額
山形銀行のマイカーローンでは、全額繰上返済をする場合に高額な手数料(22,000円)がかかりますので留意が必要です。
また、一部繰上返済手数料も33,000円と非常に高額ですが、インターネットバンキングで手続きをすれば、一部繰上返済手数料はかかりません。
山形銀行のマイカーローンは店頭型なら事務手数料がかかる
山形銀行のマイカーローンは、店頭型の場合融資時に2,200円の取扱手数料がかかります。取扱手数料は、融資実行時に支払うことになります。
Web完結型であれば、手数料はかかりません。
山形銀行のマイカーローン申込方法
上述したように、山形銀行のマイカーローンは「Web完結型」と「来店型」があり、申込の流れが異なります。それぞれの場合における、申込の流れは次の通りです。
Web完結型の場合
Web完結型であれば、来店の必要がない上、金利や事務手数料といったコストを低く抑えられるため、基本的にはWeb完結での申込がおすすめです。
ただし、山形銀行の普通預金口座のキャッシュカード持っていない場合は、Web完結型は利用できませんので注意が必要です。また、審査結果等によっては、来店契約が必要になる場合があります。
- 本人確認書類(運転免許証またはマイナンバーカードと、健康保険証)
- 所得確認資料
- 資金使途確認資料
山形銀行の公式サイトから、申込ページにアクセスします。
確認事項に同意した後、必要事項を入力して申込の手続きをします。この際、本人確認書類のアップロードが必要になります。
審査が完了次第、山形銀行から電話またはメールで審査結果の連絡があります。
Web上で契約内容の確認等を行います。
融資金が入金され、支払先に振り込まれます。
融資実行後は、自宅あてにお客さま控え・返済予定表が送付されます。
来店型の場合
来店型の場合、正式申し込み時に来店が必要になりますが、仮審査申込はインターネットから行えます。基本的な手続きの流れは下記の通りです。
- 本人確認書類(運転免許証または健康保険証)
- 所得確認資料
- 資金使途確認資料
インターネットから仮審査の申込ができます。公式サイトの「ご来店型の申込はこちら」から申込ページにアクセスし、必要事項を入力して申し込みます。
希望した連絡先あてに、審査結果の連絡があります。
融資金が、口座に入金されます。
山形銀行マイカーローンの審査をクリアするためのポイント
信用情報の適切な管理方法
マイカーローンの審査を通過するためには、適切な信用情報の管理が重要です。
山形銀行マイカーローンの審査基準では、過去の債務履歴や現在の借入残高が審査に大きく影響を与えます。
そのため、クレジットカードや携帯電話の分割払いなどの支払いを遅延させないことが基本となります。
また、信用情報を管理するために定期的に自身の信用情報を確認することをお勧めします。
これにより「落ちる」リスクを事前に防ぎ、不安要素を減らすことができます。
返済能力をアピールするための準備
ローン審査で重要視されるのは、申込者の返済能力です。
山形銀行マイカーローンでは収入の安定性や月々の返済可能額が審査基準として重視されるため、収入の証明として給与明細や源泉徴収票の用意が必要です。
また、勤続年数が長いほど信頼されやすい傾向にあります。
さらに、毎月の返済額が安定した収入の20%以内に収まることを提示することで、審査を通る可能性が高まります。
保証人や保証会社の活用
審査通過が厳しいと感じた場合には、保証人や保証会社を活用する方法があります。
山形銀行マイカーローンでは、保証料が銀行側で負担されるため、借り手にとってコスト面の負担が少ない特徴があります。
また、信用力の高い保証人を立てることで、審査の通過率を向上させることも可能です。
これにより、審査の不安を和らげる効果があります。
必要書類の準備と適切な申請方法
山形銀行マイカーローンの審査においては、必要書類の正確な準備が重要です。
仮審査には健康保険証や給与証明書、車両購入の見積書などが求められます。
これらの書類に不備があると審査が遅延したり、最悪の場合には「落ちる」可能性があります。
また、インターネット申し込みを活用する場合は、入力内容の正確性にも注意する必要があります。
適切に書類を準備し、申請方法に沿った手続きを行うことで、審査通過の可能性を高めることができます。
仮審査を活用したリスクの低減
本審査の前に仮審査を利用することは、審査に通る可能性を確認できる有効な手段です。
仮審査はWEBで手軽に申し込める点がメリットであり、結果がわかるまでの時間も比較的短いです。
仮審査の結果を基に、必要書類や申請内容を見直すことで本審査でのリスクを低減させることが可能です。
また、仮審査を通過できれば本審査の成功率が高まるため、事前準備としておすすめです。
山形銀行マイカーローンの審査に落ちた場合の対策
落ちる原因を突き止める方法
山形銀行マイカーローンの審査は厳しいと評価される理由には、信用情報、収入、職業の安定性など、さまざまな要因があります。
審査に落ちた場合、まずは自分の信用情報を確認することが重要です。
信用情報機関に問い合わせることで、自分の信用スコアや過去の延滞履歴などの情報を確認できます。
また、申し込み時に提出した情報と審査基準にギャップがなかったか見直すことも大切です。
特に、年収や勤続年数の記載が正確かどうか、必要書類が揃っていたかを再確認しましょう。
他の金融商品検討のポイント
山形銀行マイカーローンの審査に落ちた場合、ディーラーローンや他の金融機関が提供するマイカーローンも検討してみてください。
例えば、ディーラーローンは審査基準が比較的甘い傾向があるため、不安を感じる方には選択肢の一つとなります。
ただし、金利が高めに設定されている場合もあるため、総支払額を正確にシミュレーションすることが重要です。
また、他の金融機関のローン商品についても金利や条件を比較し、返済計画を立てやすいものを選びましょう。
再申し込み前に準備するべきこと
審査に落ちた後に再挑戦する際は、事前準備が成功のカギとなります。
まず、現在の債務状況を整理し、新たに返済負担を増やさない状況を作ることが必要です。
次に、給与明細や源泉徴収票などの収入関連の書類を最新のものに更新し、正確な情報を準備しましょう。
また、仮審査を活用して事前に通過の可能性を確認すると、リスクを低減できます。
さらに、必要に応じて保証人を用意することも審査突破の助けになる場合があります。
専門家への相談の活用
ローン審査で不安を感じている場合や、なぜ落ちたのか明確な理由がわからない場合は、貸金業務取扱主任者やローンアドバイザーといった専門家に相談することをおすすめします。
専門家はあなたの財務状況を分析し、適切なアドバイスを提供してくれます。
また、山形銀行の担当者に直接問い合わせても、審査基準や具体的な改善点についてアドバイスをもらえる場合があります。
このようなサポートを利用すれば、次回のローン申請時により良い結果を得られる可能性が高まります。
信用情報の回復プロセス
審査に落ちた際、信用情報が大きな要因であると判断された場合、その回復を検討しましょう。
まずは延滞や未払いがある場合、それらを優先的に解消することが基本です。
また、クレジットカードの利用履歴を健全に保つことも信用スコアを改善するポイントとなります。
新たなローン申し込みを控え、一定期間の間、与信履歴を慎重に管理することも重要です。
特に、数ヶ月から1年程度お金の管理をしっかりと行うことで、次回の審査に良い影響を与える可能性があります。
まとめと今後の行動
山形銀行マイカーローンを成功させる鍵
山形銀行マイカーローンを成功させるためには、まず自身の信用情報を確認し、審査基準をしっかりと理解することが重要です。
信用情報には過去の借入状況や返済履歴が反映されるため、これが審査通過のカギと言えます。
また、事前に必要書類をきちんと準備しておくことで、スムーズな申し込みが可能となり、審査が厳しいと感じる不安を軽減できます。
特にWEB完結型は利便性が高く、金利優遇条件もあるため、積極的に活用する価値があります。
審査突破で財務計画を改善するメリット
山形銀行マイカーローンは、固定金利や保証料負担がない分、計画的な返済が可能で、財務状況の安定に寄与します。
また、ローン審査を通過することで、自らの返済能力を銀行に証明でき、将来的に他の借入が必要な際にも信用力の向上につながるでしょう。
さらに、金利が比較的低いため、長期的な返済の負担を軽減でき、家計管理における安心感を得られるのも大きなメリットです。
適切な情報収集と対応の重要性
ローン審査に挑む前には、山形銀行マイカーローンの詳細な条件や金利引き下げのポイントを把握しておくと良いでしょう。
「やまぎんポイントくらぶ」などに加入すれば、金利引き下げが適用される可能性があり、効果的な節約が期待できます。
また、仮審査を利用することで、リスクのある要素を早い段階で把握し、それに応じた対策を講じることができます。
適切な情報収集と対応が、厳しい審査を乗り越えるための大きな助けとなります。
最適な選択をするためのチェックリスト
山形銀行マイカーローンを利用する際には、以下のチェックリストを活用しましょう。
- 信用情報に問題がないか確認
- 必要書類（健康保険証、給与証明書など）の準備
- 返済シミュレーションで自身の支払い能力を確認
- 「やまぎんポイントくらぶ」を活用して金利引き下げ条件を満たす
- 仮審査申し込みを利用し、本審査前に不安点を解消
- 山形銀行以外の金融機関のマイカーローンと比較し、最適な選択を判断する
これらを基に準備を進めることで、審査通過の確率を上げ、スムーズにローンを利用できるでしょう。
山形銀行マイカーローンに関するよくある質問
申し込みから融資までどれぐらいかかりますか
申込から融資までにかかる時間は、Web完結型の場合で7営業日程度が目安になります。
来店型の場合、正式申込後から7営業日程度が目安なので、仮審査時間も含めればもう少し日数を要することになります。
書類の不備等により手続きに時間が掛かった場合、これ以上に時間を要することになるので、出来るだけ余裕をもって申し込むのがおすすめです。
電話での問い合わせは可能ですか
電話での問い合わせをしたい場合は、下記のフリーダイヤル(<やまぎん>テレフォンセンター)に電話をおかけください。
<やまぎん>テレフォンセンター
0120-170-585
受付時間 平日9:00～17:00(土日祝・12月31日～1月3日は除く)
やまぎんポイントくらぶとは？
「やまぎんポイントくらぶ おとくがいっぱい」は、山形銀行との取引をポイント化し、ポイントに応じて特典を付与するポイントサービスです。
特典の内容は「うれしい特典のご紹介」から、具体的なポイントの加算方法は「おトクポイントの計算」から確認できます。
なお、ポイントくらぶを利用するにあたって、会費等はかかりません。
